कोई इक्विटी नहीं, अच्छी आय, वित्त पोषण संभव?

नमस्ते,
मेरे मंगेतर और मैं बैंक घूमा रहे हैं। अब तक हम KSK, BHW और Volksbank में गए हैं।
हम Volksbankeg LM की आशा करते हैं, जो हमारे काम करने के बाद से हमारी हाउस बैंक है।

हमारी स्थिति इस प्रकार है:
वह: 1,800.00 € नेटो, पिछले साल के मध्य से गोदाम प्रबंधक
वह: 1,500.00 € नेटो, 01 मार्च 2012 से माता-पिता के यहां अकाउंटेंट।
दोनों स्थायी नौकरी में हैं, बिना प्रॉबेशन पीरियड के बिना सीमित समय के।
पहले से मौजूद ऋण (कारें): 520.00 € प्रति माह, कुछ साल और बाकी।

हमारे पास केवल ग्रुंडेरेर्बस्टेयर और नोटरी खर्च स्वयं की राशि के रूप में है, क्योंकि जमीन सस्ती है लेकिन यह ज्यादा नहीं है। इसके लिए फर्नीचर पहले से ही है। रसोईघर आदि...

यह संपत्ति एक छोटे गांव (300 निवासी) में वेस्टरवाल्ड में है:
850 वर्ग मीटर जमीन
150 वर्ग मीटर फर्टीगहाउस साथ में और 80 वर्ग मीटर तहखाना

हम अभी तक वास्तव में बचत नहीं कर पाए हैं, क्योंकि हमने कुछ अहम चीजें खरीदी हैं। रसोईघर, कुछ फर्नीचर, 2 घोड़े जो पेंशन में किराये पर हैं। हम खुद किराया नहीं देते और जानवरों का किराया भी खत्म हो जाएगा, क्योंकि हम दोनों को वहीं रखेंगे। मेरे मंगेतर होबी किसान हैं, इसलिए यह कोई समस्या नहीं है। चरागाह हम पहले से पट्टे पर ले चुके हैं, लेकिन यह विषय यहां नहीं है।

हम लगभग 1000 यूरो मासिक किस्त की कल्पना करते हैं और 240,000.00 € की जरूरत है। इससे हम निश्चित रूप से चल पाएंगे, भले ही एक बच्चा भी हो। साल के मध्य में मेरे मंगेतर की आय 240.00 € नेटो और बढ़ जाएगी, और फिर मैं जब बच्चा होगा तो सिर्फ पार्ट-टाइम ही काम करूंगी।

अब बैंक के बारे में:
2 KfW ऋण हमने सभी के लिए आवेदन किया है:
BHW बैंक नहीं देना चाहते थे, क्योंकि हमारे साथ काम करने वाले मध्यस्थ ने बहुत समय लिया और बहुत सारी दिक्कतें आईं।
KSK हमारे घर को केवल 160,000.00 € का आंका है और वे अब अतिरिक्त सुरक्षा चाहते हैं जैसे LV या कोई दूसरा घर सुरक्षा के रूप में आदि।
Volksbank अभी सब जांच रहा है। हमारे दस्तावेज़ पिछले सप्ताह की शुरुआत से उनके पास हैं और कहा गया था कि इस सप्ताह की शुरुआत में हमें कुछ सुनाइ देगा, आज कहा गया कि यह सप्ताह के अंत तक होगा।
मैं धीरे-धीरे चिंतित हो रहा हूँ और सोच रहा हूँ कि क्या हम यह पूरी प्रक्रिया कर पाएंगे। Volksbank कहती है कि क्रेडिट योग्यता अच्छी है, SCHUFA भी ठीक है और अब सुरक्षा, यानी घर की जांच हो रही है। Volksbank के सलाहकार ने पहली बातचीत में इसे 170,000.00 € आंका था और कहा था कि फिर देखना होगा कि सब कुछ ठीक है या नहीं। उनके हिसाब से गिरवी मूल्य लगभग 70% होगा, जो शायद ज्यादा है पर अभी भी किया जा सकता है। अब यह इस बात पर निर्भर करता है कि हमारे घर का मूल्य कितना आंका जाता है। लेकिन उन्हें इतना समय क्यों लग रहा है? हम इस सुंदर मौसम में शुरू कर सकते थे और हम सच में अब दो महीने से अधिक इंतजार कर रहे हैं, क्योंकि पहली बैंक ने हमें 6 सप्ताह का समय लिया और मैं अब इस इंतजार और अस्वीकृति के डर को और सहन नहीं कर पा रहा हूँ।

