नए एकल परिवार वाले घर का निर्माण - वित्तपोषण कितना मजबूत है?

सभी को नमस्ते,

मेरी पत्नी और मैं NRW में एक स्वतंत्र एकल परिवारीय घर (160sqm बेसमेंट के बिना) गेराज के साथ बनवाने की योजना बना रहे हैं। इस संदर्भ में हमने लगभग एक बिल्डर चुना है जो घर को "लगभग" पूरी तरह से तैयार करके देगा। एक प्रारंभिक लागत योजना भी बन चुकी है। इसमें केवल बिल्डर की लागत ही नहीं बल्कि Placeholder (बाग, पक्की सतह, कनेक्शन लागत, फीस, ...) भी सभी अन्य चीज़ों के लिए ध्यान में रखे गए हैं।

मैंने इससे पहले कुछ बैंकों / वित्त सेवा प्रदाताओं से मोटे तौर पर संपर्क किया है। वहाँ प्रारंभिक संकेत क्षमता के मामले में अच्छे थे - फिर भी मैं इस स्थिति पर आपकी राय जानना चाहता हूँ।

हमारे लिए यह तय है कि हम बनाएंगे, सवाल यह है कि यह परियोजना कितनी बड़ी या कितनी मजबूत होनी चाहिए।

सबसे पहले हमारे बारे में:
वह: 30 साल का, कर्मचारी (IG M+E), 35 घंटे / सप्ताह (कोरोना से पहले 40...)
वह: 30 साल की, मातृत्व अवकाश पर (अन्यथा IG M+E में कर्मचारी), एक साल के मातृत्व अवकाश के बाद 25 घंटे / सप्ताह काम पर लौटेगी
बच्चा1: 5 महीने का, काम करता है और निश्चित तौर पर पापा को बहुत गर्वित करता है!
बच्चा2: अभी तक नहीं है, लेकिन विचार चल रहे हैं (2-3 साल में शायद, निश्चित रूप से घर बनाने की परियोजना के बाद)।

हमारी आय:
वह: 3000€ नेट (छुट्टियाँ / क्रिसमस बोनस और लाभांश के बिना), मेरी अपनी सलाहानुसार बढ़ने वाला है, पर मैं इसे यहाँ अधिक नहीं आंकता।
वह: 1800€ मातृत्व भत्ता, बाद में 25 घंटे / सप्ताह पर 1800€ नेट (बहुत रूढ़िवादी गणना, अतिरिक्त भुगतान के बिना भी)
अन्य: 200€ बच्चों का भत्ता
कुल मिलाकर लगभग 5000€ प्रति माह।

हमारा मूलधन:
650sqm जमीन (अविकसित, लेकिन आवासीय क्षेत्र में और सभ्यता से बाहर नहीं, जमीन का मूल्य 185€/sqm)
इसके अलावा लगभग 50,000€ बचत खाते में।

वर्तमान आवास खर्च:
500€ ठंडी भाड़ा
65€ बिजली
85€ गैस
40€ इंटरनेट
80€ अन्य (कचरा, चिमनी, बीमा, कर, ...)

2 कारों के लिए परिवहन खर्च (दोनों नकद में खरीदी गईं, कम से कम 5 साल तक पर्याप्त):
150€ ईंधन
100€ बीमा
150€ रखरखाव / सेवा / TÜV / अन्य / बचत
25€ कर

जीवन यापन खर्च:
600€ भोजन, ड्रगरी और छोटे खरीदारी के लिए
100€ बीमा
80€ मोबाइल फोन
250€ विभिन्न खरीदारी (व्यक्तिगत सीख: बच्चे होने पर हमेशा कुछ न कुछ कम रहता है)
200€ शौक
200€ छुट्टियाँ
200€ रेस्टोरेंट और/या मेलजोल
100€ कपड़े

संचय:
यह थोड़ा पेचीदा है, क्योंकि आय की स्थिति नौकरी --> मातृत्व अवकाश --> और अब मातृत्व अवकाश के कारण हमेशा कुछ न कुछ बदली है। पहले 90% महीनों में 2,500€ प्रति माह आसानी से बचाए जा सकते थे (जब विशेष भुगतान होते थे तो शायद और भी)।

