क्या यह संभव है?

नमस्ते प्यारे हाउस बिल्डिंग कम्युनिटी,

सबसे पहले हमारे बारे में, मेरा दोस्त (28) और मैं (25) निकट भविष्य में घर बनाना चाहते हैं।

मेरा सवाल यह है,

मेरे पास औपचारिक रूप से कोई खुद की पूंजी नहीं है। मेरे दोस्त के माता-पिता काफी समृद्ध और सख्त बचत करने वाले हैं और वह उनसे 50,000 प्रारंभिक मदद की उम्मीद करता है (संभवतः इससे ज्यादा भी)।

मेरे पास तीन बीमा पॉलिसियाँ हैं जो उम्र के लिए पूंजी निर्माण करती हैं + मेरे दोस्त के पास भी दो हैं। क्या यह बैंक के लिए किसी तरह सुरक्षा के रूप में माना जाएगा?

अब हमारे आय के बारे में,
हम दोनों स्विट्ज़रलैंड में कार्यरत हैं और वर्तमान विनिमय दर के अनुसार (कर, स्वास्थ्य बीमा कटौती के बाद) हमारा शुद्ध आय 4844 € है (इसमें से केवल जीवन बीमा, पेंशन बीमा, बीयू बीमा, ऑटो बीमा आदि कटती हैं)
शेष कुल शुद्ध आय है: 4400 € (और कुछ सेंट) (हमारा वर्तमान किराया 610 € वार्म, मैंने अभी इसमें शामिल नहीं किया है)।

क्या इस आय के साथ 300,000 € का ऋण लेना संभव है? (50,000 € तो अपनी पूंजी मानी जाती है)

हम एक प्रीफैब घर बनाना चाहते हैं, 1.5 मंजिला लगभग 150-160 वर्ग मीटर का, डबल गैराज के साथ।

यहाँ जमीनें काफी महंगी हैं इसलिए इतना पैसा (230 € / वर्ग मीटर)
जमीन का अधिकतम खर्च लगभग 120,000 € होना चाहिए (तो लगभग 450-520 वर्ग मीटर)।

हम दो बच्चे योजना बना रहे हैं,
मैं अपना काम घर से हوم ऑफिस में जारी रख सकती हूँ, यानी आय बनी रहेगी,
(पहला साल मैं बिल्कुल काम नहीं करूंगी और मुझे पेरेंटल एलोन्स का अधिकतम स्तर मिलेगा)।

अब आप अनुभव वाले लोगों से सवाल।

क्या हम बहुत ज्यादा सपना देख रहे हैं?
या यह संभव है?

हमने हिसाब लगाया है और 1000 € की चुकौती में कोई समस्या नहीं होगी। केवल मेरे दोस्त की आय पर भी 800 € आसानी से सम्भव है, लेकिन हम साथ में कुछ बचत भी करना चाहते हैं संभावित दुर्भाग्य के लिए (मेरे परिवार में पहले ऐसे कई मामले हुए हैं और मैं यहाँ बहुत सावधान हूँ) और साथ ही मरम्मत के लिए भी जो पहले या बाद में जरूर आएगी।

मॉइन

बैंक तुम्हारे लिए सबसे अच्छा गणना करेगी कि तुम्हारे पास कम राशि है या पर्याप्त आय है।

इसे व्यावहारिक बनाओ: तुम निश्चित रूप से खुद गणना कर सकते हो कि तुम किस जीवन स्तर पर हो और किस जीवन स्तर पर जाना चाहते हो। यदि तुम नए कार, नए कपड़े, अच्छा खाना और ज्यादा छुट्टी चाहते हो, तो तुम्हारे घर के लिए खर्च अब से ज्यादा नहीं होना चाहिए।

क्या तुम ऐसा व्यक्ति हो जो कहता है कि ठीक है, बहुत कुछ अनुभव किया, अब घर की बारी है, तो तुम ज्यादा खर्च कर सकते हो। दोनों गणनाओं से यह जल्दी पता लगाया जा सकता है कि तुम कितना खर्च करना चाहते हो और मासिक खर्च के आधार पर बैंक तुम्हें बहुत जल्दी बता सकती है कि तुम कितना ऋण ले सकते हो।

हमारे साथ भी ऐसा ही हुआ। मैंने उन्हें कहा "इतना और इतना, एक पैसे भी ज्यादा नहीं" और इससे ब्याज दर और इच्छित किस्त के अनुसार क्रेडिट राशि निकली...

"मेरे दोस्त की गणना है.." => सबसे पहले मैं यह जानना चाहूंगा कि क्या तुम अपने ससुराल वालों से निर्धारित 50 TEUR वास्तव में प्राप्त करोगे।

फिर मैं खुद से एक सवाल पूछूंगा (कोई आरोप नहीं!), कि अब तक तुम 4400 EUR नेटो के साथ खुद की पूंजी कैसे जमा नहीं कर पाए, और फिर बाद में कर्ज़ कैसे चुकाओगे?! अनियोजित खर्चों के लिए एक निश्चित मासिक राशि को फिर भी बचाना पड़ेगा।

तुम 300,000,- EUR ऋण पर कैसे पहुंचे? 150-160 वर्गमीटर + डबल गैराज के लिए मैं लगभग 300,000,- EUR निर्माण लागत को वास्तविक मानूंगा। साथ ही 120,000,- EUR की ज़मीन मिलाकर, कुल मिलाकर लगभग 420,000,- EUR का आंकड़ा आएगा।

