घर का ऋण सुरक्षित करें?

40 के बाद सबसे उपयोगी विकल्प कौन से हैं?

शादी-shuda और 40 के शुरुआती या मध्य दशक में हमारे दोनों के पास एक क्लासिक कैपिटल-लाइफ़ इंश्योरेंस है, BU बीमा भी मौजूद है। लेकिन ये जीवन बीमा 250k € की पूरी गृह वित्त पोषण (पूरी तरह से चुकाने में ~ 25 वर्ष) को कवर नहीं करते हैं।

साथ ही एक मौजूदा संपत्ति भी हमारे पास है। इसे नए निर्माणाधीन घर की गृह वित्त पोषण के लिए अभी उपयोग नहीं किया जाना चाहिए/योजना में नहीं है।
यह कम से कम कुछ वर्षों तक (अगर कभी) उपलब्ध होगी।

अब मैं अपनी पत्नी के लिए नई संपत्ति को अतिरिक्त रूप से सुरक्षित करना चाहूंगा, यदि किसी भी कारण से मुझे पैर आगे की ओर घर से बाहर ले जाया गया।

लेकिन कैसे? एक जोखिम-जीवन बीमा से मैं थोड़ा हिचकता हूँ क्योंकि जीवित रहने की स्थिति में हमें बाद में कोई लाभ नहीं मिलता।
एक क्लासिक अतिरिक्त कैपिटल-लाइफ़ इंश्योरेंस संभवतः उम्र और प्रीमियम के कारण बहुत महंगा होगा,
और बाद में सरकार भी हाथ फैलाएगी।

तो फिर क्या बचता है? क्या कोई मिश्रित उत्पाद है या क्या एक फंड बचत योजना पर विचार किया जाना चाहिए? या कम धनराशि वाली शेष ऋण बीमा जो अधिकतम 10-15 वर्षों के लिए हो और बाद में स्थिति का पुनर्मूल्यांकन किया जाए?

अब तुम क्या करना चाहते हो? संपत्ति बनाना या जोखिम सुरक्षित करना? पहला तुम तो उदाहरण के लिए पूंजी-जीवन बीमा के माध्यम से करते हो, जोखिम के लिए जोखिम-जीवन बीमा होता है। योगदान भले ही खो जाएं, लेकिन वे भी बहुत कम हैं।

असल में ये सिर्फ जोखिम को सुरक्षित करने के बारे में है। सोचा था कि अब तक कोई और विकल्प होगा जो धन संचित करता हो (हालांकि कम) ताकि जमा की गई राशि बाद में पूरी तरह खो न जाए, जैसे कि [Risiko-LV] में होता है।

कभी भी पूंजी जीवन बीमा मत कर। कम ब्याज दर के कारण इसमें इतना कम मिलता है कि पैसे सीधे तकिए के नीचे बचाना ज्यादा अच्छा है। जोखिम जीवन बीमा उतना खराब नहीं है, क्योंकि यह अपेक्षाकृत सस्ता है। ज़ाहिर है, कोई इसे भुनाना नहीं चाहता लेकिन अगर तुम में से किसी के साथ कुछ बुरा हो जाता है, तो बीमा होने या न होने से फर्क नहीं पड़ता। जीवन बीमा के साथ परिजन की स्थिति जरूर आसान होती है।
अन्यथा, एक ईटीएफ बचत योजना बनाओ और आकस्मिक मामलों के लिए 0.5 से एक साल की नेट आय की राशि टर्म डिपॉजिट में रखो। शेष ऋण बीमा भी सुरक्षा के बजाय ग्राहकों के साथ धोखा अधिक है।

दो जोखिम जीवन बीमा (क्रॉस तरीके से) बनाओ और इस प्रकार जोखिम सुरक्षित हो जाता है।

पूंजी निवेश और जोखिम सुरक्षा को जोड़ना आजकल कोई मतलब नहीं रखता..

किसी भी हालत में कैपिटल-एलवी मत बनाओ। कम ब्याज की स्थिति के कारण वहाँ इतना कम मिलेगा कि तुम्हें पैसा सीधे तकिये के नीचे रखना ही बेहतर होगा। रिस्क-एलवी इतना बुरा नहीं है, क्योंकि यह काफी सस्ता है। जाहिर है कि कोई इसे भुनाना नहीं चाहता, लेकिन अगर तुम्हारे किसी साथ कुछ गलत हो जाता है, तो यह एलवी के साथ और बिना एलवी के दोनों ही हालत में ऐसा होता है। लेकिन एलवी के साथ पीछे रह गए व्यक्ति के लिए यह निश्चित रूप से आसान हो जाता है।
अन्यथा एक ईटीएफ-सेव योजना बनाओ और आपातकाल के लिए 0.5 से एक साल की नेट सालाना आय को हर दिन के लिए रखो। रेस्टशुल्कबीमा भी अधिकतर ग्राहक के साथ धोखाधड़ी है बजाय सुरक्षा के।

मैं ईटीएफ योजना से सहमत हूँ, लेकिन क्यों इतना पैसा एक टेगेसगेल्डकोन्तो में रखना चाहिए, जहाँ वर्तमान में यह केवल मुद्रास्फीति द्वारा खाया जा रहा है?