एक निर्माण वित्तपोषण विकल्प की प्रस्तुति

तो प्रिय लोगों,

मैं थोड़े समय से लिख रहा हूँ, हमारी निर्माण अनुमति भी पहले ही कुछ महीनों से है। अब हम निर्माण वित्तपोषण के अंतिम चरण में हैं, जिसे मैं आपको अब प्रस्तुत करना चाहूंगा।

हम एक एकल-परिवारीय घर बना रहे हैं, स्टैफेलगेशोस (ढलान वाली मंजिल) के साथ, बाउहौस शैली में और लगभग 130 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्रफल के साथ, साथ ही बगीचा, छत की छत और छत की छत भी।

हमारे कुल लागत 360 TEUR हैं, जो इस प्रकार विभाजित हैं:

[*]84 TEUR जमीन
[*]217 TEUR निर्माण लागत
[*]32 TEUR इंजीनियरिंग और योजना सेवाएं
[*]27 TEUR विभिन्न सहायक लागतें

हमारा वित्तपोषण स्वाभाविक रूप से भी 360 TEUR है

[*]84 TEUR भुगतान की गई जमीन
[*]16 TEUR स्व-संपत्ति
[*]98 TEUR निर्माण ऋण स्पार्कासे
[*]50 TEUR ऋण KFW (153)
[*]27 TEUR नियोक्ता ऋण
[*]75 TEUR ऋण NRW.Bank
[*]10 TEUR स्टार्टअप ऋण NRW.Bank का

ब्याज और किश्त दरों के बारे में:

[*]स्पार्कासे ऋण
98 TEUR
1.91% वार्षिक नाममात्र ब्याज
10 वर्ष ब्याज प्रतिबंध
2.00% वार्षिक किश्त
मासिक किश्त 319 यूरो

[*]KFW ऋण
50 TEUR
1.90% वार्षिक नाममात्र ब्याज
10 वर्ष ब्याज प्रतिबंध
तीसरे वर्ष से 2.84% वार्षिक किश्त
पहले 3 वर्षों के लिए मासिक किश्त 80 यूरो, उसके बाद 198 यूरो

[*]नियोक्ता ऋण
27 TEUR
0.00% वार्षिक नाममात्र ब्याज
25 वर्ष ब्याज प्रतिबंध
4% किश्त
मासिक किश्त 91 यूरो

[*]NRW.Bank ऋण
75 TEUR
0.50% वार्षिक नाममात्र ब्याज
प्रारंभिक शेष राशि से 0.50% वार्षिक प्रशासनिक शुल्क
5 वर्ष ब्याज प्रतिबंध, शर्तें बढ़ाने योग्य, यदि स्व-संपत्ति सीमा पार न हो।
1% वार्षिक किश्त
मासिक किश्त 125 यूरो

[*]स्टार्टअप ऋण NRW.Bank
0.50% वार्षिक नाममात्र ब्याज
प्रारंभिक शेष राशि से 0.50% वार्षिक प्रशासनिक शुल्क
5 वर्ष ब्याज प्रतिबंध, शर्तें बढ़ाने योग्य, यदि स्व-संपत्ति सीमा पार न हो।
5% वार्षिक किश्त
मासिक किश्त 50 यूरो

इस प्रकार कुल मिलाकर मैं औसत विदेशी पूंजी लागत पर 1.41% (1.25% ब्याज + 0.16% प्रशासनिक शुल्क) पर हूँ, जिसकी पहली किश्त 664 यूरो है, लेकिन तीसरे वर्ष में 782 यूरो होगी।
शुरुआत में 476 यूरो ऋण किश्त है और 306 यूरो ब्याज या प्रशासनिक शुल्क है। किश्त की हिस्सेदारी हर भुगतान के साथ स्वाभाविक रूप से बढ़ेगी, और ब्याज हिस्सा घटेगा।

