बैडेन-वुर्टेमबर्ग में नवीकरण की आवश्यकता वाली मध्यवर्ती टेरास्ड मकान, वित्तीय योग्यता

21/01/2025 12:08:00

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*

रहने की लागत:

यातायात लागत:

बीमा लागत:

जीवन यापन की लागत:

बचत:

अन्य खर्च:

आय और खर्च का योग:

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

निर्माण या खरीद लागत:

लागत का सारांश:

हम फिलहाल अपनी बैंक सलाहकार के संपर्क में हैं और बाद में एक ऋण मध्यस्थ से भी, अभी तक कोई ठोस प्रस्ताव नहीं मिला है। ऑनलाइन कैलкуляटर 20 साल की ब्याज लॉकिंग पर लगभग 3.4% देते हैं। हम किस्त को 2500€ से अधिक बढ़ाना पसंद नहीं करेंगे। इन आंकड़ों के हिसाब से योजना संभव लगती है, लेकिन आंकड़े हमारे लिए थोड़े भारी लगते हैं।

अगस्त से आय की स्थिति लगभग 6 महीने के लिए बदल जाएगी।
दो महीनों के लिए लगभग 1500 € नेट आय कम होगी, अगले 4 महीनों में 900 € नेट आय कम होगी।
उसके बाद आय दीर्घकालीन रूप से 1400 € + 5100 € होगी।

बोनस, क्रिसमस बोनस आदि को मैंने बाहर रखा है।

(मुख्य) नवीनीकरण का बड़ा हिस्सा स्वयं करेंगे। यह हमने किराये की संपत्ति पर भी किया है, इसलिए हम समय सीमा और लागत के बारे में अच्छी तरह अनुमान लगा सकते हैं।

हमें जानना है: क्या यह संभव है? क्या यह समझदारी है?
अगर खरीद मूल्य 50k€ घट जाए तो मेरी राय में यह काफी बेहतर संभव होगा।

21/01/2025 12:32:08

अगस्त से लगभग 6 महीने के लिए आय की स्थिति बदलती है
दो महीने के लिए लगभग 1500 € नेट inkomen समाप्त हो जाएगा, अगले 4 महीने के लिए 900€ नेट inkomen समाप्त होगा।

Irrelevant.

बोनस, क्रिसमस बोनस आदि को मैंने बाहर रखा है।

क्यों? बाध्यात्मक भुगतान जैसे क्रिसमस बोनस आय का हिस्सा हैं और इसे भी ध्यान में रखा जा सकता है। यह पैसा तो हर साल आता है।

अगर खरीद कीमत 50k€ कम हो जाए तो मेरी नजर में यह और बेहतर हो सकता है।

हँसी - हम मासिक आय जो लंबे समय तक 7,000 € से अधिक है, में से 200€ प्रति माह की बात कर रहे हैं।

उस आय के साथ (V+V और पूंजी आय और बोनस/क्रिसमस बोनस को ध्यान में नहीं रखा गया) मैं अधिक सोचता हूँ कि कोई कैसे प्रति माह 4,000€ से अधिक का जीवनयापन नहीं कर सकता।

हालांकि कुछ खर्चों में बदलाव हो सकता है (होना चाहिए), जैसे

[/LIST

आदि। बच्चे और भी अधिक महंगे होंगे (स्कूल, क्लास ट्रिप्स, कपड़े, हॉबी, साइकिल आदि)।

फिर भी इस बात में कोई फर्क नहीं पड़ता कि परियोजना - यदि आंकड़े नहीं बदलते हैं - अच्छी तरह से संभव है। अगर कुछ सही नहीं बैठता है, तो पीछे बहुत संसाधन हैं (160k नकद संपत्ति के साथ, आप काफी कुछ कर सकते हैं। या तो संपत्ति में या नौकरी छूटने या किसी असाधारण परिस्थिति में कुछ समय के लिए)।

21/01/2025 14:36:00

हालांकि कुछ व्यय मदें शायद अभी भी बदल सकती हैं (चाहिए), उदाहरण के लिए

[*
दुर्घटना बीमा
[LIST]
[*]0 €

[*]घर का सामान बीमा

[*]0 €

[*]फर्नीचर

[*]0 €

[*]टिकट (फुटबॉल, सिनेमा, संगीत कार्यक्रम आदि...)

[*]0 €

हमारे पास (मेरी राय में) कोई बीमा योग्य घरेलू सामान नहीं है। हमने 5 साल पहले Ikea-EBK को 3500€ में लिया था। अन्य फर्नीचर भी काफी सस्ते थे। उन्हें हम तब ही (आंशिक रूप से) बदलेंगे जब बच्चे बड़ी मुश्किलों से बाहर हो जाएं। टिकटों में मैं वास्तव में परिवार के लिए वार्षिक टिकट भूल गया था (जैसे कि चिड़ियाघर के लिए, जो 5€/महीना है)।

आदि। बच्चे निश्चित रूप से और भी महंगे होंगे (स्कूल, क्लास ट्रिप्स, कपड़े, शौक, साइकिलें आदि)।

लेकिन इससे इस परियोजना पर कोई असर नहीं पड़ता - यदि आंकड़े नहीं बदलते हैं - तो यह बहुत संभव है। अगर कुछ ठीक नहीं बैठता, तो पीछे काफी कुछ जमा है (160k नकदी संपत्ति के साथ, काफी कुछ किया जा सकता है। या तो संपत्ति पर या नौकरी खोने जैसी असामान्य घटनाओं के दौरान कुछ समय के लिए)।

