ब्याज दर / दर - बैंक की गणना

नमस्ते,

मेरे पास एक सवाल है: मैंने पहले Interhyp के साथ बात की थी (हालांकि यह क्रेडिट नियमों में बदलाव से पहले की बात है) और हाल ही में एक निर्माण उद्यमी से भी मिला था।
यह तब किस किस्त की राशि होगी, और बैंक के लिए किस किस्त की राशि स्वीकार्य होगी, इसके बारे में था। हमारे पास लगभग 1400 यूरो की किस्त थी और गृह प्रदाता ने कहा कि बैंक इस बात को मान सकता है कि ब्याज दरें X तक बढ़ सकती हैं और यह किस्त आय की स्थिति के अनुसार भी होनी चाहिए। उन्होंने Basel 3 का भी उल्लेख किया और कहा कि इस किस्त की राशि 2000 यूरो से थोड़ी अधिक हो सकती है।
अब मेरा सवाल है, क्या कोई फॉर्मूला या इसी तरह की कोई गणना है जिसके अनुसार यह तय किया जाता है?
वे सभी कैलकुलेटर, जिनसे मैं अपने लिए "बजट" की गणना कर सकता हूं, कुछ ऐसी उच्च राशियां देते हैं कि मुझे वास्तव में यकीन नहीं होता कि बैंक ऐसी किसी राशी को स्वीकार करेगा।

अरे बाप रे, एक घर बनाने वाला बैंक का खेल खेल रहा है....

सारे कैलकुलेटर इस तरह सेट हैं कि आप अपनी अधिकतम लोन सीमा सहित किस्त जान सकें। यह स्वाभाविक रूप से एक काल्पनिक गणना है। कुछ लोग जैसे आप कहते हैं "ये तो बहुत ज्यादा किस्त और बड़ा लोन है, मैं इसे नहीं संभाल पाऊंगा"।

इसलिए सीधे फोन करो और अपनी हाउस बैंक के साथ अपॉइंटमेंट लो। वह आपको बताएगी कि आप कितनी अधिकतम लोन राशि तक फाइनेंस कर सकते हैं।

मैं जवाब पूरी तरह से समझ नहीं पाया? क्योंकि मकान बनाने वाला कहता है, अगर मैं उदाहरण के लिए 1400 यूरो किस्त की बात करता हूँ जिसे मैं करना चाहता हूँ, तो बैंक यह जांचती है कि क्या मैं 2200 यूरो भी वहन कर सकता हूँ, उस स्थिति के लिए कि ब्याज दरें बढ़ जाएँ।
तो यह बिल्कुल उल्टा होगा, मकान बनाने वाला दावा करता है कि बैंक यह जांचती है कि क्या घरेलू बजट में अभी भी कोई स्थान/सुरक्षा है। मतलब कि बैंक काफी अधिक किस्त को मानती है (जिसे मैं तब वहन नहीं करता, बल्कि सिर्फ वहन करने में सक्षम होना चाहिए)।

नमस्ते,

आशा है कि मैंने इसे अब सही समझा है *सिर खुजलाना*

यदि वर्ष X में तुम्हारी फाइनेंसिंग की ब्याज दर बढ़ती है, तो क्या माँसिक किस्त को बस एडजस्ट (बढ़ाया) नहीं जाता। सामान्यतः तुम तब ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद (या 10 साल के बाद) फाइनेंसिंग जारी रखते हो और तुम्हें अपनी शुरूआती निर्धारित अवधि से चलने के लिए माहवार अधिक भुगतान करना पड़ता है। लेकिन यदि तुम इसे वहन नहीं कर सकते तो अवधि बस लंबी हो जाती है।

आशा है कि मैंने तुम्हारा सवाल या पूरे मामले को सही से समझा है

शुभकामनाएं

मैं पूरी तरह से जवाब को समझ नहीं पा रहा हूँ? क्योंकि घर बनाने वाला कहता है, अगर मैं उदाहरण के लिए 1400 यूरो किस्त बताऊँ जो मैं देना चाहता हूँ, तो बैंक यह जांच करती है कि क्या मैं उदाहरण के लिए 2200 यूरो उठा सकता हूँ, उस स्थिति के लिए जब ब्याज दरें बढ़ जाएँ।

हां बिल्कुल, बैंक यह परीक्षण करती है कि ब्याज निर्धारण अवधि के बाद ब्याज में परिवर्तन होने पर भी क्या आप अभी भी ऋण चुका सकते हैं। इसे हम एक "ब्याज झटका" ऊपर की ओर कह सकते हैं। मुझे लगता है कि आपके पास कोई पूर्ण चुकौती योजना नहीं होगी, बल्कि अभी भी एक बचा हुआ ऋण होगा। ठीक इसी तरह बैंक को नए EU नियमों के तहत आय को इस तरह जांचना होता है कि यदि आप ऋण वापसी के दौरान सेवानिवृत्त हो जाते हैं और आपकी आय (सेवानिवृत्ति आय) कम हो जाती है, तब भी आप उसे वहन कर सकें।

इसलिए यह एक अवधि/जीवन चक्र का विचार है।

लेकिन इसे लेकर चिंता मत करो, आपको निश्चित ही किस्त और ऋण राशि का एक अनुमान होगा? आप तो बैंक जैसी शर्तें थोपती नहीं हैं।

और नहीं, कोई सूत्र नहीं है क्योंकि कानून कोई सटीक नियम नहीं देता और बैंक भी आपस में सहमत नहीं हैं कि कौन सा काल्पनिक भविष्य ब्याज दर लेनी चाहिए।