买旧房 vs 付房租

大家好，

首先非常赞扬你们的论坛，我终于在网上找到了这里。 我觉得这里的交流和回答都非常合适 :-)

我租住在一个漂亮的80平方米老建筑公寓里（570欧元含暖气，由住房合作社管理），带有开放式厨房。问题是，我楼上的邻居（一家人加两个孩子）总是在我的头顶上踩来踩去，时间长了真的让人无法忍受……因此我有以下打算……

我有一个包括土地和老建筑的联排中间栋房子的报价，价格为9.4万欧元，但需要进行大规模的现代化装修（水暖、供暖、窗户），这还需要不少资金。 我目前估计总融资金额大约为13.5万欧元。我自己还不到40岁，是一名手艺人，已婚，有两个孩子（16岁和20岁），夫妻两人没有享受儿童津贴，净收入大约2600欧元。我目前的工作做了12年后辞职了，但已经找到了一份新的（无限期合同）。 目前自有资金情况不太理想。我的问题是……我到底能否获得贷款，还是必须继续租房？

您好 Pegasusxl，

为了能够正确回答您的咨询，您还需要向我们提供一些补充信息：

1. 您的135,000欧元总费用中是否已包含附带购房费用（公证费、房产税及可能的中介费）？

2. 您是否还有其他付款义务——例如分期贷款、消费贷款或赡养费？

3. 您在新工作岗位上是否还处于试用期？

请您提供这些信息，这样我能更准确地回复您。

此致

M. Thiemann

你好 M.Thiemann，

付款义务还有一笔5千欧元的汽车贷款。车辆价值约9千欧元，其余部分是通过自有资金支付的，还有一笔消费贷款，剩余期限约10个月，约700欧元，另一笔贷款剩余约800欧元。

没有赡养义务。

新雇主的试用期在劳动合同中明确未约定。

我已经将购买成本计算在内，金额约为9千欧元。

所提供的房产非常适合我们，也就是说孩子们最终会搬出去，我们大约90平方米的居住面积加上改造阁楼的选项对我们来说足够了。居住环境也很合适。我们考虑的是“虽小但属于自己”，以及租房和拥有房产的比例。还有一个问题：您建议通过金融经纪人办理融资，还是自己去银行？抱歉问了这么多问题，因为我之前从未接触过这方面的事务。

此致 Pegasusxl

附注：信誉记录良好……

你好 Pegasusxl，

我差点忘了问最重要的问题，但您还是回答了。非常好，您的征信记录很干净！

您没有试用期这一点也是一个关键因素。

融资情况可能如下：

总成本计算：

94,000 欧元 购房价格
9,000 欧元 购房附加费用
32,000 欧元 装修费用
135,000 欧元 总计

融资计算：

40,000 欧元 KfW 贷款（3.70% + 1.48% 还款）= 172.67 欧元
70,000 欧元 建筑贷款（4.80% + 1% 还款）= 338.33 欧元
25,000 欧元 次级贷款（7.49% + 3.85% 还款）= 236.25 欧元
135,000 欧元 总计 = 每月 747.25 欧元

我假设您不投入自有资金，因此需要较昂贵的次级贷款。或许您还能从亲友那里筹集一些自有资金，从而避免次级贷款。

请注意，您需要将上述金额与您当前的冷租金进行比较，因为还会有其他附加费用。

我建议您至少让银行帮您出具一份融资报价，以便您有比较的依据，从而找到最优惠的融资方案。

请您再告诉我您的贷款月还款额是多少，这样我们可以同时审查家庭预算。

此致

问候

M. Thiemann

你好，Hr.Thiemann，

关于缺失的数据我已经给您发送了一条私人消息。很明显，目前KM 400相比747.25的费率大约多出350左右，但这样的话最终会拥有所有权...

问候

Pegasusxl

您好 Pegasusxl，

我已经收到您的消息。

我之前完全不知道邮政编码的问题。感谢您告诉我这件事。我需要再做一些改进！

您先输入一个不以“0”开头的邮政编码。对此我表示抱歉。

银行在家庭预算计算中有时会采用相当不同的数值：例如：

550 欧元 作为家庭户主的基本生活费
350 欧元 作为配偶的生活费
150 欧元 每个孩子
2 欧元/平方米 住房面积作为物业的附加费用

此外，还会考虑分期贷款的其他付款义务。

剩余金额必须足够支付融资分期费用。

您这方面的情况就是如此 ;-)

此致

M. Thiemann