सस्ते निर्माण ब्याज दर सुरक्षित करें? हमें क्या करना चाहिए?

हैलो

हमारे पास निम्नलिखित समस्या है और हम कोई "समीचीन" समाधान नहीं निकाल पा रहे हैं :)

मेरा वार्षिक सकल आय स्वतंत्र व्यवसाय से लगभग 120,000 यूरो है, मेरी पत्नी की कम आय को छोड़कर। सभी खर्च काटने के बाद प्रति माह लगभग 4000 यूरो शुद्ध बचत होती है (मेरी पत्नी की आय को छोड़कर), जिसे हम अभी भी अच्छी तरह बचा रहे हैं। दुर्भाग्य से, हम केवल लगभग एक साल से ही बचत कर रहे हैं, इसलिए अब तक लगभग 40,000 यूरो जमा हुए हैं। मेरी पिछले 10 वर्षों की औसत आय भी केवल लगभग 40,000 यूरो सकल प्रति वर्ष है। फिर भी, यह रुझान भविष्य में छह अंकों में रहने वाला है।

हमारा लक्ष्य अब तक रहा है: 200,000 यूरो तक बचत करना ताकि एक भूखंड खरीद सके और निर्माण कर सकें। इसके लिए हम लगभग 150,000 यूरो भूखंड के लिए और लगभग 350,000 यूरो तहखाना वाला घर बनाने के लिए अनुमानित कर रहे हैं। मैं अपनी स्वतंत्रता और उससे जुड़े जोखिम के कारण यह बहुमूल्य स्वंयकी पूंजी जमा करना चाहता हूं।

अब तो निर्माण ऋण ब्याज दरें बहुत ही कम हैं और हमारी पसंदीदा जगह में भूखंड की कीमतें आसमान छू रही हैं :) एक अंतिम अच्छा भूखंड लगभग 230,000 यूरो (1000 वर्ग मीटर) का है, जिसे थोड़ा ग्रामीण और शहर से 30 मिनट की दूरी पर माना जाता है, लेकिन शहर के पास भी 50 यूरो प्रति वर्ग मीटर से सस्ते भूखंड उपलब्ध हैं। 230,000 यूरो केवल भूखंड के लिए हमारे लिए फिलहाल काफी महंगा है।

अभी हम कम स्वंयकी पूंजी होने के कारण निर्माण शुरू नहीं करना चाहते। 3-4 वर्षों में अधिक स्वंयकी पूंजी के साथ कीमत शायद उचित हो सकती है, लेकिन तब तक ऊपर दिया गया भूखंड शायद बहुत पहले बिक चुका होगा :(

तो अब क्या करें? और कम ब्याज की दरें कैसे सुरक्षित करें? निर्माण बचत योजना विकल्प नहीं है। मैंने विस्तार से गणना की है कि यह लाभकारी नहीं है। ऊपर दिया गया भूखंड खरीदकर 10 वर्षों के लिए पूरी फाइनेंसिंग करें? लेकिन वहाँ a) इतनी अच्छी ब्याज दर नहीं मिलेगी और b) यह अगले 4 "बचत वर्षों" में मृत पूंजी बन जाएगी।

और क्या विकल्प बचे हैं?

- बचत जारी रखें और कम ब्याज दरों को नजरअंदाज करें, साथ ही मुद्रास्फीति जोखिम लें और कुछ वर्षों में भूखंड की ऊंची कीमतें चुकाएं या फिर ग्रामीण क्षेत्र में निर्माण करें ..

- अभी एक भूखंड खरीदें... एक महंगा जो अच्छी जगह पर हो? या एक सस्ता जो गाँव में हो और उसे पूरी तरह 3-4 वर्षों में चुका दें?

- या फिर "No Risk.. No Fun" के अनुसार अभी खरीदें और बनाएं और कम स्वंयकी पूंजी के साथ सीधे आने वाले 1-2 वर्षों में शुरू करें ..

शायद किसी के पास मेरे लिए कुछ सुझाव होंगे :)

सादर, स्टेफ़न

अगर अब कुछ नहीं किया तो क्या ब्याज सुनिश्चित करने का कोई तरीका है? मेरा सोचना है कि सबसे सुरक्षित तरीका वह आखिरी समाधान है जो तुमने सुझाया है। क्यों जोखिम लें? अगर तुम सुनिश्चित हो कि भविष्य में भी इतनी कमाई होगी तो यह तो काम कर ही जाएगा। अगर तुम स्वरोजगार हो तो सवाल यह है कि तुम्हारे लिए ब्याज कैसा होगा? मैं बैंक से कर्ज की शर्तों के बारे में पूछताछ करता और फिर फैसला करता, लेकिन यह शायद और सस्ता नहीं होगा।

नहीं, मैं निश्चित नहीं हूँ। आर्थिक बदलाव या बीमारी हो जाती है और फिर बड़ी समस्या हो जाती है। 100 या 150 हजार यूरो के कर्ज के साथ जोखिम नियंत्रित होगा और मैं शायद ऐसी चिंताएँ नहीं करता। लेकिन 300 हजार यूरो से अधिक हमारे लिए वास्तव में बहुत ज्यादा है। ब्याज के बारे में: यह मुख्यतः अपनी पूंजी पर निर्भर करता है... मेरी मुख्य बैंक वर्तमान में 300 हजार यूरो पर 200 हजार यूरो अपनी पूंजी के साथ 10 साल की अवधि के लिए 2.8% वार्षिक प्रभावी ब्याज दर पर कर्ज दे रही है।

शुभकामनाएँ, स्टीफन