क्या वित्तपोषण इतना यथार्थवादी है? वित्तपोषण की राशि कितनी है?

नमस्ते,

मैं पुरुष, 28 वर्ष का हूँ और एक ऊर्जा आपूर्ति कंपनी में स्थायी रूप से कार्यरत हूँ। मेरा मासिक नेट वेतन 2900 - 3000€ है, छुट्टी और क्रिसमस भत्ते के साथ मेरा वार्षिक वेतन लगभग 60,000€ सकल है। मेरी कर घोषणा श्रेणी 3 है, अर्थात मैं विवाहित हूँ और हमारे एक बच्चे है जिसकी उम्र 10 वर्ष है। मेरी पत्नी स्थायी रूप से कार्यालय सहायक के रूप में कार्यरत है, हालांकि वह दैनिक 6 घंटे के आधार पर काम करती है। उसका मासिक नेट वेतन 800€ है और उसकी कर घोषणा श्रेणी 5 है। हालांकि, वह जनवरी 2015 से पूर्णकालिक कार्य में होगी और एक वेतन समूह प्राप्त करेगी। तब उसका मासिक नेट आय लगभग 1150€ होगा। फिलहाल हमारा एक ऋण भी खुला है, जो नवंबर 2014 में समाप्त होगा। मासिक किस्त 600€ है। किराया कुल 784€ है। इसके अलावा मेरी पत्नी को हमारी बेटी के पिता से मासिक 294€ प्राप्त होते हैं (यदि यह कोई भूमिका निभाता हो)। हम दोनों के पास एक कार है। इसके अलावा हम दोनों ने अपनी शूफा रिपोर्ट प्राप्त की है। मेरा स्कोर मान 96.85% है, और मेरी पत्नी का 97.15% है। इस समय हमारे पास 14,000€ की अपनी पूंजी है, जिसमें हम हर महीने 500€ बचत करते हैं।

हम अगले साल गर्मियों तक पूरी प्रक्रिया पूरी करना चाहते हैं। चूंकि हमारी बेटी प्राथमिक विद्यालय से उच्च विद्यालय में जा रही है, यह योजना बहुत उपयुक्त होगी। इस वर्ष हम एक भूमि और बिल्डर चुनना चाहते थे। अगर आज की स्थिति पर देखें तो क्या हमें कोई वित्तपोषण मिल सकता है और हमारे लिए सबसे उच्च वित्तपोषण राशि क्या होगी? क्या मौजूदा ऋण को चुका सकते हैं? क्या हमें इसे चुका देना चाहिए, जिसमें अपनी पूंजी का उपयोग करना होगा।

पहले से उत्तर देने के लिए धन्यवाद।

प्रति 100,000 यूरो के लिए 500 किस्त की गणना करनी चाहिए। लेकिन अगर आपके पास अभी कोई जमीन नहीं है, तो मुझे ज्यादा उम्मीद नहीं दिखती कि आप अगले साल खत्म कर पाएंगे। जमीन ढूंढने में आमतौर पर काफी समय लगता है। फिर योजना बनाने का चरण भी लंबा होता है। और वास्तव में निर्माण शुरू होने तक भी काफी समय लग जाता है। क्योंकि निर्माण अनुमति आवेदन करना पड़ता है। फिर निर्माणकर्ता को भी समय चाहिए होता है। मौसम का अनुकूल होना भी जरूरी है और हमसे भी...
तो अगर आपके पास अभी तक जमीन नहीं है, तो अगले साल गर्मियों में खत्म करने के विचार को अलविदा कह दें।

भूमि सैद्धांतिक रूप से उपलब्ध होगी, मैं पहले थोड़ी जानकारी चाहता था कि क्या यह परियोजना वित्तीय रूप से संभव होगी, चयनित भूमियाँ सभी पूरी तरह से विकसित हैं और उनकी कीमत 60000-75000€ के बीच है। यह भी आवश्यक नहीं है कि अगले साल की गर्मियों तक सब कुछ पूरा हो जाए। मुख्य रूप से मेरी चिंता वित्तपोषण की संभावना है।

नमस्ते,

इस आय के साथ यह सवाल उठता है कि "केवल" 14,000 € स्व-पूंजी क्यों है। यह एक समस्या हो सकती है। अन्यथा अधिकतम वित्तपोषण राशि के लिए मैं खास तौर पर आपके हाउस बैंक या किसी मध्यस्थ से संपर्क करने की सलाह दूंगा। उन्हें निर्माण चरण में क़र्ज़ की दोहरी बोज़ और किराया भी संभालना होगा।