आप कैसे देखते हैं कि हमारे हाउस बैंक से हमें ऋण मिल पाएगा? कुल मिलाकर 4 ऋण होने चाहिए, जिनमें से एक ऋण पर ब्याज थोड़ा अधिक है, वह हिस्सा जो गिरवी मूल्य से अधिक है।

मैं हर ईमानदार राय के लिए आभारी हूं और कृपया न पूछें कि पहले क्यों बचत नहीं की आदि। हम बस इसे अब चाहते हैं, क्योंकि अब ब्याज कम हैं और हमने एक 1A शानदार सस्ती जमीन खोज ली है।

धन्यवाद।

घर की बैंकों पर हमेशा भरोसा नहीं किया जा सकता।

क्या घर पहले से खड़ा है, या आप निर्माण करना चाहते हैं? अगर आप निर्माण करना चाहते हैं, तो 240,000 पर्याप्त नहीं होंगे। अगर घर बनाया जाना है, तो आपको निश्चित रूप से बेसमेंट के साथ लगभग 300 - 350,000 की योजना बनानी होगी।

लेकिन आपकी वित्त स्थिति के बारे में। यह काफी उलझा हुआ है कि आप अब क्या भुगतान करते हैं और क्या नहीं। मैं इसे सूचीबद्ध करने की कोशिश करता हूँ:

अब की आय
3300 नेट

कटौती:
कारें 520
घोड़े ? (मासिक खाना खिलाने का खर्च, पशु चिकित्सक ? आदि...)
चरागाह पट्टा ?
किस्त 1000
अन्य खर्च 300-400 (जमीन कर, कूड़ा, आरक्षित निधि, मरम्मत)

मैं आपको सलाह देता हूँ कि आप एक स्वतंत्र वित्तीय मध्यस्थ के साथ एक मुफ्त परामर्श बैठक करें। उनके पास आमतौर पर अधिक स्पष्ट दृष्टिकोण होता है और वे तब भी घर की ओर नहीं देखते जब आप ऋण का भुगतान नहीं कर पाते। बैंक को इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप वर्षों तक अधिक ब्याज का भुगतान करें या वे आपका घर ले लें। अंत में वे हमेशा जीतते हैं।

ठीक है, कृपया माफ करें। इस प्रकार:

कारों की कीमत 520 यूरो मासिक है।
घोड़ों की कीमत अगर हम उन्हें खुद रखते हैं तो चारे आदि पर कुछ नहीं होता। केवल पशु चिकित्सक और खुरों की देखभाल, इसलिए कहें तो लगभग 50 यूरो मासिक। चारे की देखभाल मेरा हॉबी किसान खुद करता है। जब तक हम उन्हें खुद नहीं रखते, तब तक उनका किराया मासिक 600 यूरो है। हम स्वयं के लिए किराया और अतिरिक्त खर्च नहीं चुकाते, क्योंकि हमारे माता-पिता के घर में एक फ्लैट है, लेकिन अब उन्हें वह फ्लैट खुद चाहिए, इसलिए हमें बाहर जाना होगा।
हमने कुछ पैसे बचा रखे हैं, लेकिन उन्हें हम सुरक्षित रखना चाहते हैं, अगर कभी कार, घर या घोड़ों के साथ कुछ हो जाए।
तो:
3300 आय - 1000 किश्त - 520 मौजूदा ऋण = 1800 बाकी सभी खर्चों के लिए। जैसे बिजली का बिल, बीमा, खाना आदि। कुछ महीनों में लगभग 240 यूरो का वेतन वृद्धि भी आएगी।
घोड़ों के लिए चारागाह का पट्टा सालाना 200 यूरो है।
जैसा कि पहले बताया गया है, मैं एक अकाउंटेंट हूं और मैंने कुछ महीनों तक हिसाब लगाया है, कि बिना बीमा, टेलीफोन आदि के हम लगभग 1000 यूरो मासिक खाते हैं, खाने, ईंधन, जन्मदिन के उपहार आदि के लिए। मासिक तौर पर हम कामयाब होंगे, बस मुझे धीरे-धीरे डर लग रहा है कि क्या कोई बैंक हमारी बात मंजूर करेगी या नहीं। हम एक ब्रोकर के पास गए थे, जो KSK वाला था... और BHW भी एक ब्रोकर था। KSK Interhyp था और उन्होंने घर का मूल्यांकन 160 हजार यूरो किया और अब 100 हजार यूरो की जमानत भी मांग रहे हैं। हम वह कहाँ से लाएं? यह हास्यास्पद है... है ना? Interhyp और ब्रोकर से मुझे अब काफी हो गया है।
मेरा असली सवाल यह नहीं है कि क्या हम आर्थिक रूप से संभाल सकते हैं, बल्कि यह है कि क्या कोई बैंक हमें अब की स्थिति में फाइनेंस करेगा और अगर करेगा तो आपकी अनुभवों के अनुसार कौन सी बैंक ऐसा करती है? और क्यों Volksbank अब भी इतना समय ले रही है? हमने आज फोन किया, उन्होंने कहा कि अभी भी प्रक्रिया में है, अभी समय लगेगा।

