年金贷款 + 建房储蓄合同

你好！

今年春天我们打算建一栋独栋住宅。总的来说，考虑到我们的自有资本，我们还需要 250,000 欧元。
这种融资方式怎么看：

94,000 欧元我们计划通过 KFW 贷款融资，156,000 欧元通过 Ing-Diba 的等额本息贷款融资，均为15年固定利率。同时，但相互独立，我们计划每月支付 220 欧元用于一个建筑储蓄合同，该合同将在15年后获得分配资格。贷款的剩余未偿金额我们将用建筑储蓄贷款支付，然后根据之前的特别还款情况，最长在接下来的10年半内偿还建筑储蓄贷款。根据我们的财务顾问的计算，届时我们应已偿还了所有债务。优点是：利率在15年内保持不变，并且通过签订建筑储蓄合同，利率在15年后也固定。

对此种融资方式是否有任何顾虑？

非常感谢您的帮助，

Primadora

你好，

我们计划的融资方案类似，只不过不同的是，储蓄建筑贷款在10年后就偿还了年金贷款。
我们现在也选择了这种方案，因为传统年金贷款在10年后的利率不确定性和缺乏计划性让我们感到困扰。这样我们现在就知道要支付多少以及支付多久，在提前还款方面，我们也没有被限制在3-5%。
我计算了各种方案（非常简单 ==> 借钱的成本是多少），结果显示这大概是个扑克游戏，如果10年后的利率是3,x%，我们会吃亏，如果更高……我认为更高……情况会好很多。

因为我们还没有签约，所以我还是很感激所谓“融资专家”或已经完成此项的房主的建议！

你好，Primaora，

谢谢你的链接！
许多观点和有趣的做法，正如常常一样，真相大概在中间……所以我们最终选择了由住房储蓄合同和Kfw混合融资。根据今天的计算，大约21年后我们将达到0欧元的余额，同时每月的负担让我们有足够的流动资金应对突发情况……我们可能只有等到最后才会更加明智，因此也许会有人分享使用这种融资模式的经验。

祝你融资顺利 :-)

问候，Udo