डुप्लेक्स घर के लिए कौन सा वित्तपोषण विकल्प?

हाय,
हम इस समय अपनी डबल हाउस की वित्तपोषण की योजना बना रहे हैं।
कुल मूल्य 380,000 €, स्व-पूंजी 100,000 €, इसलिए अभी 280,000 € वित्तपोषित करने हैं।

नीचे दिए गए विकल्प उपलब्ध हैं:

विकल्प 1:
पूरी 280,000 € L-Bank (Z15 ऋण) से
15 साल की ब्याज दर स्थिरता, 3% ब्याज जिसमें पहले 10 साल के लिए 1.5% की छूट है

विकल्प 2:
लगभग 180,000 € Z15 ऋण L-Bank से
लगभग 100,000 € हाउस बैंक से 3.4% ब्याज पर 30 साल की ब्याज दर स्थिरता के साथ

Z15 ऋण के नुकसान यह हैं कि कोई विशेष मासिक चुकौती संभव नहीं है और ब्याज केवल 15 साल के लिए स्थिर रहता है।

क्या आप मेरी निर्णय में मदद कर सकते हैं? आप मुझे किसकी सलाह देंगे?

शुभकामनाएं, स्टेफन

कोई भी नहीं। यह घर के मूल्य के अनुसार काफी बेहतर होता है।

हमने 250,000 3.1% पर लिया था और वह एक साल पहले था। तब ब्याज आज से भी ज्यादा था। और हमें तब से ही 20 साल के लिए फिक्स्ड रेट और 10% की विशेष रूप से बदली करने की सुविधा मिली थी। लगभग वही आत्म-पूंजी थी।

विशेष पुनर्भुगतान बेहद महत्वपूर्ण हैं, ताकि ऋण सस्ता रहे। अगर हम हर साल 5000€ का विशेष पुनर्भुगतान करते हैं, जो चुनी गई मासिक भार के अनुसार कोई समस्या नहीं है, तो अनुबंध ब्याज बंधन अवधि के भीतर पूरी तरह से चुका दिया जाएगा। हमने 15 साल लेने के बारे में सोचा था, लेकिन वह केवल थोड़ा सस्ता था। इस प्रकार हमारे लिए ज्यादा लचीलापन है, और हम कभी-कभी किसी बड़े अवकाश या नई कार के लिए विशेष पुनर्भुगतान छोड़ भी सकते हैं।

मेरे द्वारा लिखित Beitrag और इसके साथ की गई गणनाएँ अफसोस की बात है कि स्वीकार नहीं की गईं, इसलिए संक्षेप में।

दो विकल्पों में स्पष्ट रूप से पहला विकल्प बेहतर है।

कारण: पहली वर्षों में 100 हजार यूरो पर ब्याज की बचत इतनी अधिक है कि विकल्प 2 कभी भी इसे बराबर नहीं कर सकता।
यदि सच में Sondertilgungen [विशेष किस्तों] की योजना है, तो आप 30 वर्षों में समाप्त हो जाएंगे, इसलिए आपको 30 वर्षों की लंबी ब्याज अवधि की आवश्यकता नहीं है।

यदि आपको यह ऋण वास्तव में 1.5% ब्याज दर पर 10 वर्षों के लिए मिलता है, तो मुझे Sondertilgungen [विशेष किस्तें] ज़्यादा महत्वपूर्ण नहीं लगतीं।
यदि धन को लगातार अलग रखा जाए, तो आप ब्याज को आसानी से Guthabenzinsen [ब्याज जमा] के रूप में भी प्राप्त कर सकते हैं।
अच्छे Festgeldangebote [फिक्स्ड डिपॉजिट विकल्प] 1 वर्ष के लिए वर्तमान में 2.x% पर हैं। ब्याज कटौती और सोलिडैरिटी Zuschlag [सामाजिक कर] को घटाने के बाद यह 1.5% से ऊपर होता है।
सभी लोग भविष्य में बढ़ती Darlehenszinsen [ऋण ब्याज] की उम्मीद करते हैं। तब Guthabenzinsen [जमा ब्याज] भी बढ़ना चाहिए।

तो फिर तुम 15 साल के विकल्प के बारे में क्यों सोच रहे हो?

इसके अलावा, जो कोई भी घर बनाता है, उसे 20 साल के भीतर अपने कर्ज़ को इतना चुका देने में सक्षम होना चाहिए कि बची हुई राशि इतनी कम हो कि कोई बड़ा जोखिम न हो।

लंबी अवधि की ब्याज दर फिक्सिंग के साथ तुम्हारे अधिक खर्च होते हैं एक लंबे समय तक। हालांकि, अगर तुम्हें परवाह नहीं है कि घर आखिर में कितने में पड़ा, तो इसे नजरअंदाज कर सकते हो।

धन्यवाद मुस्केटियर, यह भी मेरी पसंदीदा विकल्प थी। हालांकि इसे केवल 2% के साथ ही चुकाया जा सकता है, जिसका मतलब है कि 15 वर्षों के बाद लगभग 180,000€ की शेष ऋण होगी।

तुम फिर 15 साल के विकल्प पर क्यों विचार कर रहे हो?

साथ ही जो कोई भी घर बनाता है, उसे 20 वर्षों के भीतर अपने ऋण का भुगतान इस तरह से करने में सक्षम होना चाहिए कि शेष ऋण इतना कम हो जाए कि कोई बड़ा जोखिम न हो।

लंबी अवधि के लिए ब्याज दरें फिक्स करने पर तुम्हारे पास लंबे समय तक उच्च लागत होती हैं। हालांकि यदि तुम्हें परवाह नहीं है कि अंत में घर की कीमत कितनी हुई, तो तुम इसे नजरअंदाज कर सकते हो।

मैं 15 साल इसलिए सोच रहा हूँ क्योंकि ब्याज दरें बहुत कम हैं। इस ऋण के लिए 15 साल से ज्यादा नहीं हो सकता।
हमारे पास इतना पैसा भी नहीं है कि मैं 20 साल में ऋण चुका सकूं।

तुम महीने में कितना कमा सकते हो? लगभग 20-14 सालों के भीतर 280,000 € पूरी तरह चुकाने के लिए तुम्हें लगभग 1500 € प्रति माह चाहिए होंगे। अगर ब्याज दर 9% हो जाती है, तो 180,000 € के लिए भी तुम्हें उतनी ही राशि चाहिए होगी। कोई भी अनुमान नहीं लगा सकता कि ऐसा होगा या नहीं। अगर तुम जोखिम उठा सकते हो, तो विकल्प 1 चुनो, लेकिन अगर तुम्हें 1500 €/माह पर 15 साल में घर बेचना पड़े, तो तुम्हें कोई दूसरा विकल्प चुनना होगा।

यह मेरी सामान्य राय है... इतने बड़े क्रेडिट में हमेशा जोखिम मूल्यांकन की बात होती है। बिना जोखिम के चीजें महंगी होती हैं, और अधिक जोखिम के लिए पहले अच्छे शर्तें मिलती हैं। यदि ब्याज दर अगले 15 वर्षों तक वर्तमान स्तर पर स्थिर रहती है, तो विकल्प 1 तुम्हारे लिए फायदे का सौदा होगा।