取消寿险和退休保险以获得更高还款？

大家好， 我们梦想中的房子的资金安排已经确定了。 但是，我们现在在考虑，通过暂停缴费/终止我们的寿险和养老保险（可能还有Riester保险），是否有意义提高每月的还款金额。 目前每月有550欧元投入这些保险。 原则上，我们的房子在还清贷款后将成为我们的养老金保障。 通过暂停缴费/终止，我们可以更快地还清贷款。 还是你们会继续缴费？ 我很期待你们的意见！ 顺便说一下，目前所有保险的退保价值大约是20,000欧元。 但我们之后会为双方分别购买一份保额为100,000欧元的定期寿险。

问题不容易回答。除了人寿保险中的身故保障外，还需要考虑保证利息和解约时的损失。您是用节省下来的550欧元真正还款，还是这笔钱可能会进入一般的家庭预算？我个人不会解约我现有的两份人寿保险，因为它们分别来自1990年和2000年，里面还有极好的保证利息！

你们应该问问自己，到退休年龄时是否只能靠法定养老保险生活，或者是否愿意这样做。关键词：退休金缺口。

如果年老时无法维持习惯的生活方式，那么房子有什么用呢？

大家好，
我们梦想中的房子的融资已经到位。
不过我们现在在考虑，是否有意义通过终止缴费/取消我们的寿险和养老保险（可能还有Riester保险），来提高每月的还款额度。
目前每个月有550欧元支付给这些保险。
原则上，我们的房子在还清贷款后就是我们的养老保障。通过终止缴费/取消，我们能更快还清贷款。或者你们会继续缴费吗？
我很期待你们的意见！
哦，对了，所有保险目前的退保价值约为20,000欧元。但我们会为双方各买一份100,000欧元的风险寿险。

你好，

终止寿险合同以将资金作为自有资本投入，对于旧的且不产生税务不利影响的寿险来说，确实可能有意义。你们应该自己计算一下能获得多少利率优势。我认为像Riester这样的养老合同因为有补贴和收益缺口，不宜停止缴费。而且这些合同还能用作后续融资的抵押。

但应该用常识来处理。如果你们取消现有保险，强烈建议将部分或全部贷款金额转成风险寿险！

不过我们现在在考虑，通过免缴保费/解约我们的寿险和养老金保险（也可能包括Riester养老金保险），是否有意义来增加每月偿还额。
目前每月向这些保险投入550欧元。

哦，对了，所有保险的当前退保价值大约为20,000欧元。但我们会分别为双方投保100,000欧元的定期寿险。

看到你们目前每月缴纳550欧元，且所有保险的退保价值为20,000欧元，我认为这些合同还没有持续到可以通过解约获得免税支付的时间。
你们是否在这些保险中还包含了职业伤残保障？如果有，我建议不要动这些。

我在我的融资计划中也包含了一份持续的寿险（自1999年起）。不过作为到期时的额外偿还方式（只采取保证金额）。我的寿险中也包含了相当一部分职业伤残保障，我既不想也不能放弃。尽管我通常反对用寿险或住宅储蓄来替代偿还，但基于上述原因，我认为这种做法对我来说是合理的。每个人都需要根据自身情况做出决定。

当然，也可以把职业伤残作为风险保险（这也是我的职业伤残保障的第二部分），但考虑到现在可能年龄更大/健康状况不同，等等。

你好，Projekt2013，

我完全同意前面几位的看法。
你们必须自己决定。
这有优点也有缺点。
但在我看来，缺点更多，所以我会选择不去做。
不过，为了确认这一点，可以进行一个相当准确的养老金计算，
看看按今天的购买力（请考虑通货膨胀）你们需要多少资本才能作为退休人员生活/生存。

另外，我绝不会增加传统等额本息贷款的还款额，
而更倾向于储蓄建筑贷款合同，这样你们可以在利率锁定期（如果你们没有锁定到期）后确保利息，并且当出现紧急情况时可以动用这笔存款。
或者
投资其他储蓄形式。

祝你们新居生活愉快。

问候
André