फाइनेंसिंग में पूरा (तरल) स्व-पूंजी खत्म हो जाती है। स्पष्ट है, खरीद प्रक्रिया के बाद इसके पास फिर से पर्याप्त राशि होगी। हम बस हर महीने +/-0 पर आना पसंद नहीं करेंगे। जो मैं उल्लेख करना भूल गया: हम लगभग 2 साल की मरम्मत अवधि की उम्मीद कर रहे हैं। तब हमें किराया भी जारी रखना होगा। पूंजी आय आधी हो जाएगी (ठीक है, बचत दर A1T8FV पर अभी भी चल रही है), क्योंकि अधिकांश निवेश मनी मार्केट ETF में है।

21/01/2025 14:49:34

हमारे पास (मेरी राय में) कोई बीमा योग्य घरेलू सामान नहीं है।

कोई फर्नीचर नहीं, कोई कपड़े नहीं, कोई सजावट नहीं, कोई रसोई नहीं, कोई इलेक्ट्रॉनिक्स उपकरण नहीं, कोई बिस्तर आदि नहीं? मैं इसे संदेह की眼 से देखता हूं...

हम लगभग 2 साल की मरम्मत अवधि की गणना कर रहे हैं। हमें किराया भी जारी रखना होगा।

तो पुनर्भुगतान की शुरुआत को पीछे धकेलो। यह नकदी बचाता है।

21/01/2025 19:04:46

मैं बीमा के वितरण को भी बहुत संदिग्ध पाता हूँ। ज़रूरी बीमाओं जैसे कि केवी ज़ुसत्ज़, बीयू या हाउसराॅट की बजाय एक Streitversicherung और एक Spaßversicherung है। मैं आपकी जगह यह जरूर जांचता कि क्या होना चाहिए, ताकि फायदें मिल सकें।
क्योंकि जब मैं इसे यहाँ पढ़ता हूँ, तो लगता है कि आप शायद गलती से चल रहे हैं।

हमारे पास (मेरी राय में) कोई बीमा योग्य हाउसराॅट नहीं है।

अन्य साज-सज्जा भी काफी किफायती थी।

मुद्दा यह है कि जब आवश्यक नए सामान खरीदे जाते हैं तो बीमित सहायता मिलती है। भले ही आपका सोफा उदाहरण के लिए 60€ में किसी परिचित से इस्तेमाल किया हुआ लिया गया हो, आपको नया सोफा चाहिए होगा अगर, उदाहरण के तौर पर, शॉर्ट सर्किट या इलेक्ट्रिक खराबी के कारण आपका घर धुएँ से भर गया हो।
आखिरकार सब कुछ नया करना पड़ता है, और यह घरेलू बजट पर काफी दबाव डाल सकता है।

कोई फर्नीचर नहीं, कोई कपड़े नहीं, कोई सजावट नहीं, कोई रसोई नहीं, कोई इलेक्ट्रॉनिक्स नहीं, कोई बिस्तर नहीं आदि? मुझे इसका संदेह है...

यह सब दरअसल जोड़ने लायक है, जिसमें बिस्तर का कपड़ा, तकनीक, शौक आदि शामिल हैं।

लेकिन हाउसराॅट बीमा की सार्थकता के बारे में नहीं पूछा गया था, फिर भी इस तरह का एक कथन

पर ये आँकड़े हमारे ऊपर काफी भारी पड़ते हैं।

बताता है कि आप अपनी वित्तीय स्थिति को शायद गलत तरीके से देखते हैं।
आप यहाँ-वहाँ बचत कर रहे हैं, उच्च बचत रिज़र्व्स बना लिए हैं, अच्छे वेतन प्राप्त कर रहे हैं, जो मातृत्व अवकाश के बाद फिर से बढ़ रहे हैं... सब कुछ ठीक-ठाक दिख रहा है।
हालांकि, मेरे हिसाब से आर्थिक दृष्टिकोण कुछ कमज़ोर पड़ रहा है: आप लिखते हैं कि दूसरा वाहन खरीदा जा रहा है, जबकि दो बच्चों के लिए मोबिलिटी की ज़रूरत होनी चाहिए। फिर बच्चों के खर्चों को शामिल न करना भी सही नहीं लगता। जब आप पुनर्निर्माण खत्म कर लेंगे, तब एक बच्चा स्कूल जाएगा और खर्चे बढ़ेंगे। लेकिन यह बात पहले भी कही जा चुकी है।
यह नुकसान नहीं करता कि जब बच्चा स्कूल जाए तो एक वास्तविक लागत निर्धारण फिर से किया जाए।

क्यों?

क्योंकि लोग ऐसा एक बफर रखना पसंद करते हैं, ताकि अन्य चीज़ों का भुगतान किया जा सके।

21/01/2025 19:26:16

मैं तो कोई प्रोफेशनल नहीं हूँ....

लेकिन शायद फिर बिना मरम्मत के कोई संपत्ति खोजनी चाहिए?

अधिक अपनी पूंजी लगानी चाहिए? बेहतर ब्याज के लिए?
3.5% ब्याज... इसका मतलब है कि तुम्हें सालाना सुरक्षित 5% कमाना होगा (पूंजी कर और सोलीडैरिटी Zuschlag सहित)

हम अपने ऋण को उदाहरण के लिए परेशान करने वाला मानते हैं और जल्द से जल्द मुक्त होना चाहते हैं।
3.65% प्रभावी दर
यह हो सकता है आपका तरीका भी।

और बिना किराये के सिर्फ कम चल रहे खर्चों के साथ, काम का समय कम किया जा सकता है, फिर से निवेश के लिए पर्याप्त धन होता है आदि।

(1-2% ब्याज पर तो मैंने भी ईटीएफ विकल्प चुना होता)

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