हमारी अपनी घर की योजना - यथार्थवादी या केवल एक सपना?

नमस्ते प्यारे दोस्तों,

हमने अब जाकर पंजीकरण करवा लिया है, भले ही हम अभी सिर्फ योजना बनाना शुरू किए हैं...

हमारे बारे में थोड़ा संक्षेप में:

हम एक युवा जोड़ा हैं, 28 और 30 वर्ष के, अविवाहित, बिना बच्चों के।

हमारा सपना बहुत लंबे समय से है कि किसी दिन अपना एक घर हो। संयोगवश हम अब अपने सपनों का घर खोज चुके हैं और पिछले हफ्तों से इससे अलग कुछ सोचना मुश्किल हो रहा है और हम "इसे" नियमित रूप से देखने भी जाते हैं :-) हर दिन हम गूगल पर खूब खोज करते हैं जानकारी पाने के लिए और अब शायद हम बैंक में एक बैठक भी करेंगे ताकि जानकारी हासिल हो सके।

हमने एक ब्रकस्टीन (पत्थर की दीवार वाला) घर पाया है जिसमें 350 वर्ग मीटर रहने की جگہ है (गैराज, लगभग 70 वर्ग मीटर पुराना शेड, शायद उसका विस्तार किया जा सकता है, और तहखाना शामिल नहीं), और 1400 वर्ग मीटर जमीन। एक 70 वर्ग मीटर का अपार्टमेंट फिलहाल किराए पर है, एक और 110 वर्ग मीटर का अपार्टमेंट हम बनाएंगे और मेरे माता-पिता को किराए पर देंगे। सामूहिक क्षेत्रों (घर की गलियारा, सीढ़ियों का इलाका आदि) को घटाने के बाद लगभग 150 वर्ग मीटर हमारे लिए खुद रहने के लिए बाकी बचते हैं। फिलहाल हम दोनों हैं, लेकिन अगले कुछ वर्षों में दो बच्चों की योजना है। इसलिए यह क्षेत्रफल काफी ठीक है :-)

हमने हाल के समय में कई नवीनीकरण और सुधार कार्यों सहित लगभग 3,50,000 यूरो का खर्चा आकलित किया है, जिसमें से लगभग 2,00,000 यूरो खरीद मूल्य और बाकी सुधारों पर खर्च होगा।

अभी मैंने केवल ऑनलाइन गणना करके ही ऋण राशि का अनुमान लगाया है, क्योंकि अभी तक हमारी बैंक से कोई बैठक नहीं हुई है, इसलिए मैं वास्तविकता के बारे में पूरी तरह नहीं कह सकता।

आप लोगों का क्या विचार है, अनुभव के आधार पर?

हम वर्तमान में प्रति माह सकल 5400 यूरो कमाते हैं (13 वेतन के साथ), जो लगभग 3500 यूरो नेट होता है। फिलहाल हम 700 यूरो ठंडे किराए (किराया बिना कोई उर्जा या पानी खर्चे) और 200 यूरो अन्य खर्चे देते हैं और 300 यूरो और "बिना समस्या के" दे सकते हैं।

गणना करते समय हमें इन दोनों अपार्टमेंट्स के किराए को भी जोड़ना होगा:
70 वर्ग मीटर वाला अपार्टमेंट लगभग 300 यूरो ठंडा किराया देगा। 1/3 हिस्सा अलग रखना चाहिए, इसलिए 200 यूरो बचेंगे।
मेरे माता-पिता के लिए बड़ा अपार्टमेंट लगभग 400 यूरो ठंडा किराया देगा, इसलिए मैं 260 यूरो को अपने ऋण राशि में गिनाऊंगा। अन्य खर्चों की जानकारी अभी नहीं है।

इसलिए घर के लिए, हमारे अन्य खर्चों समेत, हमारे पास लगभग 1660 यूरो का बजट है।

अब मैं तो यह नहीं जानता कि इस घर के लिए अन्य खर्चे वास्तव में कितने होंगे। एक हिस्सा (दोनों अपार्टमेंट्स का) निश्चित रूप से हम किरायेदारों पर डाल सकते हैं, लेकिन हमारा हिस्सा और जो खर्चे हम नहीं डाल सकते, वे हमारे ऊपर आएंगे।

किसी ऐसे घर के लिए सामान्यतः अन्य खर्चों का अनुमान कितना लगाया जाता है और उसमें से कितना हिस्सा किरायेदारों पर डाला जा सकता है? क्या सामान्य तौर पर कहा जा सकता है: "प्रति वर्ग मीटर X यूरो अन्य खर्च मान लो।" और "किराए की जगह पर 90% अन्य खर्च सीधे किरायेदार पर डाले जा सकते हैं।"?

