ᐅ Finanzierung Hausbank, Bausparer, Tilgung

Was meinst du denn damit, dass dies nicht zu Ende gedacht ist?

Natürlich ist es möglich, dass in 10 Jahren der Zins auf utopische(?) 15% hüpft. Das wäre das Risiko von dem du sprichst?

15% ist doch Dreck. Auch 3,7% halte ich für nicht möglich (wenn man so die Rahmenbedingungen sieht) ist aber jetzt nicht so weit weg, als dass ein Zonsanstieg von 2% unrealistisch ist. (Ich glaube immer noch nicht dran)

Was ist denn mit den garantierten Mehrkosten für die ersten 10 Jahre bei 15 Jahren Laufzeit? Gleiche Tilgung? Wie hoch ist die Restschuld in beiden Varianten? Die Frage um die es ja letztlich geht: Kann ich mir die Restrate bei Zinsanstieg noch leisten? Und wie viel Geld ist mir die Sicherheit für 5 Jahre wert? Denn die 15J Variante ist ceteris paribus erstmal immer der teurere Weg.

skusfr schrieb:

Meine Tendenz ist im Moment wirklich die 10 Jahre bei meiner Hausbank zu nehmen, bei einer Tilgung von 4% mit 1,59 % Zinsen. Aber ohne den Bausparer. Das ist vom bezahlen her machbar für uns, und wir könnten sogar mit Sondertilgung noch etwas bewerkstelligen.

Die 1,59% sind bestimmt nur in Kombi mit dem Bausparer zu bekommen ,der dann ja als zusätzliche Sicherheit dient.
Ohne Bausparer dürfte der Zins für 10 jährige Zinsbindung etwas höher sein.

skusfr schrieb:

Meine Finanzberaterin ist der Meinung, ich sollte auf 15-20 Jahre gehen und die Tilgung runter schrauben und alles versuchen mit Sondertilgung zu lösen.

Wenn ihr genug Spielraum habt, würde ich den Tilgungssatz nicht zu weit runterschrauben, ansonsten nehmt ihr euch die Chance auf die Sondertilgung, wenn dann doch mehr Geld als die 5% zur Verfügung stehen. Man kann zwar teilweise auch 10% Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbaren, doch das ist vermutlich wieder mit Zinsaufschlag verbunden.

Auf 20 Jahre zu gehen, wenn man damit rechnet in 15 Jahren fertig zu sein, ist völliger Schwachsinn.



Mal ganz grob gerechnet:
1000 Kaltmiete+ 800 Sparrate abzgl. 100€ zusätzliche Hausnebenkosten gegenüber der Wohnung abzgl. 300€ Rücklagen für Sanierung ergibt 1400€ finanziellen Spielraum.

1400€ abzüglich der 940€ Rate ergibt 460€ pro Monat Überschuss.
Im Jahr also knapp über 5000€ Überschuss.


Ich finde die Rate knapp über 900€ ganz gut gewählt. Da ist bei der Sondertilgung nach oben und nach unten Platz und bei ca. 5000 Sondertilgung schafft ihr auch die Abzahlung in 15 Jahre.

Du kannst ja mal die Zinssätze der Ing-Diba posten, da kann man nochmal genauer durchrechnen, da ich - wie oben erwähnt - nicht glaube, dass du die 1,59% Zinssatz erhältst.
Ich persönlich würde mal zu einem Vermittler gehen. Da hast du auf einen Blick die Zinssätze der ganzen Banken und kannst dir ohne viel Aufwand bzw. Verhandlungsgeschick den für dich günstigsten raussuchen.

Lasst euch doch auch einmal ein Angebot für ein Volltilger Darlehen über 15 Jahre machen, wenn ihr sowieso plant in 15 Jahren fertig zu sein. Es ist eine alternative, wo die Belastung monatlich höher liegt, aber ihr bekommt wahrscheinlich einen besseren Zinssatz und ihr braucht keine Sondertilgung.

Vielen Dank für die tollen Antworten :-)

: Natürlich weiß ich, das die 15 % nicht realistisch sind.

: Wir hatten ein Angebot der ING-DiBa von 1,54% vor 2 Wochen. Leider habe ich mittlerweile erfahren (von meiner Finanzberaterin), dass dies wohl ein Angebot war und jetzt nicht mehr zu bekommen ist. Sie meinte, dass wahrscheinlich mit einem Zinssatz von 1,64% zu rechnen ist. Das müsste ich aber noch abklären.

Dadurch das wir Jahrelang gut beraten wurden sind und natürlich gar keine Erfahrung haben was eine derartige Finanzierung angeht,(Ok, ja wir hatten mal vor Jahren eine Digitalkamera finanziert mit 0%) dachten wir uns, dass es immer besser ist zur Hausbank zu gehen. Da man sich ja kennt... Aber wie hier auch erwähnt, hat dieses Vertrauen einen Knacks bekommen (Bausparer der nicht sinnvoll ist und nur der Kasse der Bank dient).

: Ein Volltilger kommt für mich eigentlich nicht in Frage, da es relativ unflexibel ist.

Ende vom Lied...

1,59 % bei der S ohne Bausparer oder irgendwas.
Plan A fertig in 10 Jahren.
Plan B fertig in 15 Jahren.
Plan C wird es nicht geben!

Wünscht mir Glück, danke für die Antworten.

LG Stefan

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