एकल परिवार के घर की खरीद - वित्तपोषण

नमस्ते प्रियजनों,

मेरे पति और मैं अप्रैल के मध्य में मेरी सास के घर को खरीदना चाहते हैं। यह 1994 का एक तैयार मकान है, जिसे हम नवीनीकृत भी करना चाहते हैं।

हमारी स्थिति:
वह: 25 वर्ष, नेट वेतन 2,300 €, सालाना थोड़ा बढ़ रहा है
वह: 23 वर्ष, नेट वेतन 1,500 € (सिर्फ 30 घंटे/सप्ताह)
विवाहित, लगभग 2 साल में बच्चे योजना में हैं

अब हमारे पास बैंक के दो प्रस्ताव हैं, जहाँ घर का मौजूदा ऋण अभी भी चल रहा है। हम सभी कर्जों का निपटान करेंगे, केवल एक KFW-ऋण ऊर्जा नवीनीकरण के लिए हम संभालेंगे।

खरीद कीमत: 186,000 €
अतिरिक्त खर्च, नवीनीकरण: 73,000 €
कुल ऋण: 259,000 €
कोई स्वयं पूंजी निवेश नहीं (इसलिए हमें सर्वोत्तम ब्याज दरें नहीं मिलती हैं)

Variante 1:

1. 100,000 € वार्षिकी ऋण, 2.45 %, 20 वर्ष, 20 वर्षों में शेष ऋण: 23,499.83 €
2. 84,649 € बचत ऋण के साथ बाउस्पारर, 3.7 % (ब्याज दर शुल्क सहित), 14 वर्ष, (बचत 195 €) पूरी तरह से 2042 में चुकाया जाएगा
3. 50,000 € Kfw आवास स्वामित्व कार्यक्रम बाउस्पारर के साथ, 1.31 %, 10 वर्ष, (बचत 180 €) पूरी तरह 2036 में चुकाया जाएगा
4. 24,351 € वार्षिकी ऋण KfW-ऊर्जा नवीनीकरण माँ द्वारा लिया, 1.87 %, अभी 8 वर्ष ब्याज स्थिर, 2025 में शेष ऋण: 13,873.70 €

मासिक खर्च: 1,160.80 €

Variante 2:

1. 100,000 € वार्षिकी ऋण, 2.45 %, 20 वर्ष, 20 वर्षों में शेष ऋण: 23,499.83 €
2. 84,649 € वार्षिकी ऋण, 2.78 %, 14 वर्ष, 15 वर्षों में शेष ऋण: 42,598.62 €
3. 50,000 € KfW आवास स्वामित्व कार्यक्रम, 1.31 %, 10 वर्ष, 10 वर्षों में शेष ऋण: 32,843.14 €
4. 24,351 € वार्षिकी ऋण KfW-ऊर्जा नवीनीकरण माँ द्वारा लिया, 1.87 %, अभी 8 वर्ष ब्याज स्थिर, 2025 में शेष ऋण: 13,873.70 €

मासिक खर्च: 1,147.25 €

मैं आशा करती हूँ कि आप इसे समझ पाएंगे। विकल्प 1 दो बचत योजनाओं से जुड़ा है, विकल्प 2 बिना है। मेरे पति विकल्प 1 की ओर झुकाव रखते हैं क्योंकि ब्याज स्थिरता के बाद शेष ऋण कम होता है। मैं बचत योजनाओं को लेकर अनिश्चित हूँ। हाँ, हम संभवतः मासिक किस्त को 1,050 € पर करेंगे, इससे केवल कुल अवधि में बदलाव होगा, अर्थात हम थोड़ी देर तक भुगतान करेंगे।

आप किस विकल्प को बेहतर मानते हैं?
आपके अग्रिम धन्यवाद :)

सादर,
सास्किया

मुझे उम्मीद है कि आप इसे समझ गए होंगे।

ठीक ठाक। तुम?