मुझे सच में डर लग रहा है कि मुझे कहीं और पूरी तरह अलग आंकड़ों के आधार पर गणना करनी पड़े, जैसा कि अभी हो रहा है।

फिलहाल मैं हम दोनों के लिए 400 यूरो अन्य खर्च मान रहा हूँ। किराए वाले हिस्से के लिए अलग से जोड़ना होगा।

तो लगभग 1260 यूरो ऋण राशि बचती है - मोटे तौर पर।

Immobilienscout पर एक अच्छा कैलकुलेटर है जो कहता है:

क्या ऐसे आंकड़े और खासकर कैलकुलेटर का परिणाम सच में भरोसेमंद होता है?

वर्तमान में असली, प्रामाणिक ब्याज दरें कहाँ हैं?

मुझे थोड़ा डर लगता है कि ये केवल सुंदर आंकड़े हैं जो असलियत में बिल्कुल अलग दिखेंगे।

आपके बैंक और वार्षिक प्रभावी ब्याज दरों के अनुभव क्या हैं? शुरुआत करने वाले के तौर पर कौन-सी चीजें अक्सर अनदेखी हो जाती हैं?

चूंकि हम उम्र के हिसाब से उपयुक्त और ऊर्जा बचाने वाला नवीनीकरण/सुधार करेंगे, हमें शायद kfW बैंक से सस्ते ऋण और संभवतः अनुदान भी मिल सकते हैं। किसके पास इस बारे में अनुभव है और क्या इसे स्व-पूंजी माना जाता है या बैंक इसे केवल ऋण में जोड़ देता है?

एक अच्छा ऋण पाने के लिए बैंक को कौन-कौन सी सुरक्षा देना चाहिए/मांगनी चाहिए? हमारे पास 10,000 यूरो का एक पूरा Bausparvertrag (स्व-पूंजी के रूप में दिखाया गया) है जिसे तुरंत निकाला जा सकता है, 2 अन्य माध्यमिक योजनाएं चल रही हैं, जीवन बीमा, दुर्घटना बीमा, मृत्यु बीमा, जो अभी कम राशि के हैं (कुछ हजार यूरो), हमारे युवा उम्र के कारण। रिटायरमेंट के समय भुगतान पर ये लगभग 100,000 यूरो होंगे - और संभव है कि एक गारंटर भी हो जिसके पास स्व-पूंजी और पूरी तरह मुक्त घर है, यह विकल्प के तौर पर।

आप लोग हमारे प्रस्ताव के बारे में कुल मिलाकर क्या सोचते हैं? क्या इसे लेकर चलना सही है या ये सिर्फ सपने हैं जिन्हें हमें छोड़ देना चाहिए?

हमारा कमजोर पक्ष: वार्षिक अनुबंध। हालांकि मैंने पढ़ा है कि आज ये ज्यादा मायने नहीं रखते और शायद इसके बारे में छुपाना भी ठीक होता है। हम दोनों अपनी कंपनी में दूसरे वार्षिक अनुबंध में हैं, यानी एक बार नवीनीकरण किया गया। 24 महीनों के बाद यह स्वतः असीमित अनुबंध में बदल जाता है, इसलिए मैं 12 महीनों में असीमित अनुबंध में हो जाऊंगा, और वह 8 महीनों में।

क्या हमें इसे सच में अनदेखा कर देना चाहिए जब तक पूछा न जाए या यह कोई फर्क नहीं डालता क्योंकि हम अच्छी कमाई कर रहे हैं?

और क्या सुझाव आप दे सकते हैं?

