5-6 वर्षों में एकल परिवार का घर।

नमस्ते सभी को,

मैं अपनी प्रेमिका के साथ 5-6 साल में एक एकल परिवार का घर बनाना चाहता हूँ (150-160m²)। घर बनाने का विचार मैं 23 वर्ष की उम्र से लेकर चल रहा हूँ और तब से इस बात का ध्यान रख रहा हूँ कि सब कुछ सही दिशा में हो। आज मेरी उम्र 29 वर्ष है, और मेरे पास लगभग ठीक 100 हजार यूरो की अपनी पूंजी है।
प्रश्न 1:
क्या यह मानना यथार्थवादी है कि घर की लागत 160m² x 1700€/m² = 272,000 € होगी? क्या इस गणना में निर्माण संबंधित अतिरिक्त खर्च शामिल हैं, या वे अलग से जोड़ने होंगे?

प्रश्न 2:
मेरे पास जमीन नहीं है, मैं उसके लिए 100 हजार यूरो मान रहा हूँ। क्या आज जमीन खरीदना ठीक रहेगा, या निर्माण शुरू होने तक इंतजार करना चाहिए? मेरा मानना है कि यदि समय है तो सस्ती जमीन खोज कर सौदा किया जा सकता है (और वास्तव में मेरे पास अभी भी 5-6 साल हैं)।
ईमानदारी से कहूं तो मुझे डर है कि मेरे बैंक में जमा 100 हजार की राशि मूल्य में गिर सकती है, जैसे यूरोक्राइसिस में हुआ था :/ और वर्तमान ब्याज दरें ज्यादा अच्छी नहीं हैं। क्या आज जमीन खरीदना चाहिए या इंतजार?

प्रश्न 3: अपनी पूंजी का हिस्सा
अगर मैं आज ही बनाता, तो मेरे पास 100 हजार यूरो की पूंजी होती और कुल जरूरत 400 हजार यूरो होती (घर + जमीन)। यह अपने पूंजी का 25% हिस्सा होगा, मुझे लगता है कि यह वित्तपोषण के लिए पर्याप्त होगा।
लेकिन अगर मैं आज जमीन के लिए 100 हजार यूरो खर्च करता हूँ, तो मेरे पास शून्य बचा और घर निर्माण के लिए केवल 300 हजार यूरो चाहिए होंगे। बैंक इस समय अपनी पूंजी को कैसे देखेगी? क्या 300 हजार यूरो के लिए मेरा अपना पूंजी हिस्सा 0% होगा? या जमीन को अपनी पूंजी माना जाएगा?

प्रश्न 4:
क्या कोई अनुभवजन्य सूत्र है जिससे लिया जाने वाला ऋण का आकार निकाला जा सके? जैसे आय * वर्ष * कोई गुणक, या ऐसा कुछ?

प्रश्न 5:
शायद यह इस फोरम के लिए गलत जगह हो, लेकिन फिर भी...
क्या बिल्डर के साथ या आर्किटेक्ट के साथ?
कहते हैं कि अपने आर्किटेक्ट के साथ बनाना बिल्डर से महंगा पड़ता है। क्या यह सच है? यहाँ फोरम के कुछ कमेंट्स उल्टा कहते हैं।
मैं ऐसा व्यक्ति हूँ जो धोखा खाना पसंद नहीं करता :) और मुझे लगता है कि बिल्डरों का मुनाफा काफी ज्यादा होता है। इसलिए मैं व्यक्तिगत आर्किटेक्ट के साथ बनवाने की ओर झुक रहा हूँ। शायद खर्च लगभग बराबर होगा, लेकिन ऐसा बनेगा जैसा मैं चाहता हूँ।
साथ ही एक अच्छे आर्किटेक्ट के साथ आपके अपने हित भवन निर्माण स्थल पर प्रतिनिधित्व करते हैं। बिल्डर शायद इसकी चिंता नहीं करता, क्योंकि कीमत पहले ही तय हो चुकी होती है और बिल्डर का मकसद होता है कि घर जिसे पहले से तय कीमत मिले, कम से कम लागत में बन जाए... (मतलब ज्यादा से ज्यादा मुनाफा कमाना)
क्या मेरे विचार सही हैं?