यदि तुम अपनी रहने की जगह को नीचे कर 120-130 वर्गमीटर कर लेते हो और 300,000,- EUR के ऋण से काम चला लेते हो, तो 2% की चुकौती दर (मेरे ख्याल से वर्तमान में न्यूनतम दर!) पर मासिक किस्त लगभग 1200-1300,- EUR होगी।

तो हमें उसके माता-पिता से निश्चित रूप से कुछ मिलेगा, उसकी माँ बस उसे यह नहीं बताती कि राशि कितनी होगी, लेकिन उसके पिता ने कहा था कि वे हमें वह ज़मीन का किराया देंगे। (इसलिए हम निश्चित रूप से 50,000 मान रहे हैं) उसकी माँ हमेशा खराब समय के लिए घर में अलमारी में 20,000 रखती है, इसलिए मुझे लगता है कि 50,000 निश्चित हैं।

हमारे पास अभी तक अपना कोई आर्थिक पूंजी क्यों नहीं है। (यह सवाल तो साफ है इस तरह की आय के साथ)

मैं स्विट्ज़रलैंड में लगभग 1.5 साल से काम कर रहा हूँ और मैंने सितंबर 2011 में एक नई कार खरीदी थी और यह 14,000 यूरो भी पहले चुकानी पड़ी थी (मैं दिसंबर 2012 से लोन पूरा चुका चुका हूँ)

मेरे दोस्त का भी वही हाल है, वह 11 महीने से स्विट्ज़रलैंड में है, उसके पहले वह जर्मनी में काम करता था और वहाँ की आय स्विस आय जैसी नहीं होती। उसने भी एक नई कार खरीदी थी और उसे भी पहले चुकानी पड़ी थी (हम दोनों के पास पुरानी 15 साल पुरानी खराब कारें थीं और हमने सोचा था कि पहले कार का झंझट खत्म कर लें उसके बाद ही संपत्ति पर काम शुरू करें)

उसके अलावा हम सिर्फ 19 महीने पहले एक साथ रहने लगे थे, जमा राशि, कमीशन, फर्नीचर और आर्थिक पूंजी ने भी अपना खर्चा लिया है।

यह केवल एक अंदाज़ा है कि हमारे पास क्यों कुछ भी या ज्यादा बचत नहीं है।

हम एक तैयार घर बनवाना चाहते हैं, लेकिन बिना तहखाने के। 160 वर्ग मीटर में एक गृहकार्य कक्ष और एक भंडारण कक्ष – साथ ही एक छोटा बगीचे का घर और गैरेज का भरपूर स्टोरेज होना चाहिए।

चूंकि हमारे पास बिल्कुल भी शिल्प कौशल नहीं है और हमारे दोस्तों में भी कोई ऐसा व्यक्ति नहीं है जो काम कर सके (एक परिवार के सदस्य के रूप में एक लैंडस्केप गार्डनर के अलावा), हम चाहते हैं कि घर लगभग चाबी के साथ तैयार हो (फर्श की सजावट, दीवारें खुद बनाएँ या बनवाएँ)

हमने कई कैटलॉग देखे हैं और कोई भी विस्तार वाला घर जो हमें पसंद आया है उसकी कीमत 115,000 से ज्यादा नहीं है। ज्यादातर में फर्श की पट्टी भी शामिल है।

क्या अनुमान लगाया जा सकता है कि उसे इतना तैयार करने में कितना खर्च आएगा कि केवल फर्श और दीवारों की सजावट करना बाकी रहे?

1.) कैटलॉग कीमतों से अलग हो जाओ।
2.) Ausbauhaus का मतलब होता है खुद से बनाना। बिना कारीगरी कौशल और दोस्तों के आप इसे कैसे करेंगे?
3.) हर 100,000€ ऋण के लिए आप लगभग 500€ किस्त की गणना कर सकते हैं।

नमस्ते

मैं समझ सकता हूँ कि आप लोग नौकरी की शुरुआत में कम स्वंय की पूंजी रखते हैं। मैं आपका सपना भी नहीं छीनना चाहता लेकिन आपको निम्न बातों का ध्यान रखना चाहिए:

- आप मुद्रा विनिमय दर की बात कर रहे हैं। क्या आप सीमा पार करने वाले हैं या स्विट्ज़रलैंड में रहते हैं? दोनों ही मामलों में जर्मन बैंक समस्याएँ करेंगे। बाद में घर (आश्रित देनदारी) के अलावा, बैंक व्यक्तिगत देनदारी को महत्व देते हैं। विदेश में बाद में वेतन ज़ब्त करना मुश्किल या असंभव होता है। आपको इसलिए बैंक से सीमा के पास पूछताछ करनी चाहिए। सबसे अच्छा होगा अपनी मुख्य बैंक से। स्विस बैंक जर्मनी में किसी संपत्ति को वित्तपोषित करने में कठिनाई रखते हैं :)

- मूल रूप से आपको माता-पिता की स्वंय की पूंजी के बारे में विस्तार से पूछना चाहिए, दान की सीमा का ध्यान रखना चाहिए (नहीं तो क्रूर कर विभाग आपके पास आ सकता है)। पूछें कि क्या वे सुरक्षा चाहते हैं (जैसे भूमि ऋण?). हर बैंक पूरी वित्तपोषण के लिए स्वंय की पूंजी का प्रमाण भी चाहता है। कम से कम तब माता-पिता को हस्तक्षेप करना होगा। और ठीक है नकद और सीमा के पास होना... तो 20 हज़ार नकद भी प्रमाण में समस्या पैदा कर सकते हैं-

शुभकामनाएँ!