ऋण इस तरह से योजना बनाये गए हैं कि लगभग ठीक 20 वर्षों के बाद हम लगभग 50% चुका चुके होंगे, 35 वर्षों (लगभग सेवानिवृत्ति की शुरुआत) में NRW.Bank ऋण को छोड़कर सभी अन्य ऋण पूरी तरह चुका दिए जाएंगे और फिर सेवानिवृत्ति के दौरान केवल ऋण संख्या 4 (फिर लगभग 50 TEUR) को 125 यूरो (या तब अधिक) की किश्त से चुकाना होगा। इसके पूरे विश्लेषण में मैंने संभावित अतिरिक्त किश्त या किश्त दर वृद्धि को ध्यान में नहीं रखा है। ये नतीजे को निश्चित रूप से काफी कम कर देंगे, लेकिन NRW.Bank ऋण पहले केवल इसी प्रकार प्रदान करता है।

हम इस शर्त के साथ कम से कम 10 वर्षों के लिए प्रतिबद्ध हैं, क्योंकि हमारा आय दुर्भाग्यवश इतनी सकारात्मक रूप से विकसित नहीं होगा कि हम राज्य वित्त पोषण के लिए आय सीमा से ऊपर चले जाएं। अगर आय अप्रत्याशित रूप से इतना बढ़ती है कि 5 वर्षों में वित्त पोषण ब्याज बढ़ जाता है, तो तब भी हम आय को लेकर उदासीन होंगे।

हमारी पारिवारिक स्थिति:
हम एक युवा परिवार हैं, उम्र 30 वर्ष है, एक बेटा है, लगभग 10 महीने का और हम एक किराये के अपार्टमेंट में रहते हैं जिसकी ठंडी किराया 295 यूरो प्लस सहायक खर्चे, बिजली, हीटिंग आदि है। हमारी मासिक बचत लगभग 550 यूरो है।

अब हमारी व्यक्तिगत आय की स्थिति:

[*]मासिक वेतन 1,965 यूरो (+ टैरिफ समझौते में 2 अतिरिक्त वेतन + अतिरिक्त प्रीमियम)

[*]बच्चों के लिए राशि 185 यूरो
[*](अ parental allowance 390 यूरो, या जल्द ही देखभाल भत्ता 150 यूरो)

कुल मिलाकर हम कम से कम 2,150 यूरो पर हैं (सालाना औसत में लगभग 2,475 यूरो)। अतिरिक्त प्रीमियम, अगर ईमानदार रहे, तो हमेशा अतिरिक्त खर्चों में चले जाते हैं, इसलिए उन पर ध्यान नहीं दिया गया।

अगर मैं हमारी पिछली ठंडी किराया और बचत को ध्यान में रखूं, तो हम अधिकतम 845 यूरो की ऋण किश्त की कल्पना कर सकते हैं। हालांकि हम जानते हैं कि यह काफी संकुचित है। हमारा निष्कर्ष है कि हम इस मॉडल को अच्छी तरह से स्वीकार कर सकते हैं। इसके अलावा हमें कोई फर्क नहीं पड़ता कि हमें 295 यूरो किराया या 306 यूरो ब्याज देना होगा। किराये के लिए दृष्टिकोण स्पष्ट रूप से बढ़ रहा है, जबकि ब्याज बोझ पहले 10 वर्षों में लगभग निश्चित रूप से 240 यूरो तक घटेगा। और यदि ब्याज 4.5% तक बढ़ता है (जो यूरो प्रस्तुति के बाद लगभग कभी नहीं हुआ है), तो भी हम अधिकतम 765 यूरो ब्याज देंगे। हमारे क्षेत्र में एक तुलनीय नया अपार्टमेंट (2009 के बाद का, +20 किमी) आज कम से कम 800 यूरो खर्च करेगा। दस वर्षों में इसके लिए कम से कम 1,000 यूरो देना होगा।

इसलिए अब हमें केवल अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने हैं। और आप क्या सोचते हैं?

