कोई भवन बचतकर्ता नहीं/थोड़ा स्व-पूंजी और निकट भविष्य में निर्माण/खरीद योजना?

नमस्ते सभी को,

अब तक मैं हमेशा चुपचाप पढ़ती थी लेकिन अब मेरी एक स्पष्ट सवाल है। मैं अक्सर पोस्ट में पढ़ती हूँ कि जिन लोगों के पास बहुत कम स्व-पूंजी होती है, उन्हें बैंक से कोई बाउस्पारर (Bausparer) नहीं लेना चाहिए। क्या कोई मुझे समझा सकता है क्यों?

हम (मैं और मेरा दोस्त 32 और 30 वर्ष के) जल्दी ही बैंक में एक बैठक करेंगे अपने घर के रास्ते पर चर्चा करने के लिए। अब तक हमारे पास बचत करने का बड़ा मौका नहीं था – यानी स्व-पूंजी हमारे पास (लगभग) नहीं है।

हमारी स्थिति:

रहने का स्थान: नूर्नबर्ग
मैं: अभी अस्थायी सार्वजनिक सेवा - अक्टूबर से अनिश्चितकालीन पद - 1,800€/माह से 2,500€/माह।
वह: अनिश्चितकालीन सार्वजनिक सेवा पद - 2,200€/माह।

तो हमारे पास लगभग 4,700€ नेट आय उपलब्ध है। फिलहाल हम अपने लगभग 90 वर्ग मीटर के अपार्टमेंट के लिए लगभग 1,300€ वार्म (हीटिंग, बिजली, पानी आदि के बिना) दे रहे हैं।

हम आने वाले वर्षों में कुछ अपना खरीदना चाहते हैं और अभी शुरुआत कर रहे हैं। हम जानकारी जुटा रहे हैं कि बाजार में क्या-क्या संभव है (मासिवहाउस, फर्टिगहाउस) और हम अपने सपने को बहुत महंगे नूर्नबर्ग और आसपास में कैसे पूरा कर सकते हैं।

जब मैं अक्टूबर में अपनी नई नौकरी शुरू करूँगी तो मैं लगभग 1,000€ प्रति माह बचत कर सकूंगी। 2 साल बाद यह (तथ्यात्मक रूप से) 24,000€ हो सकता है, यदि हम आर्थिक रहेंगे और बड़े खर्च नहीं करेंगे। अतिरिक्त भुगतान भी होंगे, लेकिन मैं उस पर भरोसा नहीं करना चाहती।

अब मेरी स्पष्ट सवाल बाउस्पारर के बारे में: जब मैं यहाँ पढ़ती हूँ तो मुझे और अधिक लगता है कि एक (नया) बाउस्पारर हमारी वर्तमान स्थिति के लिए उचित नहीं है। मुझे लगता है कि यह फीस और लंबी अवधि के कारण है? दुर्भाग्य से मैं विभिन्न बाउस्पारर मॉडलों के बारे में जानती नहीं हूँ।

क्या कोई हमें संक्षिप्त मदद दे सकता है या सही दिशा दिखा सकता है?

मेरी योजना बिना बाउस्पारर के बस हर महीने 1,000€ अपने टागेसगेल्डकोंटो (Tagesgeldkonto) में रखना है और जब 2-3 साल बाद मौका आएगा तब इसे स्व-पूंजी के रूप में इस्तेमाल करना।

4.700€ नेटो और केवल 1000 € बचत? घर के बारे में वह भूल जाओ :)

4.700€ नेटो और सिर्फ 1000 € बचत? घर के बारे में भूल जाओ :)

यह केवल मेरी आय से है और यह खास तौर पर घर के लिए है - मुझे यह लिखना चाहिए था :-) मेरा दोस्त भी इसी स्थिति में है - इसलिए हम संभवतः मिलकर महीने में लगभग 2.000€ बचा सकते हैं। अन्य चीजों (फर्नीचर, कार की मरम्मत) के लिए बचत अलग से है।

नमस्ते, इसलिए 2018 के अंत तक आपको लगभग 30,000 यूरो अतिरिक्त लागतों के लिए बचत करनी चाहिए। फिर आपको 100% फाइनेंसिंग की आवश्यकता होगी (यह दोनों के लिए, जो सार्वजनिक क्षेत्र में स्थायी हैं, कोई समस्या नहीं होनी चाहिए)। मान लेते हैं कि आप 1,500 यूरो की किस्त भुगतान करना चाहते हैं, तो आप उदाहरण के लिए 2.5% ब्याज और 2.5% मूलधन भुगतान (20 साल की ब्याज स्थिरता) के साथ लगभग 360,000 यूरो का ऋण ले सकते हैं। फिर यह तय करना बाकी है कि पारंपरिक बार्षिक किस्त ऋण या भवन बचत अनुबंध के साथ संयोजन सबसे बेहतर शर्त प्रदान करता है, यह तुलना करके पता लगाया जाना चाहिए।

एक Bausparvertrag में यह भेद करना आवश्यक है कि वह किसलिए और किस सीमा तक है।

अब एक Bausparvertrag इस Darlehensanspruch के साथ करना, जो संबंधित प्रदाता की तथाकथित Blankodarlehensgrenze (आमतौर पर लगभग 30T) के बराबर हो, वित्तपोषण की लागत और Beleihungsauslauf के संदर्भ में बहुत लाभकारी है।

फिर एक Bausparvertrag करना ताकि संभवतः Zinsbindung खत्म होने के बाद बाकी शेष ऋणों को सुरक्षित किया जा सके, यह भी स्वभावतः खराब नहीं है। (लेकिन यह संबंधित BSK की शर्तों पर निर्भर करता है; बाजार में इसमें बहुत फर्क हैं)

अधिकांश वित्तपोषण को एक Bausparvertrag Konstrukt के माध्यम से पूरा करना, वास्तव में बहुत सावधानी से गणना करनी चाहिए। अक्सर यह केवल बैंक के विक्रेता के लिए ही फायदेमंद होता है।

उपयोगी उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद। मैं केवल यह बचना चाहता हूँ कि मुझे कुछ ऐसा थोप दिया जाए, जिससे आगे चलकर (वित्तीय रूप से) मुश्किलें हो सकती हैं जब फाइनेंसिंग की बात आए। मैंने यह भी पढ़ा है कि अक्सर बाउस्पार अनुबंध के लिए अग्रिम ऋण दिया जाता है - लेकिन यह मेरे लिए बिल्कुल भी समझ में नहीं आता है। मुझे शक है कि फिलहाल सबसे अच्छा यह होगा कि मेरा मित्र अपना मौजूदा बाउस्पार अनुबंध जारी रखे और हम साथ-साथ एक दैनिक जमा खाते में बचत करें।