संक्षिप्त विवरण:
हमने अपने 3.5 या 4 वर्षों के स्थायी नौकरी जीवन में लगभग 85,000€ बचाए हैं (मूलधन में जमीन खरीदी से प्राप्त राशि भी शामिल है)
वह महिला ने 20,000€ का KFW अध्ययन ऋण चुकाया है।
हमने 15,000€ की अपनी शादी मनाई।
हमने दो कारें कुल 13,000€ नकद में खरीदीं (दोनों वर्ष 2015 के हैं, अच्छी स्थिति में, एक बार खास पारिवारिक छूट मिली)

यह दिखाने के लिए है कि हम वास्तव में अच्छी बचत करने की कोशिश करते हैं, जो वर्तमान मूलधन में पूरी तरह परिलक्षित नहीं होती।

मौजूदा ऋण:
लगभग 10,000€ BaföG है, जो संभवतः इस साल वापस माँगा जाएगा, फिलहाल मैं इसे अगले 1000 वर्षों में चुकाने का विचार कर रहा हूँ क्योंकि हम मूलधन को बेहतर उपयोग कर सकते हैं।
अन्य कोई ऋण नहीं।

आय और व्यय की राशियाँ:

5000€ आय
कटौती 2,925€ व्यय, बेहतर मान लें 3,000€ (काफी उदार है)
तो लगभग 2,000€ बचत बचती है (500€ की ठंडी भाड़े के बिना)

अब हमारे योजना के बारे में:
650sqm जमीन (पहले से है, जमीन मूल्य 185€/sqm)
नई स्वतंत्र एकल परिवार घर शहरविला के रूप में गेराज के साथ बेसमेंट के बिना
कुल लगभग 160sqm आवास KFW 55 मानक (संभवत: KFW40)

इस योजना की लागत:
जमीन से संबंधित लागत (सड़क बनाना, थोड़ा बगीचा, ...) : 35,000€
निर्माण लागत: 450,000€
रसोई और फर्नीचर: 30,000€

कुल मिलाकर 515,000€
- 30,000€ फर्नीचर और रसोई (मौजूदा मूलधन से भुगतान)
वित्तपोषण का जरूरत 485,000€

पसंदीदा वित्तपोषण प्रकार:
KFW 153 या 01.07.2021 से नया कार्यक्रम ऋण, साथ ही पुनर्भुगतान सहायता (शुरुआत में किश्त पर कोई प्रभाव नहीं)
बाकी राशि वार्षिक किश्त ऋण 15-20 साल के लिए 2.5% - 3% पुनर्भुगतान के साथ
इस संयोजन से लगभग 1,800€ मासिक किश्त होगी।

वाह, यह काफी लंबा पाठ हो गया।
यह अभी तक काफी सुसंगत लगता है (मेरी युवा आसानी में)।
मैं आपकी टिप्पणियों और सुझावों का इंतजार कर रहा हूँ।

एक बात और:
मैं हर तरह की आलोचना और बिंदु स्वीकार करता हूँ, लेकिन कृपया याद रखें "शब्दों का स्वर ही माहौल बनाता है" ;-)

आप सभी का अग्रिम धन्यवाद और एक अच्छा सप्ताहांत!

हमने अभी हाल ही में (BW) का निर्माण किया है और आपका प्रोजेक्ट हमारे 85% के समान है। यह मेरे लिए ठोस लगता है और आंकड़े/लागत हमारे साथ मेल खाते हैं। केवल “Außenanlagen” सहित विकास लागत को लेकर मैं थोड़ा संशय में हूँ। विकास लागत के मामले में हम कुछ 20,000-23,000 के बीच पहुँचे हैं और Außenanlagen में हम फिर से 30-40k खर्च कर सकते हैं। लेकिन हमारे पास 1,000 वर्ग मीटर और 150 वर्ग मीटर पथराने के लिए भी हैं।

मुझे इसमें कोई समस्या नहीं दिखती।
हम समान आय के साथ समान राशि का वित्तपोषण कर रहे हैं।
सिर्फ हमारे पास अभी कोई बच्चा नहीं है और यह वास्तव में एकमात्र चीज है जिसे हम ठीक से आंक नहीं पा रहे हैं।

घर के लिए, मुझे बाहरी खर्च बहुत कम आंका गया लगते हैं।
हम अब 50k निर्माण में सहायक खर्च (लेकिन 20k भूमिगत कार्य के लिए) और 50k बाहरी उपकरण/गैरेज के लिए योजना बना रहे हैं। आपकी गैरेज के संबंध में क्या योजना है?