हेलो Rico&Nancy,

आपका क्रेडिट नवंबर में चुका दिया जाएगा। मेरी राय में समय से पहले भुगतान करना ज्यादा समझदारी नहीं है। आपको अग्रिम ब्याज देना पड़ेगा - जिसे बचाया जा सकता है। इसके अलावा, पूरा किया गया क्रेडिट Schufa रेटिंग पर सकारात्मक प्रभाव डालता है (हालांकि मैं नहीं जानता कि कब रिपोर्ट किया जाता है और अपडेट होता है)।

चूंकि योजना बनाने की प्रक्रिया काफी लंबी होती है (हमारे यहाँ > 1 साल), मैं मुक्त हो रही मासिक किस्त को भी शामिल कर रहा हूं:
आपके पास (नवंबर से) मासिक रूप से मुक्त पूंजी उपलब्ध होगी:
600 यूरो (मुक्त क्रेडिट किस्त)
600 यूरो किराया (मैं 184 यूरो सहायक खर्च मान रहा हूँ)
500 यूरो मासिक बचत

इसलिए, आपकी वित्तपोषण के लिए 1,700 यूरो प्रति माह उपलब्ध होंगे। आपको घर के सहायक खर्च के लिए 1.50 - 2.00 यूरो प्रति वर्ग मीटर का प्रावधान करना चाहिए। यानी, उदाहरण के तौर पर 150 वर्ग मीटर पर यह 225 - 300 यूरो होगा। इसे आप 1,700 यूरो से घटाएँ (लेकिन आप अपने किराये वाले घर के सहायक खर्च को यहाँ से काट सकते हैं)

1,700 € - 150 € = 1,550 यूरो

यह समय X पर आपकी अधिकतम बचत/क्रेडिट किस्त होगी। Koempy द्वारा पहले बताए गए आंकड़ों के अनुसार, प्रति 100,000 क्रेडिट मासिक 500 यूरो की किस्त जोड़ी जा सकती है (= 6% वार्षिकी)। इसलिए आप सैद्धांतिक रूप से लगभग 300,000 यूरो का क्रेडिट ले सकते हैं।

लेकिन: तब आप पूरी तरह से नंगे हो जाएंगे। आपके पास कोई जमा राशि नहीं होगी और आप फिलहाल जमा भी नहीं कर पाएंगे। यदि कुछ भी आपके लिए मुश्किल हो जाए (जैसे आपकी बेटी के लिए भरण-पोषण के भुगतान), तो स्थिति बहुत कठिन हो जाएगी। इसके अलावा अन्य खर्चे भी बढ़ सकते हैं (जैसे काम जाने के लिए यात्रा खर्च, अगर आप पहले शहर में रहते थे और अब शहर के बाहर रहेंगे; आदि)

व्यक्तिगत रूप से मुझे थोड़ी चिंता है। आपके पास बहुत कम स्व-पूंजी है (जो जमीन खरीदते समय केवल सहायक खर्च के लिए पर्याप्त है)। स्थिति थोड़ी अधिक आरामदायक होगी यदि Nancy पूरी तरह से काम पर जाएं।
आपको बैंक मिलेगी जो आपको फाइनेंस करेगी। लेकिन स्थिति तंग हो सकती है।

पहले आराम से जमीन खोजें और उसी के साथ साथ घर की योजना बनाएं। तब आपको पता चलेगा कि वित्तीय आवश्यकता कितनी है। इस दौरान लक्षित रूप से बचत करते रहें।

नमस्ते,

इस आय के साथ सवाल उठता है कि "सिर्फ" 14,000 € की स्व-पूंजी क्यों है। यह एक समस्या हो सकती है। अन्यथा अधिकतम वित्तपोषण सीमा के लिए मैं विशेष रूप से आपके हाउस बैंक या किसी मध्यस्थ से संपर्क करने की सलाह दूंगा। इसे निर्माण अवधि में ऋण और किराया दोनों का बोझ उठाना होगा।

हम तो बहुत अच्छी जिंदगी जीते थे, साल में 2-3 छुट्टियाँ करते थे। ;-)