प्रश्न 6:
आज ब्याज दरें बहुत कम हैं। क्या आप आज 6 साल बाद परिपक्व होने वाला कोई निर्माण बचत योजना (बाउसपारर) 50 हजार या 100 हजार यूरो के लिए शुरू करेंगे ताकि कम ब्याज दर को लॉक किया जा सके? या मैं पिछले 6 वर्षों की तरह एक ही टागेस्गेल्ड खातों में बचत करता रहूं?

अनेक शुभकामनाएं और आपके उत्तरों के लिए धन्यवाद...
बग्गिक्स

हैलो Buggix,

आपके सवालों के लिए कुछ विचार:

1) 1,500 € - 2,000 € के BGF के मूल्य आपके सपनों की संपत्ति के प्रकार और Ausstattung पर बहुत निर्भर करते हैं। क्या आप एक सस्ता फ़ार्महाउस चाहते हैं या एक आधुनिक पैसिवहाउस?

2) यह क्षेत्र पर निर्भर करता है, आप Gemeinde की Bodenrichtwertkarte में खरीद सकते हैं, वहां आप Grundstück की Kaufpreisentwicklung देख सकते हैं। अगर आप अभी खरीदते हैं और निर्माण नहीं करते हैं, तो आपको कोई Verzinsung नहीं मिलेगा और साथ ही सार्वजनिक लेनदेन भी होंगे।

3) यहां भी Lage या Grundstück के Wert का निर्णय होता है। आपकी Hausbank क्या कहती है? एक सामान्य फार्मूला है: 1/3 नकद, 1/3 Bausparer, 1/3 बैंक कर्जा

4) आपकी आय पर निर्भर करता है, आपके Lebensunterhalt के खर्च को घटाकर, 3% Zins + 2% Tilgung की गणना करें।

5) एक Bauträger का जोखिम अपेक्षाकृत अधिक होता है, इसलिए लाभ भी अधिक होता है.... एक आर्किटेक्ट को HOAI के अनुसार भुगतान किया जाता है..... कुछangebote जरूर ले लें।

6) Bausparer कभी गलत नहीं होता... Tagesgeld का अधिकतम ब्याज 2% है और अगर मुद्रास्फीति 2% है तो आपको कोई भी ब्याज नहीं मिलेगा या पैसे की कीमत घट जाएगी।

क्या आपने कभी एक उपयोग किया हुआ घर खरीदने के बारे में सोचा है?

शुभकामनाएं

तुम्हारे बहुत सारे सवाल हैं, और मैं भी अभी "शुरुआती" हूँ। फिर भी मैं तुम्हें कुछ सुझाव दे सकता हूँ।
सबसे पहले: इंतजार करो कि [Bauexperte] क्या कहती है, उसके पास नबे-कॉस्ट्स के मामले में एक शानदार सूची है।

सिर्फ इसके लिए तुम्हें लगभग 40000 जोड़ना होगा। रसोई और गैराज भी ऊपर से जोड़ना होगा। यह कि तुम्हें जमीन कितने दाम में मिलेगी, यह इस बात पर निर्भर करता है कि तुम कहाँ बनाना चाहते हो। मैं ऐसे प्लॉट्स जानता हूँ जो अभी 800 की कीमत पर हैं। अन्य ऐसे हैं जो हर एक निर्माण क्षेत्र के साथ 50 की वृद्धि हुए हैं। लेकिन कुछ जमीनें हैं जो सिर्फ 15 यूरो प्रति वर्ग मीटर की कीमत पर हैं। अब यह कहना कि x वर्षों बाद क्या होगा, यह अतिशयोक्ति होगी... ठीक वैसे ही जैसे तुम्हें ऋण ब्याज का अनुमान नहीं लगाना चाहिए।
जमीन की खरीद पर लगभग 7% टैक्स और नोटरी की फीस भी लगती है।

फिर यह निर्भर करता है कि तुम अपनी खुद की श्रमशक्ति लगाते हो या नहीं - हालांकि इसे अधिक महत्व न दो, बहुत ज्यादा बचत नहीं होती और जोखिम भी बड़ा होता है। अगर तुम घायल हो जाओ या बीमार पड़ो, तो अंत में यह महंगा पड़ सकता है!

