बहुत अधिक स्व-कार्य होने पर ऋण राशि को सही ढंग से कैसे निर्धारित करें?

नमस्कार प्रिय फोरम,

हम अभी ग्रामीण क्षेत्र में एक नए निर्माण की प्रारंभिक योजना बना रहे हैं। जमीन मौजूद है, आर्किटेक्ट अभी नहीं है, यह अगला कदम है।

मुख्य प्रश्न संक्षेप में:

[*]यदि बहुत अधिक स्वसहायता (Eigenleistung) की योजना है, तो एक भरोसेमंद ऋण राशि की गणना कैसे की जा सकती है?
[*]बैंक की किन चिंताओं के लिए हमें तैयार रहना चाहिए, और सबसे अच्छा तैयारी कैसे कर सकते हैं?

और थोड़ी अधिक विस्तृत व्याख्या इस प्रकार है:

1 के लिए: चाबी तैयार निर्माण (Schlüsselfertigbau) के मामले में मैं इसे इस तरह जानता हूँ कि या तो जीयू (GU) के माध्यम से अंतिम कीमत दी जाती है या आर्किटेक्ट सेवा विवरण के अलग-अलग बिंदुओं का मूल्यांकन करता है (अनुभव या सटीक प्रस्तावों के आधार पर)। दोनों ही स्थितियों में मेरे पास विश्वसनीय गणनाएँ होती हैं जिनके साथ मैं बैंक के पास जा सकता हूँ।
हमारे मामले में ऐसा है कि हमारे मित्रों और परिचितों के बीच कई शिल्पकार हैं जो अपने पेशे के रूप में अपने कार्य करते हैं और बहुत से कार्य खुद ही करेंगे। फिर भी हमें सौंपने होंगे: बढ़ई के काम (Zimmererarbeiten), खिड़कियाँ और दरवाजे, हीटिंग, सीढ़ियाँ, आर्किटेक्ट और स्थैतिक (Statik) तक की सेवा जो निर्माण अनुमति चरण (Leistungsphase Baugenehmigung) तक है। बाकी के काम (प्रमुख रूप से कंक्रीट कंकाल, छत, बिजली, प्लास्टर, अष्टिक, सैनिटरी, ड्रायवॉल, इन्सुलेशन, टाइल्स, फ्लोरिंग, पेंटिंग, गैराज, गार्डन-लैंडस्केपिंग) स्वसहायता (EL) होंगे।
अब हम यह प्रश्न करते हैं कि इस विकल्प में हम बैंक के लिए एक भरोसेमंद कुल मूल्य कैसे निकाल सकते हैं। क्या आर्किटेक्ट हमेशा सामग्री और मजदूरी लागत के बीच अंतर करता है? तो पहली अनुमान मोटे तौर पर किया जा सकता है। दूसरी ओर, मुझे उपकरण किराये आदि के लिए अतिरिक्त खर्च का भी अनुमान लगाना होगा, जो कि सौंपने में शामिल होंगे। क्या एक आर्किटेक्ट ये सब इतनी विस्तार में पहले से देख सकता है? आप लोग ने यह कैसे किया?

2 के लिए: इस फोरम में अक्सर (सही ठहरे) समस्याओं के बारें में पढ़ा जाता है जब बहुत स्वसहायता हो। इसका कारण मैं अच्छी तरह समझ सकता हूँ (अकसर गैर-प्रोफेशनलों के कारण निर्माण में कमी, निर्माण में देरी, महंगी अतिरिक्त वित्तपोषण की जरूरत, Freitag & Schwarz कंपनी, बैंक के वित्तीय जोखिम)। इस संदर्भ में हमारा प्रश्न है कि बैंक के साथ बातचीत में किन बातों का ध्यान रखना चाहिए? क्या सहायकों के नाम और उनके पेशे की सूची बैंक को आश्वस्त करने में मदद करती है? प्रावधान ब्याज (Bereitstellungszinsen) में क्या ध्यान दें? (स्वसहायता वाली निर्माण प्रक्रिया, ज्ञात रूप से, चाबी तैयार निर्माण से अधिक समय लेती है)। क्या इस प्रक्रिया में स्व-संपदा (Eigenkapital) भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है? (हम लगभग 100,000 यूरो के साथ पूरी तरह बिना संसाधन के दौड़ में नहीं उतरेंगे = जमीन ग्रामीण क्षेत्र में + अतिरिक्त लागत)। कुल शुद्ध आय लगभग 6,000 यूरो है।

अगर कोई व्यक्ति, जो पहले इस रास्ते पर गया है, अपनी अनुभव हमारे साथ साझा करना चाहे तो हम बहुत आभारी होंगे।

सादर शुभकामनाएँ

मैं यहाँ बैंक की EL के संबंध में मूल्यांकन और जोखिम आकलन में ज्यादा योगदान नहीं दे सकता, लेकिन क्या तुम कभी किसी बैंक या अपनी बैंक के पास गए हो और इसके बारे में चर्चा की है? मैं इसे केवल इस तरह जानता हूँ कि बैंक EL के लिए एक सामान्य प्रतिशत स्वीकार करती हैं।

ऋण की राशि के लिए एक मोटा नियम है कुल आय में से अन्य ऋण और बकाया (भरण-पोषण आदि) घटाकर × 108 करना। यदि आपके ऊपर ज्यादा बोझ या ऋण नहीं हैं तो फाइनेंसिंग कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। हमारी आय समान है और हमारे लिए 650,000 € तक का ऋण लेना कोई समस्या नहीं था।

लेकिन आपको किश्त भी निकालनी चाहिए और फिर आय/व्यय का हिसाब लगाना चाहिए। देखना चाहिए कि अंत में कितना बचता है।

आपके दोस्त शायद यह मुफ्त में नहीं करेंगे, इसलिए इसे शामिल करना सामान्य है और कोई स्व-सहायता नहीं।
वास्तविक स्व-सहायता को एक एक्सेल टेबल में दिखाया जा सकता है - यदि यह यथार्थवादी है तो आमतौर पर इसे स्वीकार किया जाता है।
हाल ही में यहाँ एक व्यक्ति ने बैंक में 120,000 यूरो की स्व-सहायता बताई और आश्चर्यचकित हुआ कि इसे स्वीकार नहीं किया गया... लेकिन वास्तव में इसमें आश्चर्य करने की जरूरत नहीं है।

मैं निश्चित रूप से अपनी Hausbank और स्थानीय Volksbank और Sparkasse से बात करूंगा। मैं निश्चित रूप से लंबी निर्माण अवधि के लिए योजना तैयार करूंगा (किराए के खर्च, आदि)।
अतिरिक्त रूप से, मैं अपने दोस्तों से खर्चों की एक सूची बनवाऊंगा। यानी आवश्यक सामग्री, सहायक घंटों, आवश्यक उपकरण (खरीद या किराया)।
तो कम से कम एक विस्तृत योजना लेकर बैंक जाओ ताकि हर सवाल का जवाब दिया जा सके। अगर सवाल आता है: "आप यह उपकरण कहां से लाएंगे?", तो तुम्हारे पास एक उपयुक्त जवाब होना चाहिए। जैसे कि:
- मेरी परिचित की सूची में है। वह कंपनी का मालिक है और मुझे उपकरण दिन के हिसाब से वहां तय की गई कीमत पर देता है।
- उपकरण मेरी परिचित की सूची में है। मैंने रिसर्च किया है और संलग्न दस्तावेज में उपकरण की लागत दी गई है। उपकरण संबंधित राशि अपने स्व-पूंजी से भुगतान किया जाएगा।

क्रेन के किराए को मत भूलना