हम निर्माण करना चाहते हैं - संभावित वित्तपोषण के बारे में आप क्या सोचते हैं?

नमस्ते फोरम,
सबसे पहले हमारे बारे में कुछ जानकारी। मेरी पत्नी 25 वर्ष की है और मैं 29, हम लगभग 2 साल में घर बनाना चाहते हैं। हमारी एक बेटी है जो 2 महीने की है। वर्तमान में हम अगस्त 2009 में खरीदी गई एक स्वामित्व वाली फ्लैट में रहते हैं।

तथ्यों के अनुसार:
मेरी वेतन 2250,-
पत्नी की वेतन 1100,- (2 वर्षों की मातृत्व अवकाश के बाद)
बच्चे का भत्ता 184,-

स्वामित्व वाली फ्लैट की कीमत 2009 में 145000,- थी
कर्ज की राशि 120000,- जिसमें से 2014 में निर्माण शुरू होने तक लगभग 20000,- चुकाए जा चुके हैं
आज का स्व-पूंजी लगभग 15000,- है, 2014 में लगभग 25-30000,- होगा
स्वामित्व वाली फ्लैट के लिए मासिक खर्च 1050,- हैं, जिसमें ब्याज/चुकौती और अतिरिक्त खर्च शामिल हैं

दुर्भाग्यवश मेरे पास लगभग 18000,- का कार ऋण भी है।

आपका क्या विचार है, क्या ऐसे वित्तीय पहलुओं के तहत घर बनाना संभव है? और आप हमारे क्रेडिट योग्यता को कितना अनुमानित करेंगे?

आपकी राय का इंतजार रहेगा।

वैसे तो हमने जिस निर्माण स्थल को चुना है, वह 31500,- में बहुत किफायती है, लेकिन इसका आकार 13,20 मी x 25,30 मी काफी संकरा है। लगते हुए एक समान आकार की जमीन भी अभी खाली है, जिससे यह भूमि 26,40 मी x 25,30 मी तक दोगुनी हो सकती है। पहला जमीन स्पार्कासे द्वारा बिना कमीशन के बेचा जा रहा है। दूसरा निजी है, इसके लिए मुझे पहले पता लगाना होगा कि क्या यह बेचा जाएगा। दो निर्माण स्थलों के समाधान के साथ, हम तहखाना नहीं बनाएंगे ताकि ज्यादा बड़ा घर और एक बड़ी गैराज फाइनेंस कर सकें।

आपकी वर्तमान कम आय (गर्लफ्रेंड की आय को छोड़कर) के साथ, मैं सोच रहा हूँ कि आप इसे अभी तक कैसे चुका रहे हैं?

क्या आप अपनी स्वामित्व वाली फ्लैट बेच रहे हैं, वहां कितना पैसा मिलने की उम्मीद है? आप कर्जों को जल्दी चुकाने के लिए क्यों अपनी पूंजी नहीं लगाते, ताकि सिर्फ ब्याज के लिए काम न करना पड़े?

मैं प्रोफेशनल नहीं हूँ, लेकिन मुझे नहीं लगता कि आपको फिर से पैसे मिलेंगे निर्माण के लिए। अगर मिलेंगे भी तो केवल ज्यादा ब्याज पर और कम किश्तों के साथ।

फिर 5-10 वर्षों में, जब आप नई बातचीत करेंगे और शायद 2% ज्यादा ब्याज देंगे, तो आप अपनी मासिक किस्तें नहीं चुका पाएंगे और बेचने पर मजबूर हो जाएंगे और फिर आपके पास कुछ भी नहीं रहेगा।

जैसा कि मैंने कहा, मैं प्रोफेशनल नहीं हूँ, यह मेरी राय है, लेकिन 150,000 के कर्ज के साथ प्रोफेशनल होना जरूरी नहीं है!

मान लीजिए, आपने 5 वर्षों (2014 तक) में 20TEUR चुका दिए हैं, ब्याज दर थोड़ा कम करके 4.5% मान ली है, तो मैं हर महीने 740€ की किस्त पर पहुँचता हूँ। अगर आप अगले दो वर्षों में और 10TEUR बचाना चाहते हैं, तो आपको लगभग 400€ हर महीने बचाना होगा। क्या यह हकीकत के अनुरूप है: सम्मान!

आपको समझदारी से(!) आकलन करना चाहिए कि आपको उस अपार्टमेंट के लिए कितना मिलेगा। क्या आप लाभ में हैं या हानि में? मेरा मानना है, आप खुश हो सकते हैं यदि खरीद से जुड़ी अतिरिक्त लागतें (कमिशन, शुल्क, संपत्ति कर) वसूल हो जाएं।

अंत में, आप अपने वेतन के साथ खड़े होंगे। आपकी बचत कार के लिए लिए गए ऋण को संतुलित करती है। अपार्टमेंट की बिक्री के कारण 10-20TEUR प्लस/माइनस हो सकते हैं।

मैं हर किसी को यही सलाह दूंगा: बचत को ऋण चुकाने में लगाएं। मुझे संदेह है कि सभी खर्चों को घटाने के बाद आप बचत से उतना रिटर्न पा सकेंगे जितना कि ऋण आपको खर्च करेगा।
हालांकि: मौजूदा निवेश से जुड़ी लागतें आप पहले ही चुका चुके हैं। आपको गणना करनी होगी कि आगे बचत करना फायदेमंद है या नहीं। नए समझौते करना वाजिब नहीं होगा।

मैं अभी (अपने अनुभव से भी) यह कल्पना नहीं कर सकता कि आप इसे गंभीरता से वित्तपोषित कर पाएंगे।

क्योंकि आपको हमेशा यह ध्यान रखना चाहिए। फ्लैट को पहले बेचना होगा।
फिर आपको निर्माण के समय के लिए किराये का फ्लैट चाहिए।
इत्यादि।
महिला की वर्तमान आय कितनी है (अभिभावक भत्ता ???)।
कार की किस्त कितनी है?

नमस्ते और अब तक की राय के लिए बहुत धन्यवाद।

पहले सवाल के बारे में कि मैं इसे अभी तक कैसे वित्तपोषित कर रहा हूँ। पितृत्व अवकाश में आपको कुछ नहीं मिलता ;-) फिलहाल यह लगभग 750,- प्लस 184,- बाल भत्ता है। दूसरे वर्ष से हमें केवल बाल भत्ता मिलेगा। इसलिए निर्माण की शुरुआत केवल 2014 में होगी।

ठीक है, सभी आंकड़ों को तुलनात्मक रूप से समझने और इसे सरल बनाने के लिए निम्नलिखित तथ्य है।

फ्लैट का "यथार्थवादी" अनुमानित मूल्य लगभग 155,000€
2014 में शेष ऋण राशि लगभग 100,000€

स्वयं की पूंजी 2014 तक 15,000€ रहेगी पर इसे वित्तपोषण में शामिल नहीं किया जाएगा।

2014 में निर्माण शुरू करते समय:

दो पूर्ण आयें बाल भत्ता सहित लगभग 3500€
15,000€ आपातकालीन राशि
अंतर राशि 55,000€ (स्वयं की पूंजी के रूप में माना जाए?!?) फ्लैट का मूल्य/शेष ऋण राशि।

इसलिए
स्वयं की पूंजी 55,000€
वेतन 3500€
माइनस कार लोन शेष 2014 लगभग 12,000€. किश्त 300€/माह।

अभी के और भविष्य के स्वयं के पूंजी के न होने के बावजूद, 2014 तक आंकड़े इतने भी खराब नहीं दिखते।

और कोई राय?