चाहे तैयार घर हो या आर्किटेक्ट के बनाए हुए... यह एक आस्थागत मामला है। आर्किटेक्ट अधिक व्यक्तिगत डिजाइन कर सकता है - व्यापारी भी बहुत कुछ बदल सकते हैं!! सामान्यतः व्यापारी से घर खरीदो तो अंतिम मूल्य पता होता है, आर्किटेक्ट के साथ कुछ "भूले हुए" खर्च भी आ सकते हैं। कौन वास्तव में सस्ता है, यह कहना मुश्किल है। मेरी राय में, आर्किटेक्ट को घर बनाने में अधिक समय लगता है (डबल भार के कारण अधिक लागत)। जहाँ व्यापारी के पास तुम अधिक व्यक्तिगत सजावट कर सकते हो, आर्किटेक्ट के साथ तुम्हें इसे ठीक से करना होता है। यह एक तरफ बहुत अच्छा है, दूसरी तरफ शायद बहुत समय खपाने वाला भी।
दिलचस्प बात यह है कि हर तैयार घर देने वाला जो तुम्हें सस्ता दाम देता है, वह अंत में महंगा भी हो सकता है, सस्ते विक्रेता की तुलना में।
साथ ही, विभिन्न प्रस्तावों (चाहे आर्किटेक्ट हो या व्यापारी) के साथ नबे-खर्च बहुत भिन्न होते हैं। खैर, वे तुम्हें ग्राहक के रूप में घर के लिए जीतना चाहते हैं - क्या अंत में छत, बगीचा और अन्य चीजें भी तैयार होंगी... किसे फर्क पड़ता है, तुम्हारे सिवाय? हालांकि सही बात है कि सभी ऐसे नहीं करते - सौभाग्य से! यदि तुम आर्किटेक्ट चुनते हो, तो मैं कम से कम 20000 एक रिज़र्व के रूप में जोड़ने की सलाह दूंगा।

वैसे, जमीन को स्वंय की पूंजी के रूप में गिना जाता है। जहाँ तक ऋण का मामला है, यह तुम्हारी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करता है, तुम कितना बचा सकते हो? यदि तुम लगभग 5 वर्षों में निर्माण शुरू करोगे, तो तुम्हारे पास लगभग 30 वर्ष पेंशन तक चुकाने के लिए होंगे (जब तक बीच में कुछ न हो!!)। लेकिन, 5 साल बाद हालात क्या होंगे, यह कोई नहीं बता सकता। इसलिए स्थान बहुत महत्वपूर्ण है मूल्य निर्धारण में।
वैसे, यदि आप निर्माण नहीं करते बल्कि खरीदते और बदलते हो, तो लगभग 7% कर और नोटरी फीस कुल मूल्य पर लगती है। यह जानना महत्वपूर्ण है...

तो, मैं इतना ही कहूँगा - एक शुरुआती के रूप में और केवल वर्तमान सैद्धांतिक अनुभव के साथ। निश्चित रूप से यहाँ विशेषज्ञ जल्दी ही आएंगे, जो कड़े तथ्यों के साथ प्रस्तुत होंगे। आशा करता हूँ कि मैंने ज्यादा गलत नहीं कहा।

प्रश्न 1:
क्या यह वास्तविक है कि घर की लागत 160m² x 1700€/m² = 272,000 € है। क्या बिल में निर्माण से सम्बंधित अतिरिक्त खर्च शामिल हैं, या वे अलग से होंगे?

यह इतना व्यक्तिगत है कि इसे सामान्य तौर पर नहीं कहा जा सकता। इसमें जमीन, अपनी आवश्यकताएँ और बहुत कुछ शामिल होता है।

प्रश्न 2: जमीन नहीं है, मैं इसके लिए 100,000 यूरो मानता हूँ। क्या आज ही जमीन खरीदना सही होगा, या आप तब तक इंतजार करेंगे जब वास्तव में निर्माण शुरू होगा?
मेरी राय है कि अगर आपके पास समय है सस्ती जमीन खोजने का (और मेरे पास अभी भी 5-6 साल का समय है), तो जमीन पर भी सौदा किया जा सकता है।
सच कहूं तो मुझे थोड़ा डर है कि बैंक में जमा 100,000 यूरो की बचत मूल्य खो सकती है, यूरो संकट देखें :/ और वर्तमान में मिलने वाली ब्याज दरें बहुत अच्छी नहीं हैं। क्या आज जमीन खरीदना चाहिए, या इंतजार करना चाहिए?

