土地过渡融资

大家好，

我们找到了一块想要购买的土地。

由于建筑区目前正在进行基础设施建设，最早只能在春季开始建造。很可能要等到夏季。

现在问题是，我们如何最聪明地解决融资问题。需要融资5万欧元，其余部分我们可以用自有资金支付。计划在可以开始建造时，用大额贷款偿还这笔资金。

我手上有三个报价。两个是来自人民银行（这家银行同时是我伴侣的经纪人及主银行），另一个是来自Dr. Klein。

如果我们选择人民银行融资，我们可以获得约650欧元的经纪费减免。考虑到贷款期限短，最多三季度，这是一笔相当可观的优惠。

人民银行的报价：

1. 可变利率贷款，1.85%
2. 定制贷款，2.905%，但无需登记抵押权

Dr. Klein的报价：
可变利率贷款，1.62%

乍一看，定制贷款的报价虽然利率较高，但由于省去了抵押权登记费用，显得具有吸引力。
但Dr. Klein的顾问说，可以免费将抵押权转让给发放大额贷款的新银行，因此这个理由不成立，因为这些费用迟早都会产生。
这是正确的吗？如果是，人民银行的第二个报价就可以排除了。

那么，人民银行的第一个报价应该是最好的，因为这样我们还能获得经纪费的折扣。

我的理解对吗，还是我有思维错误？

此致
丹尼尔

没有人有任何评论吗？

乍一看，尽管利率较高，但附带想要的贷款的报价看起来很有吸引力，因为可以节省登记土地抵押权的费用。
但现在Dr. Klein的顾问说，可以免费将抵押权转让给提供大额贷款的新银行，所以这个理由失效了，因为这些费用迟早都会产生。
这是真的吗？如果是，第二个Volksbank的报价就不用考虑了。

假设有一年的过渡融资，所有费用都在500欧元以内。
我个人的看法是：如果你们拿到了Dr. Klein的比较报价，选择Volksbank融资的可能性应该不到10%。所以我认为Volksbank的第一个报价可以排除了。

抵押权是否能免费转让，我无法确定。说实话，我不太能想象，但论坛里的银行家（例如 ）可能能帮你解答。即使真的可以，你也需要去公证处两次，并且要支付两次公证固定费用，比如文件费、邮寄费等。
这样至少会抵消第二个报价的部分利差。究竟哪个更划算，很难预测。

从Volksbank的第二笔贷款你们随时可以退出吗？

是的，您可以随时退出[2. Angebot der Volksbank]（所谓的“ Wunschkredit”），并且无需支付提前还款罚金即可全额偿还。

Dr. Klein 的报价根据你的描述已经自我否定了。

抵押权的转让既不是免费的（虽然理论上可能，但我从未遇到过）。而且这种做法对一年来说也没有意义。接收银行通常会收取大约地产价值的0.5%到1.0%的费用（如果银行本身有印章权，比如许多储蓄银行），其他银行则至少需要支付公证人对转让的费用。费用甚至更高。如果原银行坚持登记转让，还会产生法院费用。总体来看，半年时间的费用可能几乎比所有产生的利息都要高。这只是个人直觉。

首先感谢你们的回复！这对我来说现在的明白意思，是说：Dr. Klein 人士的说法是胡扯？那么反过来说，尽管利率较高，但由于佣金折扣，“愿望贷款”可能总的来说是最便宜且最无压力的方案？