देखने में सामान्य तौर पर ठीक लग रहा है, लागत के मामले में भी मुझे लगता है कि यह ठीक-ठाक है: 50 हजार यूरो निर्माण सहायक लागत, घर के लिए 2500€/मि²। KfW55 के लिए यह शायद काफी हो सकता है, लेकिन थोड़ा रिजर्व रखना बेहतर होगा। गैराज के लिए अलग बजट बनाना होगा, निर्माण की विधि के अनुसार यहाँ बहुत फर्क आ सकता है।
सड़क, रास्ता, और बगीचा भी मैं अपेक्षाकृत तंग समझता हूँ। केवल सड़क के लिए आप संभावित रूप से पूरा बजट खो सकते हैं, स्थान और वितरण केंद्रों से दूरी के आधार पर। बगीचा संपत्ति के अनुसार (ढलान वाली जगह?) और स्व-कार्य की मात्रा के अनुसार सस्ता या महंगा हो सकता है।
ऐसा ऋण चुनें कि आप दूसरी माता-पिता की छुट्टी में भी अच्छी तरह से गुजारा कर सकें।

आय अच्छी है, बचत दर अच्छी है, स्वंय की पूंजी अच्छी है, गणना अच्छी है। मैं कोई समस्या नहीं देख रहा हूँ। बस शुरू करें :)

सिर्फ़ Erschließungskosten में „Außenanlagen“ शामिल होने पर मुझे थोड़ा संदेह है। Erschließung में हम कुछ 20,000-23,000 के बीच आए हैं और Außenanlagen में हम फिर से 30-40k दफना सकते हैं। लेकिन हमारे पास 1,000 वर्ग मीटर और 150 वर्ग मीटर पत्थर लगाने के लिए भी हैं।

ज़मीन सड़क से 30 मीटर दूर है। मुझे उम्मीद है कि हमारा Bauträger इस पोजीशन को सही तरीके से आंकेगा। मेरी इस बारे में कोई विशेषज्ञता नहीं है! Außenanlagen के मामले को मैं ध्यान में रखता हूँ। मैं खुद बहुत कुछ करना चाहता हूँ और फिलहाल कुछ ज्यादा खर्चीला नहीं, पर फिर भी यह कम पड़ता हुआ लगता है। यह बात अन्य कमेंट्स से भी स्पष्ट होती है! धन्यवाद!

मकान के आसपास के खर्चे मेरे लिए कम आंके गए हैं।

गैरेज के लिए 35T€ अभी के लिए रखे गए हैं। उम्मीद है Erschließung ठीक-ठाक है, लेकिन Außenanlagen शायद पूरी तरह यथार्थवादी नहीं है। भले ही फिलहाल वहाँ ज्यादा न हो जैसे घास और 2-3 झाड़ियाँ ;)

लगभग ठीक लग रहा है, लागत के मामले में मुझे लगता है यह लगभग सही है: 50 TE Baunebenkosten, मकान के लिए 2500€/म²। KfW55 के लिए यह काफी हो सकता है, पर थोड़ा रिजर्व रखना बेहतर है। गैरेज अलग से बजट में लें, निर्माण शैली के अनुसार अलग-अलग खर्च हो सकते हैं।
Erschließung, रास्ता, गार्डन भी मुझे तुलनात्मक रूप से कम लग रहे हैं। सिर्फ Erschließung ही शायद पूरा बजट ले ले, स्थिति और Verteilern से दूरी के आधार पर। गार्डेन जमीन (ढलान वाली?) और स्वयंकारी हिस्सेदारी के अनुसार सस्ता या महंगा पड़ सकता है।

इतना निवेश करें कि दूसरी Elternzeit में भी आराम से चल सके।

Bauträger के अनुसार वे आमतौर पर KFW 40 के साथ सामग्री तैयार करते हैं। Tilgungszuschuss अधिक या कम होना मेरे लिए प्रारंभिक तौर पर दूसरा मुद्दा है। Außenanlagen के सुझाव को मैं खुशी-खुशी लेता हूँ। यह मैं अब तक कुछ कमेंट्स में कई बार देख चुका हूँ। ज़मीन बिल्कुल सपाट है - कोई जटिल बात नहीं। दूसरी Elternzeit की बात मैं ध्यान में रखता हूँ। वेतन वृद्धि इसे कवर कर देगी, पर जाहिर है इसे ज़ोर-ज़ोर से योजना नहीं बनानी चाहिए।

फ़ीडबैक के लिए सभी का धन्यवाद।
मैं कंट्रोलर और प्रशिक्षित बैंकर हूँ - दुःख की बात है कि मुझे आप विशेषज्ञों से मदद लेनी पड़ रही है :-)