आज जमीन खरीदना और 5-6 साल बाद निर्माण करना कुछ कारकों पर निर्भर करता है।
एक है क्षमता का, दूसरा इच्छा का।
कई निर्माण क्षेत्रों में ऐसा होता है कि जमीन खरीदने के 2 साल के अंदर निर्माण शुरू करना आवश्यक होता है। क्षेत्र को पूरी तरह बसाना होता है, न कि यहाँ एक घर और वहां कुछ खाली जगहें क्योंकि मालिक 5 साल बाद ही निर्माण करना चाहते/सकते हैं।

प्रश्न 3: स्वंय की पूंजी का हिस्सा
अगर मैं आज निर्माण करता, तो मेरे पास 100,000 यूरो की पूंजी होगी आवश्यक 400,000 यूरो में (घर + जमीन)। यह 25% स्वंय की पूंजी है, मुझे लगता है कि यह वित्तपोषण करने के लिए पर्याप्त होगा।
अगर मैं आज 100,000 यूरो जमीन पर खर्च करता हूँ, तो मेरे पास 0 होगा और घर निर्माण के लिए केवल 300,000 यूरो चाहिए। अब बैंक स्वंय की पूंजी का हिस्सा कैसे देखेगी? क्या मेरे पास 300,000 यूरो के ऋण के लिए 0% स्वंय की पूंजी होगी? या जमीन को स्वंय की पूंजी माना जाएगा?

25% ठीक है, यदि बाकी वित्तपोषण समझदारी से संभाला जा सके।
जमीन का मूल्य (मूल्य निर्देशांक) आमतौर पर बैंक/साप्ताहिक बैंक द्वारा स्वंय की पूंजी के रूप में माना जाता है।

प्रश्न 4:
क्या कोई सामान्य सूत्र है जिससे ऋण की राशि निकाली जा सके? वेतन * साल * गुणक X, या कुछ ऐसा?

मैं हमेशा 100,000 यूरो ऋण के लिए 500€ मासिक बोझ के हिसाब से गणना करता हूँ।
ब्याज कम हैं, लेकिन भुगतान भी करना चाहिए।

प्रश्न 5: शायद इस फोरम के लिए थोड़ा गलत, लेकिन ठीक है...
निर्माणकर्ता के साथ या वास्तुकार के साथ?
कहा जाता है कि अपने वास्तुकार के साथ निर्माण करना अधिक महंगा होता है बनिस्बत किसी निर्माणकर्ता के। क्या यह सही है? कुछ टिप्पणियाँ यहाँ फोरम में इसके विपरीत भी कहती हैं।
मैं ऐसा व्यक्ति हूँ जो धोखा बहुत कम सहता है :) और मुझे लगता है कि निर्माणकर्ताओं का मुनाफा काफी अधिक होता है। इसलिए मैं अपने वास्तुकार के साथ निर्माण की ओर झुकाव रखता हूँ। हो सकता है लागत समान हो, लेकिन यह वास्तव में वैसा होगा जैसा मैं चाहता हूँ।
साथ ही, एक अच्छे वास्तुकार के साथ आपके पास कोई ऐसा होगा जो निर्माण स्थल पर आपके हितों का प्रतिनिधित्व करे। निर्माणकर्ता को शायद इस बात की कोई परवाह नहीं होती क्योंकि कीमत पहले से तय होती है और उनका मकसद कीमत तय होने वाले घर को संभवतः सबसे कम लागत में बनाना होता है... (मतलब अधिकतम मुनाफा कमाना)
क्या मेरी सोच यहाँ सही है?

एक अच्छा तैयार घर प्रदाता वास्तुकार से काफी सस्ता नहीं होता। यह भी निर्भर करता है कि वास्तुकार की कितनी सेवा चरणों का उपयोग किया जाता है। सबसे अच्छी स्थिति में सभी। बचत की जा सकती है - जैसा अधिकांश तैयार घर कंपनियां करती हैं - निर्माण निगरानी के चरण में। यह सबसे महंगा होता है (अक्सर 10,000€ से अधिक)। कई लोग तैयार घर के साथ ऐसे चरण को छोड़ देते हैं, या ऐसा लगता है कि हर 2 हफ्ते में एक बार देख लेना उनके लिए पर्याप्त है।

प्रश्न 6:
ब्याज दरें आज बहुत कम हैं। क्या आप आज 6 साल में परिपक्व होने वाले 50,000-100,000 यूरो के निर्माण बचत खाते में निवेश करेंगे ताकि कम ब्याज दर को कायम रखा जा सके? या मैं पिछले 6 वर्षों की तरह केवल एक थोक जमारखता खाते में बचत करता रहूँ?