मासिक वेतन कुल 1,965? यह थोड़ा कम तो है न? आह हाँ, भरण पोषण भत्ता को अपनी पूंजी के रूप में नहीं गिना जाता, बस वैसे ही बता रहा हूँ। निर्माण के अतिरिक्त खर्चों के रूप में मैं 40 - 50 हजार यूरो मानता हूँ...

चूंकि मेरी पत्नी [Elterngeld] प्राप्त कर रही है, इसलिए यह शायद मेरी एकल आय होगी। और [Kindergeld] वेतन के साथ दिया जाएगा।

और [Kindergeld] स्वाभाविक रूप से आय के रूप में माना जाएगा, यदि दूसरी ओर बच्चे को भी एक खर्च कारक के रूप में माना जाता है।

हमारे पास बैंक की वित्तपोषण स्वीकृति है, इसलिए यह शायद उपयुक्त होगा।

सभी स्थानों पर अतिरिक्त लागतों का मूल्यांकन और गणना पहले से ही हो चुकी है। इसलिए यह शायद ठीक होगा।

नमस्ते,

क्या आपने एक बफ़र (पेटी) निर्धारित किया है? निर्माण चरण में कुछ अनपेक्षित घटनाएं तो हमेशा होती हैं।

वित्तीय योजना के बारे में मेरे विचार। मैं कोई सकारात्मक/नकारात्मक सिफारिश नहीं कर रहा हूँ, केवल अपने विचार साझा कर रहा हूँ:
- क्रेडिट 1 और 4 में मेरी नज़र में ब्याज लॉक अवधि कम है। 4 में यह एक कम चुकौती दर के साथ भी है। क्या 1 के लिए भी कम से कम 15 वर्षों की अवधि का कोई प्रस्ताव है?
- क्या पारिवारिक योजना पूरी हो गई है या और बच्चे होने की योजना है? यह वर्तमान निर्णय कितना निश्चित है?
- 10 महीनों की उम्र में बच्चे से जुड़े खर्च अभी कंट्रोल में हैं, भविष्य में यह अधिक होगा (वेतन विकास को भी ध्यान में रखते हुए)। और 3 साल बाद, जब घर के लिए किश्त बढ़ेगी, तो a) देखभाल भत्ता समाप्त हो जाएगा और b) आम तौर पर किड्सगेयर (बालवाड़ी) के शुल्क भी जुड़ जाएंगे। क्या वह फिर से काम पर लौट सकती हैं? आय पक्ष तब कैसा होगा?
- आप अभी लगभग 850 यूरो किसी कितनी बड़ी Wohnung के लिए भुगतान कर रहे हैं? एक घर की सहायक लागत एक Wohnung से अधिक होती है। 3 साल बाद आपके पास लगभग 70 यूरो प्रति माह का अंतर होगा। यह मुझे बहुत कम लगता है। => यह शायद कड़ा हो सकता है! सामान्यतः लगभग 2.50 € प्रति वर्ग मीटर सहायक लागत मानी जाती है।
- आगे की संचित राशि की स्थिति क्या होगी? मरम्मत, कार, वाशिंग मशीन आदि के लिए?
- आपकी व्यक्तिगत घरेलू बजट योजना कैसी है? क्या आपने अपनी वर्तमान खर्चों की ईमानदार समीक्षा की है? सोचा है कि ये घर के साथ कैसे बदलेंगे? (जैसे यात्रा खर्च बढ़ना आदि)।

मैंने आपको अन्य पोस्टों से एक विश्लेषणात्मक और तार्किक व्यक्ति के रूप में जाना है। इस स्थिति में भावनाओं से प्रभावित न हों।

शुभकामनाएँ

माइकल

सुप्रभात,

हम एक स्टाफेलगेस्चॉस (मल्टी-लेवल) के साथ बाउहाउस शैली में लगभग 130 वर्गमीटर आवासीय क्षेत्र प्लस गार्डन, टैरेस और डैचटैरेस वाला एक परिवारिक घर बना रहे हैं।