अरे, इतने सारे सवाल।

मैं आपका बहुत-बहुत धन्यवाद करता हूँ आपके उत्तरों के लिए!!! :-)

सप्रेम,
बैटी

यह उदाहरण की गणनाएँ घर खरीदने या बनाने के लिए (जैसे कि Immobilienscout में) हमेशा अच्छी लगती हैं, लेकिन अक्सर वास्तविकता से बहुत दूर होती हैं।

आपकी जगह मैं बस बैंक (अपने भरोसेमंद बैंक) में जाता और बिना ज्यादा विस्तार किए मामला बताता। फिर आप कम से कम यह जान पाते कि सीमित समय के रोजगार के साथ किस सीमा तक ऋण लेना कितना वास्तविक है। सीमित समय के रोजगार को छुपाना कोई मतलब नहीं बनता, खासकर भविष्य में किसी भी विवाद की स्थिति में।

मूल रूप से आपको हमेशा अतिरिक्त जगह रखनी चाहिए, या इस तरह की परियोजनाओं में "सबसे खराब स्थिति" पर भी विचार करना चाहिए: क्या होगा अगर आप एक (या दोनों) फ्लैट के लिए कुछ समय तक कोई किराएदार नहीं पा पाते। क्या आप ऐसी कठिनाई को झेल सकते हैं। इसलिए घर की वित्तपोषण योजना बिल्कुल तंग नहीं बनानी चाहिए। हमेशा अप्रत्याशित खर्चे आ सकते हैं; जैसे अचानक हीटिंग का खराब होना, पानी का रिसाव या सड़क की मरम्मत, जिसमें नगरपालिका हाथ जोड़ सकती है।
या, क्या होगा यदि आपका बच्चा हो जाता है और एक साथी काम नहीं कर पाता या काम से ब्रेक लेना पड़ता है?

आपके इलाके में बिना इनलाइज़रwohnung (अलग फ्लैट) के एक घर की कीमत क्या होगी? मुझे लगता है कि किराए का स्तर ज्यादा नहीं है; आपको यह सोचने की जरूरत है कि क्या मल्टीफैमिली घर के लिए अधिक कीमत और अधिक जोखिम आपके लिए ठीक है।

इममोबिलियेनस्काउट की तरह एक घर खरीदने या बनाने के लिए ये उदाहरण वाली गणनाएँ हमेशा सुंदर दिखती हैं, लेकिन अक्सर वास्तविकता से दूर होती हैं।

मैंने भी यही सोचा था...

मूल रूप से, आपको हमेशा कुछ जगह छोड़नी चाहिए, या ऐसे प्रोजेक्ट्स में कभी-कभी "worst case" भी देखना चाहिए: क्या होगा अगर आपको एक (या दोनों) फ्लैट्स के लिए कुछ समय के लिए कोई किरायेदार न मिले। क्या आप ऐसी कठिनाइयों को सहन कर पाएंगे।

सलाह के लिए धन्यवाद। इस विषय पर हमने शुरू में भी बात की थी लेकिन फिर पूरी तरह नजरअंदाज कर दिया। एक तथाकथित किराए की हानि बीमा होती है। यह बीमा कंपनी और स्कोप के अनुसार प्रति माह 5 से 15 यूरो तक हो सकती है। हम इसे निश्चित रूप से तुरंत बीमा करेंगे, क्योंकि हम इस पर निर्भर होंगे।

तो घर की फाइनेंसिंग को बिल्कुल भी घिसटना नहीं चाहिए। अकल्पित खर्च हमेशा आ सकते हैं; चाहे अचानक हीटर खराब हो जाए, पानी का रिसाव हो, या सड़क की मरम्मत हो जिसमें नगरपालिका हाथ फैलाए।
या, क्या होगा अगर बच्चे हो जाएं और एक साथी काम नहीं कर सके या कुछ समय के लिए काम छोड़ना पड़े?