मेरी व्यक्तिगत राय: भुगतान करो, भुगतान करो, भुगतान करो...

तो हमने सबसे पहले ज़मीन के बारे में सोचा। बाकी सब कुछ उस पर निर्भर करता है। निर्माण योजना, स्थान, पड़ोसी आदि। आप बाद में अपने एकल परिवार के घर को लगभग हर बार बदल सकते हैं। लेकिन अपने ज़मीन के स्थान को कभी नहीं। हमारे लिए यह भी तय था कि हम अपनी मूल नगर पालिका में रहना चाहते हैं... वहाँ ज़मीन खरीदना इतना आसान नहीं था। कीमतें भी लगातार तेजी से बढ़ रही थीं। (क्षेत्र की अत्यधिक आर्थिक ताकत के कारण)। और चूंकि हम किराए पर रह रहे थे, इसलिए मैं "घर निर्माण" के विषय को अधिक देर तक टालना नहीं चाहता था.... यूरो संकट आदि का हमारे लिए कोई महत्व नहीं था। कम ब्याज दरें भी अच्छी थीं, लेकिन हमने खुद को इसके लिए पागल नहीं बनाया। फिर भी हमने इसे खुशी-खुशी स्वीकार किया।

क्या कोई कारण है कि तुम 5-6 साल और निर्माण के लिए इंतजार करना चाहते हो? क्या तुम किराए पर रहते हो या बिना किराए के?

हाँ, तुम्हारी ज़मीन को बैंक स्व-पूंजी के रूप में मानती है। हमारे घर का भी 165 वर्ग मीटर का आवास क्षेत्र है, जिसमें तहखाना और एकल गैराज है। KFW 70 घर फर्श हीटिंग के साथ। कुछ उच्च गुणवत्ता वाली सुविधाएँ (बैठक कक्ष में बड़े स्लाइडिंग दरवाज़े, रैफस्टोर, फर्श हीटिंग, पेलेट्स, हर जगह पार्केट आदि)। हम घर के लिए लगभग 320 हजार यूरो भुगतान करते हैं। रसोई, लैंप, फर्नीचर और विशेष रूप से बाहरी व्यवस्था के बिना। कोई गैराज प्रवेश द्वार आदि नहीं। हम बाहरी व्यवस्था के लिए लगभग 30 हजार यूरो और जोड़ते हैं। (प्राकृतिक पत्थर की दीवार आदि) संक्षेप में: ज़मीन (100 हजार यूरो) + घर (320 हजार यूरो) + रसोई (20 हजार यूरो) + बाहरी व्यवस्था (30 हजार यूरो) = 470 हजार यूरो। निर्माण आवेदन, नोटरी, संपत्ति अधिग्रहण कर, घर कनेक्शन, मापन, बैंक, निर्माण बिजली/पानी आदि के लिए लगभग 10 हजार यूरो। मैंने इसे सरल बना दिया: लागत लगभग 500 हजार यूरो।

एक सुंदर निर्माण खाली जगह के लिए एक भूखंड के रूप में, अब से ही आँखें खोलनी चाहिए और आवश्यकता पड़ने पर खरीदना चाहिए, यदि आप वहां अपने आगे के जीवन के लिए उपयुक्त पाते हैं :)
जरूरत पड़ने पर आप इसे फिर से बेच भी सकते हैं (अधिकतर मुनाफे के साथ, क्योंकि अच्छा निर्माण भूमि अब और नहीं बढ़ेगा, बल्कि घटेगा)
यह नहीं पता कि 5 - 6 वर्षों में y वर्गमीटर आवास क्षेत्र के लिए फैक्टर x अभी भी लागू होगा या नहीं। उच्चतर ऊर्जा बचत विनियमन और उच्चतर कर भवन निर्माण की लागत को आज की तुलना में बढ़ा सकते हैं।
लेकिन मैं भी "सिर्फ" एक पढ़ी-लिखी घर बनाने वाली हूँ, जो अपनी जानकारी को वर्तमान में लगातार बढ़ा रही हूँ :)
मैं निर्माण बचत योजना की समर्थक नहीं हूँ, मुझे सरल और स्पष्ट चीजें पसंद हैं।
बाकी सब कुछ पहले ही कहा जा चुका है।
वैसे: तुम्हारा बचत क्षमता और 6 वर्षों में 100000 जमा करने का उत्साह सराहनीय है!