धन्यवाद।

खैर, क्या कोई बैंक तैयार है, यह केवल बैंक ही तुम्हें बता सकती है। अगर वे अतिरिक्त गारंटी चाहते हैं, तो उसके भी उसके कारण होंगे। और हर दिया गया ऋण सही साबित नहीं होता। फिर तुम्हें खुद ही यह आकलन करना होगा कि तुम इसे संभाल पाओगे या नहीं। हमें बैंक शुरू में 350,000 देने को कहा था। हम कभी इसे संभाल ही नहीं सकते थे, लेकिन हम हस्ताक्षर कर सकते थे।

शायद इसमें इतना समय इसलिए लग रहा है क्योंकि अभी निर्माण उद्योग तेजी से बढ़ रहा है और हर कोई अपनी पेशकश देना चाहता है। हमारे सलाहकार के पास सीधे संपर्क था, और हम 7 दिनों में फाइनेंसिंग के मामले में निपट गए। हमारे पड़ोसी के मामले में अब तक 4 सप्ताह हो चुके हैं।

100,000 का स्वयं का निवेश ज्यादातर जमीन होती है, जिसे बैंक सुरक्षा के तौर पर लेती है।

क्या आपने निर्माण लागत में 50,000 तहखाना और कम से कम 30,000 निर्माण के अन्य खर्च भी शामिल किए हैं? क्योंकि अगर माया...a का मतलब वही है जो मैं सोच रहा हूँ, तो यह काम नहीं करेगा। एक पूरा बनावट वाला घर भी लगभग 150,000 का पड़ता है, अगर वह वास्तव में 150 वर्ग मीटर रहने के क्षेत्रफल वाला होना चाहिए।
अगर आप 240,000 से जमीन भी खरीदना चाहते हैं, तो यह कभी भी संभव नहीं होगा। न तहखाने के साथ, न प्रीफैब हाउस के तौर पर।

तो 240t निश्चित ही फिट बैठती है।

शुरुआत में हम भी ऐसा सोचते थे। खैर, अब अगर ऐसा चलता रहा तो हम लगभग 400,000 तक पहुंचने वाले हैं।
दुर्भाग्यवश, ऐसी लागतें भी होती हैं जिन्हें कोई भी पूर्वानुमान नहीं लगा सकता।

निश्चित रूप से आप लोग एक ऋण प्राप्त करने में सफल होंगे। लेकिन सच्चाई ये है कि आप इस मामले को केवल अपने हिसाब से अच्छा दिखा रहे हैं। मूल रूप से कोई स्व-पूंजी नहीं है, फिर नए मकान के लिए एक मूल्य की कल्पना जो बिल्कुल अवास्तविक है। एक परियोजना जैसे मकान निर्माण को अच्छी योजना की आवश्यकता होती है। इसमें यह भी शामिल है कि आप अपने जीवन को समय पर इस तरह से व्यवस्थित करें कि आप अधिकतम स्व-पूंजी बचा सकें। स्पष्ट रूप से आप अच्छी तरह से जीए हैं और पैसा अन्य चीजों पर खर्च किया है। इस आकार के एक मकान की कीमत निश्चित रूप से (भूमि के बिना) लगभग 300,000 यूरो होगी। इसके अलावा बाहरी क्षेत्र और कई अन्य खर्चे भी शामिल होते हैं। आपकी जगह मैं इन शर्तों के तहत निर्माण नहीं करता। शुभकामनाएँ

हर कोई अपनी किस्मत का निर्माता है।