यह एक ऐसी बात है जिसकी गहराई मैं अभी तक सच में समझ नहीं पाया हूँ। मूल रूप से जो व्यक्ति घर पर रहता है उसे अपने आय का 65% मिलता है। हमारे लिए यह साफ है कि हम तब तक बच्चे नहीं लाएंगे जब तक कि हम 65% होने के बावजूद उतना ही कमा सकें जितना अब करते हैं - मतलब कम से कम 35% और कमाना होगा। फिर भी यह योजना गलत भी हो सकती है और तब हमें देखना होगा कि क्या इसे पार्ट-टाइम नौकरी आदि से वित्तीय रूप से संभाला जा सकता है... यह वास्तव में एक महत्वपूर्ण विषय है जिस पर हम जरूर गहराई से चर्चा करेंगे।

अकल्पित खर्च के लिए हम एक बफर तय करने की उम्मीद करते हैं। क्योंकि हम सबसे बुरी चीजें (हीटर, खिड़कियां, दरवाजे, 3 में से 2 फ्लैट्स के लिए बिजली और पानी की पाइपलाइन और छत का एक हिस्सा - बाकी कुछ साल पहले ही किया गया) करेंगे, इसलिए हम उम्मीद करते हैं कि सबसे बुरा कुछ समय तक टल जाएगा। नगरपालिका का यह बिंदु वास्तव में बहुत दिलचस्प है, जिसे हमने पूरी तरह से मिस कर दिया। हमारे एक परिचित को एक साल पहले ऐसे ही मामला में 20,000 € चुकाने पड़े थे। क्या यह सच में संभव है? यह अद्भुत है कि ऐसे खर्चों को भी योजना में लेना पड़ता है... यह लगभग असंभव है!? लेकिन यह भी एक ऐसा विषय है जिस पर गहराई से विचार करना चाहिए :-)

आपके इलाके में बिना इनलाइजरwohnung के एक घर की कीमत क्या होगी? मुझे लगता है किराए का स्तर बहुत ज्यादा नहीं है; इसलिए आपको विचार करना चाहिए कि क्या एक बहु-परिवारीय घर के लिए अधिक कीमत के लिए अधिक जोखिम मूल्यवान है या नहीं।

हम NRW में रहते हैं और यहाँ (हमारे अपेक्षित घर के क्षेत्रफल को देखते हुए) घरों की कीमतें 20,000 € से 1,000,000 € तक होती हैं, स्थान और स्थिति के अनुसार। मैं इसे ठीक-ठीक अनुमान नहीं लगा सकता। मूल रूप से, 140-200 वर्ग मीटर के एक घर के लिए, बेसमेंट के साथ, स्वतंत्र, अच्छी लोकेशन में, थोड़ा बड़ा प्लॉट (1300 वर्ग मीटर जरूरी नहीं है :-) और आवश्यकताओं के अनुसार, कीमत लगभग 250,000-300,000 € होगी, ऐसा मैं कहूंगा। खराब स्थिति में कीमत कम होती है, लेकिन फिर समान निवेश करना पड़ता है।

सिद्धांततः हमारा मानना है कि हमारे इलाके में दो- या बहु-परिवारीय घर आमतौर पर सस्ते होते हैं।
चूंकि मेरे माता-पिता दुर्भाग्य से स्वास्थ्य और समृद्धि से संपन्न नहीं हैं, इसलिए मेरे लिए यह बहुत महत्वपूर्ण होगा कि मैं उन्हें कहीं सही से रख सकूं और इसलिए हम मूल रूप से ऐसे घर की तलाश कर रहे हैं, जैसा कि यह मिला।

कुछ काम करना होगा लेकिन हम यही तलाश रहे थे। हम तल्लीनता में घर नहीं चाहते।
हम जानते हैं कि आने वाले वर्षों में हम अपना हर खाली समय घर में लगाएंगे और कई बार इसकी शिकायत भी करेंगे, लेकिन यह हमारे लिए इसके लायक होगा।

गणना के लिए:

हमने अपनी मोटी 150,000 € की पुनर्निर्माण योजना में ये चीजें शामिल की हैं:

30 नई खिड़कियां (6-कैमरा सिस्टम के साथ 3 सीलिंग, 3-गिलास Ug 0.6, थर्मल अलग कनेक्शन, नीचे फर्श पर रोलर शटर)
हमने 5 अतिरिक्त खिड़कियां रखी हैं और सब कुछ बढ़ा-चढ़ाकर रखा है, ताकि जरूरत पड़ने पर कुछ बदल सकें।
सामग्री लागत लगभग: 15,000 €, स्वयं स्थापना (परिवार और मित्रों के बीच उपयुक्त कारीगर उपलब्ध)
2 नए प्रवेश द्वार: 5,000 €
नीचे से पहली मंजिल तक 2 नई सीढ़ियां: 15,000 € (फिर भी मुझे अब तक प्राप्त कीमतें बहुत अस्पष्ट लगी हैं! मूल रूप से मेरे माता-पिता का फ्लैट और हमारा फ्लैट पास-पास हैं और दोनों दो मंजिलों पर हैं और प्रत्येक को नई सीढ़ी की ज़रूरत है। ऑनलाइन गणना वाली कीमतें 2,000 € से 8,000 € के बीच थीं, इसलिए मैंने प्रति सीढ़ी 7,500 € रखा है)
नई हीटिंग प्रणाली सहित रेडियेटर्स (लगभग 20), अभी एक काम कर रहा और शायद रखा जाएगा ओयल बॉयलर है, लेकिन मैं एक नया प्लान कर रहा हूँ, पसंद के अनुसार पेलेट/ऑयल-कॉम्बी। कीमत (मैं इस पर ज्यादा जानकारी प्राप्त करने के लिए खुला हूँ, क्योंकि मुझे इंस्टॉलेशन की कीमतें पता नहीं हैं और हमारे पास लगातार हीटर बनाने वाला नहीं है)
कीमत: 40,000 € (?)
दो "नए" फ्लैट्स की पूरी पुनर्निर्माण, क्योंकि अब भी ये वाणिज्यिक भाग और एक अपार्टमेंट हैं। मतलब: नई दीवारें, नए दरवाजे, नई पाइपलाइन, नए बाथरूम, नए किचन कनेक्शन आदि (सबकुछ स्वयं किया जाएगा, क्योंकि हमारे परिवार में पेंटर, टाइल लगाने वाला, ड्रायवॉल बनाने वाला, सैनिटरी विशेषज्ञ और इलेक्ट्रिशियन मौजूद हैं)
अनुमानित कीमत: 50,000 €

तो कुल मिलाकर, अगर मैंने कुछ नहीं छोड़ा है तो लगभग और सचमुच मोटा-चोटा जोड़कर: 125,000 € और 25,000 € बफर के लिए।[/QUOTE]

आप इस पहली गणना के बारे में क्या सोचते हैं?
क्या हम खुद को ज्यादा ऊपर ले जा रहे हैं या यह गणना अच्छी है जिसके साथ आगे काम किया जा सकता है?
कौन-कौन सी चीजें आमतौर पर भूल जाती हैं और जो निर्माण/नवीनीकरण के दौरान पता चलती हैं?

आपकी बहुमूल्य मदद के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद!
जैसा कि आप देख सकते हैं, बहुत सारे प्रश्न हैं :-)

मुझे थोड़ा आश्चर्य होता है कि आप कितने महत्वाकांक्षी हैं, और सपने जरूर देखने चाहिए :)

बेशक, मैं यहाँ हमेशा बुरा नहीं बनना चाहता... अब आता है लेकिन.... लेकिन, भले ही नवीनीकरण खुद के कामों से - क्योंकि आप लोगों को जानते हो आदि - वैसे ही हो जैसा सोचा था, यह पूरा काम कुछ समय लेगा। इस दौरान आपकी कोई आमदनी नहीं होगी, केवल खर्चे होंगे।
इसके अलावा आपको जो ध्यान रखना चाहिए, वह है संपत्ति अधिग्रहण कर, NRW में यह 2011 से 5% है। 200 हजार यूरो की खरीद कीमत पर, यह सीधे 10 हजार यूरो अतिरिक्त खर्च है।
पूरे प्रोजेक्ट को शुरू करने से पहले, यानी खरीद से पहले :D, आपको एक मूल्यांकक को शामिल करना चाहिए। मुझे अपने अनुभव से पता है कि आप एक घर को कितना जल्दी "सुंदर" देख सकते हैं। मूल्यांकक को आपकी सपनों की संपत्ति न केवल वर्तमान स्थिति के हिसाब से मूल्यांकन करना चाहिए, बल्कि नवीनीकरण लागत का अनुमान भी लगाना चाहिए। बेशक, यह अतिरिक्त खर्च होगा, शायद 1,000 से 2,000 यूरो के बीच। लेकिन यह पैसे देना बेहतर है, बजाय कि कोई "गलत" फैसला लेने के।