मुझे इस तरह का विकल्प पसंद है:
1. 259T€ कुल ऋण 2.6% पर 20 वर्षों के लिए निश्चित, महीने की 1150€ किस्त के साथ, 20 वर्षों के बाद लगभग 74T€ बचा हुआ कर्ज बनता है। अपने सलाहकार से ऐसा कुछ पूछो, सरल और समझने में आसान।

क्या तुम्हें अपनी कंस्ट्रक्शंस में यह पता है कि कब कितना कर्ज है और फाइनेंसिंग वास्तव में कितनी महंगी है ताकि तुम यह निर्णय ले सको कि कौन बेहतर है?

हाँ, ऐसी एक विकल्प भी ज्यादातर मेरी पसंद है। लेकिन हमारी Volksbank में वे 20 वर्षों के लिए अधिकतम 100,000 € देते हैं और बाकी राशि अन्य राशि के तहत होती है। फिर भी दोनों KFW-बॉउस्टाइन हमारे लिए ब्याज दर के कारण आकर्षक हैं।

ऐसा एक अवलोकन हमारे पास अभी तक उपलब्ध नहीं है, क्योंकि हमारे पास 3 विकल्प थे और हमारे सलाहकार ने कहा था कि जैसे ही हम एक चुन लेंगे, हमें योजना मिल जाएगी। एक विकल्प हमने पहले ही निकाल दिया है और पिछले सप्ताह 2 विकल्पों की योजनाएँ प्राप्त करने के लिए पूछा था, लेकिन दुर्भाग्यवश सलाहकार इस सप्ताह बीमार था। मुझे उम्मीद है कि हमें अगली सप्ताह ऐसा एक अवलोकन मिलेगा।

हाँ, ऐसी एक वैरिएंट भी मेरी पसंद है। लेकिन हमारी वोल्क्सबैंक अधिकतम 100,000 € 20 वर्षों के लिए देती है और बाकी बाकी राशि अन्य राशि के तहत होती है। फिर दोनों KFW-बॉसटाइन हमारे लिए ब्याज दर के कारण आकर्षक हैं।

ऐसा एक अवलोकन हमारे पास अभी तक नहीं है, क्योंकि हमारे पास 3 वैरिएंट थीं और हमारे सलाहकार ने कहा कि जैसे ही हम किसी एक का चयन करेंगे, हमें योजना मिलेगी। एक वैरिएंट हमने पहले ही हटा दी है और पिछले सप्ताह दोनों वैरिएंट के लिए योजनाएं प्राप्त करने का अनुरोध किया है, लेकिन दुर्भाग्यवश सलाहकार इस सप्ताह बीमार थे। मुझे उम्मीद है कि हम अगले सप्ताह ऐसा एक अवलोकन प्राप्त करेंगे।

अगर बैंक इतनी लचीली नहीं है, तो मैं किसी दूसरी बैंक या सलाहकार को ढूंढूँगा।

क्या आपने भी कभी किसी दूसरी बैंक का ऑफर लिया है? या क्या आप Dr. Klein या Interhyp जैसे Vermittler के पास गए हैं? अगर नहीं: तो जरूर करें! इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि Volksbank के ऑफर आपके लिए सबसे अच्छे हैं या क्या इससे भी बेहतर (और आसान) विकल्प मौजूद हैं।

हमने Dr. Klein के जरिए ऋण लिया है। एक सरल वार्षिक किस्त वाला ऋण जिसमें 20 वर्षों के लिए निश्चित ब्याज दर है। एक Baustein। सरल और समझने में आसान। हमारी Hausbank इसके कंडीशन्स से मुकाबला नहीं कर पाई।

मैं सब कुछ [bausparer] के साथ छोड़ दूंगा। कृपया सामान्य Vermittlern के पास भी जाएं। क्यों कोई Eigenkapital नहीं है?

बच्चे = कम आय और अधिक खर्च किता आदि

हमेशा ध्यान में रखना