क्या घर खरीदना वित्तीय रूप से संभव है? शर्तें कितनी "अच्छी" हैं?

नमस्ते प्रिय फ़ोरम!

हम (मेरी पत्नी 31 वर्ष और मैं 32 वर्ष, बच्चे नहीं हैं, लेकिन निकट भविष्य में योजना है) घर खरीदने की योजना बना रहे हैं।
घर पहले ही चुना जा चुका है, अब केवल वित्तपोषण की प्रक्रिया बाकी है।

यह घर, निर्माण वर्ष 2000 और बेहतरीन स्थिति में, सभी अतिरिक्त खर्चों (Grunderwerbsteuer, Makler और Notar सहित) सहित 364000 यूरो का है।
हमारी अपनी पूंजी 70000 यूरो है।
हमारी आय: मैं 2450 नेटो (Private Krankenkasse पहले ही कट चुका है) सरकारी कर्मचारी हूं और मेरी पत्नी 01.06.17 तक 1100 नेटो कमाती थी, उसके बाद कंपनी अधिग्रहण के कारण लगभग 5000 यूरो।

यहाँ प्रस्ताव हैं:

1. प्रस्ताव: 1500 की किस्त, 294000 यूरो 10 वर्षों के लिए 1.15% ब्याज दर पर।

2. प्रस्ताव: 1200 की किस्त, 200000 यूरो 15 वर्षों के लिए 1.15% ब्याज दर पर और 15 वर्षों बाद पूरी तरह चुका देना।
                   298 की किस्त, 94000 यूरो 10 वर्षों के लिए 1.15% ब्याज दर पर। लगभग 72000 यूरो का शेष कर्ज मेरे Bausparvertrag से चुकाया जा सकता है।

3. प्रस्ताव: 1200 की किस्त, 200000 यूरो 15 वर्षों के लिए 1.15% ब्याज दर पर और 15 वर्षों बाद पूरी तरह चुका देना।
                   94000 यूरो 15 वर्षों के लिए 1.67% ब्याज दर पर।

मेरा Bausparvertrag सभी प्रस्तावों में 10 वर्षों में ज़ुतीलुंग्सरेइफ होगा। (75000 यूरो, लगभग 33000 यूरो जमा हो चुका है। ऋण पर ब्याज दर 1.5% है।)

ये सभी प्रस्ताव हमारे हाउस बैंक से हैं। Deutsche Bank के प्रस्तावों की तुलना में ये तीन प्रस्ताव काफी बेहतर हैं।
इस समय हम प्रस्ताव 2 की ओर झुकाव रखते हैं। क्या हमने कुछ छूट दिया है? आप किस प्रस्ताव की सलाह देंगे?

शुभकामनाएं और पहले से ही उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद।

अगर आप वास्तव में जल्द ही ~7.5k प्रति माह के साथ खड़े होंगे, तो लोन की राशि तो जोक है। चाहे आप इसे किसी भी तरह घुमाएं-फिराएं। मेरी जगह पर मैं उच्चतर विशेष चुकौती विकल्प पर ध्यान देता, यानी सामान्य 5% से अधिक, जैसे 10%। अगर आपकी पत्नी की सैलरी अस्थिर है, तो चुकौती दर कम करें या फिर चुकौती की अनुकूलता पर सहमति बनाएं और बहुत अधिक विशेष चुकौती करें।

15 वर्षों पर 1.15% शानदार है।
प्रस्ताव 2 में बाउस्पेयर संदिग्ध होगा। आज उसमें क्या है, क्या अंतिम तिथि पर आवंटन "सुरक्षित" है आदि।

आपकी पत्नी की सैलरी में उछाल एक मुद्दा है। क्या वह "सुरक्षित" है? क्या उसे कंपनी मुफ्त/विरासत में मिली है या उसे अभी भी स्वयं की पूंजी या वित्तपोषण जुटाने की आवश्यकता है, खासकर घरेलू मकान के संदर्भ में? क्या अनुमानित आय वास्तव में यथार्थवादी और लगातार इतनी ही होगी? इसे एक पेशेवर से मूल्यांकन करवाना चाहिए।

