Schnubbihh
2023-08-07 14:17:21
- #1
大家好,亲爱的社区成员,
我正在再次研究一项可能的房屋贷款,并遇到了一些问题。
背景:我们看到眼前有一两次机会可以获得一块建筑用地。
如果是新建房屋,我们有权申请两种不同的优惠贷款,还需要额外申请银行贷款。因此产生以下几个组成部分:
(1) KFW家庭住房贷款(16.5万欧元,35年期限,0.97%利率,最多5年免还本,10年利率固定);相应的条件我们当然清楚
(2) 汉堡IFB自住房贷款,(15万欧元,最低2.5%还本,2%利率,1年免还本,15年利率固定)
(3) 银行贷款(约40万欧元,还本X%,约4%利率,立即开始还本,X年利率固定)
问题1:
如何设计银行贷款才最适合与(1)和(2)配合使用。
特别是在银行贷款的利率固定期限方面,我想知道是否应该与优惠贷款的利率固定期同步。
例如,我可以选择10年利率固定,以便对银行贷款和KFW贷款进行统一再融资(IFB是次级贷款)。
我理解的是,如果选择20年利率固定可能不太合理,因为到期后每个组成部分都要单独再融资?或者这反而是优势,因为大约每5年需要再融资一次部分贷款,从而降低利率上升风险(及因此导致的还款额增加)?
问题2:
我的想法是尽可能延长优惠贷款的期限(及还本期限),并充分利用免还本期限。这样完全的还款压力将从第6年开始,到那时我们的孩子都在上学,我妻子也将恢复有计划的(兼职)收入,因此还款压力对于我们来说会明显减轻。
我刻意忽略了项目详情、收入、支出等信息,因为这些不应成为讨论的一部分。
我更想了解的是,如何最合理地组合和设计这样的“贷款组合”。
期待大家的建议。
致以最诚挚的问候!
我正在再次研究一项可能的房屋贷款,并遇到了一些问题。
背景:我们看到眼前有一两次机会可以获得一块建筑用地。
如果是新建房屋,我们有权申请两种不同的优惠贷款,还需要额外申请银行贷款。因此产生以下几个组成部分:
(1) KFW家庭住房贷款(16.5万欧元,35年期限,0.97%利率,最多5年免还本,10年利率固定);相应的条件我们当然清楚
(2) 汉堡IFB自住房贷款,(15万欧元,最低2.5%还本,2%利率,1年免还本,15年利率固定)
(3) 银行贷款(约40万欧元,还本X%,约4%利率,立即开始还本,X年利率固定)
问题1:
如何设计银行贷款才最适合与(1)和(2)配合使用。
特别是在银行贷款的利率固定期限方面,我想知道是否应该与优惠贷款的利率固定期同步。
例如,我可以选择10年利率固定,以便对银行贷款和KFW贷款进行统一再融资(IFB是次级贷款)。
我理解的是,如果选择20年利率固定可能不太合理,因为到期后每个组成部分都要单独再融资?或者这反而是优势,因为大约每5年需要再融资一次部分贷款,从而降低利率上升风险(及因此导致的还款额增加)?
问题2:
我的想法是尽可能延长优惠贷款的期限(及还本期限),并充分利用免还本期限。这样完全的还款压力将从第6年开始,到那时我们的孩子都在上学,我妻子也将恢复有计划的(兼职)收入,因此还款压力对于我们来说会明显减轻。
我刻意忽略了项目详情、收入、支出等信息,因为这些不应成为讨论的一部分。
我更想了解的是,如何最合理地组合和设计这样的“贷款组合”。
期待大家的建议。
致以最诚挚的问候!