हमारी कुल लागत 360 TEUR है, जो इस प्रकार विभाजित है:

[*]84 TEUR ज़मीन
[*]217 TEUR निर्माण लागत
[*]32 TEUR इंजीनियरिंग और योजना सेवाएं

[*]27 TEUR विभिन्न सहायक खर्चे

मुझे यह जानने में दिलचस्पी है कि TEUR 217 निर्माण लागत में क्या-क्या शामिल है और इसे कैसे गणना किया गया है? साथ ही, मुझे TEUR 27 सहायक खर्चे काफी कम लगे हैं।

सादर,
निर्माण विशेषज्ञ

फिर मैं पद 2-4 में कुछ रोशनी डालना चाहता हूँ। यदि अंत में कुछ 1-2TEUR पर फिट नहीं बैठता है, तो यह मोटे रूप से राउंडिंग या एमडब्ल्यूएसटी के बिना पदों के कारण है।

खर्च मेरे आर्किटेक्ट ने निर्धारित किए हैं, छोटे पदों के लिए आंशिक रूप से अपनी खुद की अनुभव और वॉल्यूम/टुकड़ा निर्धारण के आधार पर, जबकि बड़े पदों के लिए कंपनियों से प्राप्त निविदा अनुरोधों के आधार पर, विशेष रूप से छत और हीटिंग के लिए।

निम्नलिखित कीमतें हमेशा नेटो कीमतें हैं!

217 TEUR निर्माण लागत सकल (182 TEUR नेटो)

[*]4 TEUR मिट्टी काम
[*]36 TEUR कंकाल निर्माण
[*]18 TEUR छत का कार्य
[*]11 TEUR खिड़कियाँ और दरवाजे
[*]6 TEUR विद्युत स्थापना
[*]28 TEUR हीटिंग, सैनिटरी और ताप पंप
[*]2 TEUR चिमनी

[*]9 TEUR फोटोवोल्टाइक प्रणाली

[*]4 TEUR गहराई ड्रिलिंग
[*]2 TEUR भीतरी सीढ़ी
[*]6 TEUR प्लास्टर
[*]2 TEUR टाइलें
[*]2 TEUR लोहार
[*]2 TEUR मचान
[*]2 TEUR इंटीरियर फर्श
[*]17 TEUR इन्सुलेशन
[*]1 TEUR भीतरी खिड़की के पट्टे
[*]2 TEUR भीतरी दरवाजे
[*]5 TEUR ऊपरी फर्श (केवल सामग्री, क्योंकि EL)
[*]5 TEUR पेंटिंग कार्य (केवल सामग्री, क्योंकि EL)
[*]14 TEUR तैयार गैराज

32 TEUR इंजीनियरिंग और योजना सेवाएं सकल (27 TEUR नेटो)

[*]21 TEUR आर्किटेक्ट कार्य चरण 1-8
[*]3 TEUR स्थिरता गणना
[*]2 TEUR सर्वेक्षक
[*]1 TEUR भू-गति अध्ययन

27 TEUR विभिन्न अतिरिक्त लागत सकल (23 TEUR नेटो)

[*]6 TEUR नोटरी, न्यायालय आदि (पहले से ही निपटाया गया)
[*]5 TEUR टैक्स, डिसागिओ NRW.बैंक, माध्यमिक वित्तपोषण लागत आदि
[*]6 TEUR घर के कनेक्शन (ताजा पानी कनेक्शन, केबल, टेलीफोन पहले से ही तैयार)
[*]4 TEUR बाहरी स्थल के शेष (बगीचा पहले ही तैयार है)

[*]2 TEUR उपभोग लागत पानी, बिजली, शौचालय आदि

[*]1 TEUR आधिकारिक अनुमति, चिमनी सफाई वाला