वित्तपोषण समझदारीपूर्ण/कार्यान्वित करने योग्य?

नमस्ते सभी को,

हम अपना अपना घर खरीदने का सपना पूरा करना चाहते हैं और हमारे पास पहले से ही एक संपत्ति का चयन है। यह पाँच साल पुराना घर है (प्रिफैब लकड़ी की संरचना, Kfw 40, भू-तापीय ऊर्जा, सौर थर्मल, पूरी तरह से तहखाने वाला, 2 पूर्ण मंजिलें, 400 वर्ग मीटर ज़मीन, 140 वर्ग मीटर रहने का क्षेत्र)।

खरीद मूल्य: € 410,000 में EBK शामिल (गांव द्वारा मूल्यांकन)
स्वयं के धन की राशि: € 40,000

घर में अभी कुछ न्यूनतम काम बाकी हैं, जिन्हें हम स्वयं करेंगे।

हमारी मासिक नेट कमाई कुल € 3,660 है (वह: 2000, वह: 1660), और अगले साल बच्चा होने वाला है। इसका मतलब है कि अगले कुछ वर्षों के लिए आय कम होगी। ओवरटाइम, अवकाश और क्रिसमस बोनस, साथ ही 13वाँ महीना वेतन शामिल नहीं है। इसके अलावा "कभी न कभी" हमें विरासत में (आशा है जल्द नहीं) एक घर मिलेगा, जो तीन बच्चों में बाँटा जाएगा।

अब हमारे पास एक वित्तपोषण प्रस्ताव है, जो इस प्रकार है:

[*]€ 175,000 10 वर्षों के लिए; पुनर्भुगतान 2.16%; ब्याज 1.85%
[*]€ 230,000 15 वर्षों के लिए; पुनर्भुगतान 1%; ब्याज 1.95%
[*]मासिक किस्त € 1,150।

हमारी अन्य मासिक गणनाएँ इस प्रकार हैं:

[*]€ 800 जीवन यापन की चीजें (खाना, पीना आदि)
[*]€ 400 बीमा
[*]€ 250 सहायक खर्चे
[*]€ 160 कुत्ता

= लगभग € 1,600

इससे कुल मासिक खर्च लगभग € 2,750 होगा।

अब मेरी समुदाय से एक सवाल है, क्या हमारी गणनाएँ सही हैं, या हमने बहुत अधिक या बहुत कम आकलन किया है? साथ ही, हम जानना चाहेंगे कि आप वित्तपोषण के बारे में क्या सोचते हैं और क्या आप इस जोखिम को उठाएंगे या हमें इससे बचने की सलाह देंगे?

आपके विचार, सलाह और सुझावों के लिए अग्रिम धन्यवाद।

शुभकामनाएँ

bmew_

व्यक्तिगत रूप से, मेरे लिए 10 और 15 वर्षों में 133,000 यूरो और 189,000 यूरो की शेष राशि बहुत जोखिम भरी होगी।

मैं इसे 20 वर्षों के लिए निवेश करना पसंद करूंगा, भले ही ब्याज दरें थोड़ी खराब हों, और फिर मैं निश्चिंत होकर सो सकूंगा। यदि वास्तव में विरासत में मिले, तो मैं इसे विशेष किस्त चुकौती के लिए उपयोग करूंगा या चुकता करूंगा।

अगर 10 वर्षों में ब्याज दरें बेहतर हों, तो इसे बस समाप्त कर दें और नया वित्तपोषण करें।

क्या यह एक जबरन नीलामी है?
आज का KFW40? (अस्पष्ट है कि यह प्रासंगिक है या नहीं)
410 T€ ... आपका स्व-पूंजी लगभग खरीदारी के अतिरिक्त खर्चों को ही कवर करता है।
410 T€ में 3660 शुद्ध - बच्चे के बाद यह शुद्ध कितना होगा?
घर के अनुसार अतिरिक्त खर्च बढ़ेंगे। बच्चे पर खर्च आता है (जीवन के दृष्टिकोण के अनुसार ज्यादा या ठीक-ठाक)
आप क्या काम करते हैं? जिज्ञासा से नहीं - बस यह जानना चाहता हूँ कि क्या सरकारी कर्मचारी या सार्वजनिक सेवा में कार्यरत लोग अधिक योजना बना सकते हैं।
बैंक के ऑफर अच्छे हैं - केवल ब्याज दर के हिसाब से। आपके पास पहले से ही एक बकाया ऋण है।

मेरे कुछ विचार:
क्या खरीदारी की अतिरिक्त लागतें पहले ही शामिल की गई हैं? छोटे-छोटे काम भी पैसों की मांग करते हैं!

"आने वाले वर्षों" में आय कम होने का क्या मतलब है?
यदि एक साल का पेरेंटल अलाउंस (Elterngeld) है और फिर >50% की नौकरी है तो यह संभव हो सकता है, लेकिन दो साल घर पर रहना और पेरेंटल अलाउंस को बांटना बहुत तंग होगा, तीन या अधिक वर्षों के लिए तो आपकी पत्नी की आय लगभग शून्य होगी।

आपकी खर्च की सूची पर भी फिर से विचार करें:
800€ में क्या-क्या शामिल है?
250€ की अतिरिक्त लागतें काफी कम हो सकती हैं, बेहतर होगा कि थोड़ा और जोड़ा जाए, भले ही यह "KFW 40" हो।
एक कार के बारे में क्या? है या नहीं? अगर नहीं भी है, तो भी आपको कहीं से कहीं जाना होगा।
अगर एक बच्चा है, तो खर्चे बहुत बढ़ जाएंगे।
छुट्टियां, कपड़े, उपहार जैसी चीज़ें भी न भूलें।

संक्षेप में:
हालांकि वर्तमान ब्याज दरों पर आप फाइनेंसिंग पा सकते हैं, मेरे लिए आपकी कुल वित्तीय राशि और किस्त आपके आय के हिसाब से, खासकर यदि बच्चे की योजना है, तो बहुत ज्यादा है।

आपकी उम्र क्या है? अगर यह [DAS Haus] एक अच्छी जगह (शहरी क्षेत्र आदि) में है तो मैं देखता कि कर्ज़ को 20 वर्षों के लिए फिक्स कर दूं। या उससे भी ज्यादा समय के लिए।

आपकी नौकरी कितनी सुरक्षित है? सरकारी सेवा? क्या आपकी आय अभी भी बढ़ रही है?

विरासत को मैं पूरी तरह बाहर मानता, ऐसी चीज़ पर स्थिर रूप से भरोसा नहीं करना चाहिए। जल्दी ही वह देखभाल के लिए खर्च हो सकती है।

हमारे पास अब एक फाइनेंसिंग ऑफर है

किस बैंक से? क्यों नहीं कोई KfW और बाकी 20 साल के लिए फिक्स?

मुझे थोड़ी चिंता है कि आपके लिए क्रेडिट राशि बहुत ज्यादा है (इससे आप बुरे इंसान नहीं बनते, बस ऐसा ही है)। मैं इसे छोड़ दूंगा।

एक घर जो 3 बच्चों के बीच बांटा गया है, संदिग्ध स्थिति में कोई मूल्य नहीं रखता। जब तक कि वह म्यूनिख में एक बहुगृह न हो।