स्वयं का व्यवसाय होने पर हाउस बैंक हमेशा अच्छा संसाधन होता है। मैंने खुद अनुभव किया है कि Interhyp और अन्य के पास जाकर फोन तक नहीं लगाना पड़ता, क्योंकि वे तुरंत रिजेक्ट कर देते हैं (या कहें: मध्यस्थ के लिए बहुत अधिक प्रयास)। अगर आज आप मध्यस्थ के पास जाएं, तो मैं स्वयंपरित्याग की योजना के बारे में एक भी शब्द नहीं कहता, क्योंकि आप फिर सीधे घर वापस चले जाएंगे। निर्धारित 1200€ की किस्त भी वर्तमान आय के साथ संभव है और इसे मंजूरी मिलनी चाहिए।

मैं स्वयं उपलब्ध जानकारी के आधार पर विकल्प 3 की तरफ झुकाव रखता हूं और महंगी किस्त को विशेष चुकौती से खत्म कर देता। ये 15 वर्षों में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। बाउस्पेयर के बारे में कुछ बताना होगा, जैसे आप उसे अभी क्यों रख रहे हैं और संभव हो तो उसे खत्म करके सीधे इसमें जोड़ देना चाहिए।

धन्यवाद आपकी प्रतिक्रिया के लिए Alex85,

आपके प्रश्नों के संबंध में:

बैंक दोनों ऋणों के लिए प्रति वर्ष ऋण राशि पर 10% विशेष किश्त की पेशकश करती है।
बॉउस्पारर लगभग 10 वर्षों में आवंटन योग्य होता है, मासिक किस्त 260€ के साथ और वर्तमान में जमा राशि लगभग 2000 है।
मेरी पत्नी वर्तमान में कम शर्तों पर काम कर रही है क्योंकि वह कंपनी "मुफ्त" में प्राप्त कर रही है और अपने ग्राहकों से परिचित हो रही है। बैंक पिछले वर्षों के बैलेंस शीट जानती है और उनकी आय को "सुरक्षित" मानती है।

मैं बॉउस्पारर अनुबंध खत्म नहीं करना चाहता क्योंकि 10 वर्षों के बाद मैं दूसरा ऋण बॉउस्पारर से चुकता कर सकता हूं। क्योंकि मैं यह नहीं कह सकता कि 10 वर्षों में ब्याज दरें कैसे विकसित होंगी।

मैं एक घर बचत अनुबंध को खत्म नहीं करना चाहता था, क्योंकि मैं 10 साल बाद दूसरे ऋण को घर बचतकर्ता के माध्यम से चुकता कर सकता हूं। क्योंकि मैं यह नहीं कह सकता कि 10 साल में ब्याज दरें कैसे विकसित हुई होंगी।

अगर आप दोगुनी आय के साथ सीधे Porsche पर स्विच नहीं करते हैं, तो घर 10 साल बाद वैसे भी चुका दिया जाएगा या केवल एक शेष बचा होगा, जिसे कोई भी ब्याज स्तर हो, आपको बिलकुल फर्क नहीं पड़ेगा।

मैं भी तुम्हारी पत्नी की आय स्थिति के विषय में ऐसा ही सोचता हूँ... एकमात्र समस्या यह है कि अगर वह गर्भवती है तो शायद उसके व्यक्तिगत खर्च ज्यादा होंगे (सिर्फ एक अनुमान)

संक्षिप्त पूछताछ

5000€ क्या हैं और यह किस कंपनी के लिए है?
क्या यह एक एकल उद्यम का मुनाफा है? क्या यह एक GmbH के प्रबंध निदेशक का वेतन है?
संभवतः वहाँ से फिर से अच्छे खासे टैक्स और बीमा कटेंगे। या कंपनी में नकदी सुरक्षा बनानी पड़ सकती है या या या। खासकर एक कंपनी अधिग्रहण के मामले में यह हो सकता है कि खरीद मूल्य के अलावा (जिस मामले में 0€ है) पहले पैसा निवेश करना पड़े।