हमने एक ब्रुक्सटीन हाउस पाया है जिसमें 350 वर्ग मीटर रहने की जगह है (इसके अतिरिक्त गैराज, लगभग 70 वर्ग मीटर पुराना शेड, संभवतः विस्तार के लिए, और तहखाना) और 1400 वर्ग मीटर जमीन है। एक 70 वर्ग मीटर का फ्लैट वर्तमान में किराए पर है, एक और हम लगभग 110 वर्ग मीटर का बनाएंगे और उसे मेरे माता-पिता को किराए पर देंगे। सामुदायिक क्षेत्र (हॉलवे, सीढ़ियों का क्षेत्र, आदि) घटाने के बाद हमारे लिए लगभग 150 वर्ग मीटर बचता है जहाँ हम खुद रहेंगे। वर्तमान में हम दो लोग रहते हैं, लेकिन अगले कुछ वर्षों में दो बच्चे भी होने की योजना है। इसलिए यह जगह अच्छी तरह से फिट बैठती है :-)

हम वर्तमान में भी ऐसे ही एक "बंकर" में रहते हैं। बड़ा प्राकृतिक पत्थर का घर (पहले की लकड़ी की मछली चक्की) हरे-भरे क्षेत्र में एक घाटी में नाले के किनारे सुंदरता से स्थित है। मोटी दीवारों के बावजूद (नीचे तक 1 मीटर तक) गर्मी सीधे बाहर की ओर जा रही है। गर्मियों में यह बहुत अच्छा है। सर्दियों में आप इसके बजाय चिमनी के ऊपर से "धुआं" उड़ते हुए देख सकते हैं।
आप निश्चित रूप से संभावित सहायक लागतों के बारे में जानकारी अवश्य प्राप्त करें।

आपको बीमा पसंद है :confused: (Mietausfallv., Sterbevers...) जब जीवन बीमा नहीं होता है तब Sterbe किया जाता है।

एक तो: मुझे ऐसे लोग पसंद हैं जो अपने सपने को पूरा करते हैं और अपने सपने में कुछ साल लगाते हैं।
कुछ न कुछ तो जोखिम उठाना ही पड़ता है - लेकिन इस मामले में केवल विशेषज्ञ के साथ (जैसा कि आपने यहाँ पहले ही पढ़ लिया है)।

तो, अब मेरी सामान्य राय:

मैं किराया योजना में शामिल नहीं करता (जैसा ऊपर बताया गया है), इसके अलावा यदि किराया मिलता है तो वह बफर या रिजर्व होगा।
जो मकान किराए पर दिया गया है: किरायेदारों को शायद व्यक्तिगत जरूरत के कारण निकालना पड़ेगा... यह समय ले सकता है और थका सकता है, और आपको कहीं और रहना होगा।
किराया संबंधी मामले कर संबंधी मामले भी हैं, प्रशासन में बहुत समय लगता है।

आपके समयबद्ध अनुबंधों और बिना अपनी पूंजी के कारण आप बैंक के लिए अच्छे उम्मीदवार नहीं हैं, यह आपको समझना होगा!
यदि बिना अपनी पूंजी और अतिरिक्त नवीनीकरण लागत के 1X0%-वित्तपोषण होता तो? बैंक्स वैसे भी परेशान होती हैं।
ऐसे मामले में सबसे अच्छा होगा कि घर का वित्तपोषण करें, निर्माण लागत के लिए अपनी पूंजी का उपयोग करें, लेकिन आपके पास वह नहीं है :(

आपके माता-पिता का क्या? क्या वहाँ थोड़ा पैसा उपलब्ध नहीं है? आखिरकार आप उन्हें भी एक छत देना चाहते हैं... शायद पूरी प्रक्रिया "साथ मिलकर" की जा सकती है? मतलब: साथ में खरीदना नहीं, लेकिन शायद पूर्व में विरासत या कुछ इसी तरह?

ऑनलाइन कैलकुलेटर के बारे में: कुछ अच्छे हैं। सबसे अच्छा होगा कि आप अलग-अलग को आजमा लें (ब्याज दर को 3% पर सही करें ;)) और सभी कैलकुलेटर का औसत लें - यह सीधे सलाहकार का स्थान नहीं ले सकता!!!