सबसे अच्छी तरह से अपनी पूंजी कैसे जमा करें

हैलो आप सभी प्यारे लोगों,
मेरा नाम कथारिना है, मेरी उम्र 25 साल है और मेरी एक 1 वर्षीय बेटी है। मेरा दोस्त माइकल, जिसकी उम्र 30 साल है, मेरी बेटी का पिता है।
हम लोग निर्माण वित्तपोषण के विषय में रुचि रखते हैं। हम लगभग 5-6 वर्षों में एक घर खरीदना/वित्तपोषित करना चाहते हैं। ऐसा लगता है कि अगले साल मेरा दोस्त लगभग 90% संभावना के साथ एक स्थाई अनुबंध पाएगा। मैं अगले साल अपनी प्रशिक्षण पूरी कर लूंगी और तब मेरी नेट आमदनी 1600 यूरो होगी। फिलहाल वह एक अस्थायी कर्मचारी के रूप में 1600 यूरो नेट कमाता है। हम अभी विवाहित नहीं हैं, लेकिन उसका इरादा है।
दुर्भाग्य से हमें इस विषय के बारे में लगभग कुछ भी पता नहीं है, यानी हमारे पास आप लोगों के लिए 1000 सवाल हैं। मैं बस शुरू करता हूँ और उम्मीद करता हूँ कि आप हमारी मदद कर सकेंगे।
- आजकल निर्माण के लिए कितना स्वंय का पूंजी होना चाहिए?
- 100% वित्तपोषण यानी बिना स्वंय की पूंजी के वित्तपोषण के क्या नुकसान और फायदे हैं?
- स्वंय का पूंजी के रूप में क्या माना जाता है?
- सामान्य वित्तपोषण और 100% वित्तपोषण के लिए क्या आवश्यकताएँ होती हैं?
- स्वंय का पूंजी सबसे तेजी से कैसे बचाया जा सकता है? शेयर, फंड, भवन बचत अनुबंध?
हम एक ऐसी संपत्ति के बारे में सोच रहे हैं जिसकी कीमत लगभग 280,000 यूरो हो।

हमें बस कुछ बताइए, फिलहाल हम किराया नहीं देते क्योंकि हम उसके माता-पिता के घर में रहते हैं। अगले साल अगर हम किराए के फ्लैट में जाने का निर्णय लेते हैं तो हमारे खर्चे लगभग 2000 यूरो होंगे, जिसमें सब कुछ शामिल है। हमारे पास मासिक रूप से लगभग 1500 यूरो बचेंगे।
आह हाँ, शायद यह भी बताना उचित होगा कि मेरे पास अभी एक भवन बचत अनुबंध है जिसमें नियोक्ता प्रति माह 40 यूरो अग्रिम जमा करता है। हम दोनों के पास निजी पेंशन बीमा है जिसमें मैं 60 यूरो और वह 80 यूरो 2 वर्षों से मासिक जमा करते हैं।

सप्रेम शुभकामनाएं,
कथारिना और माइकल

एक "बजट" 280,000€ के एक निर्माण परियोजना में:

- आजकल निर्माण के लिए कितनी स्व-पूंजी की आवश्यकता होती है?

जितना अधिक होगा, उतना बेहतर।
इसके दो फायदे हैं:
1. आपको बैंक से कम पैसा लेना पड़ेगा।
2. बैंक स्व-पूंजी को सुरक्षा के रूप में देखती है। जितनी अधिक सुरक्षा आप दे सकते हैं, उतना ही आसान होता है फंडदाता खोज पाना, ब्याज दरें और मासिक बोझ भी कम होता है।

- 100% वित्तपोषण, यानी स्व-पूंजी के बिना वित्तपोषण के नुकसान और फायदे क्या हैं?

1. ऐसी बैंक ढूंढना जो इसे मंजूर करे।
2. जब आप उसे ढूंढ लेते हैं: उच्च ब्याज।
3. उच्च मासिक बोझ।

फायदे मुझे कोई नहीं दिखते।

- स्व-पूंजी के रूप में क्या माना जाता है?

जो कुछ भी पैसा के रूप में मूल्यवान है।
संपत्ति, बचत अनुबंध, नकद, भूमि, बंधक...

- सामान्य वित्तपोषण और 100% वित्तपोषण के लिए क्या आवश्यकताएँ हैं?

यह भिन्न होता है।
व्यावहारिक रूप से एक स्थिर नौकरी और एक निश्चित मूल आय होना आवश्यक है। फिर यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कौन-कौन से अनुदान लेना चाहते हैं (उदाहरण के लिए: KFW और/या राज्य अनुदान), इन संस्थाओं की निर्धारित आवश्यकताएँ होती हैं।

- स्व-पूंजी सबसे जल्दी कैसे बचाई जाए? शेयर, फंड, भूसंपत्ति अनुबंध?

सबसे तेज़ तरीका पुराना बैंक डकैती है (यह कोई प्रोत्साहन नहीं है)।
अन्यथा केवल - जितना संभव हो बचत करें और जहां आपको अच्छा लगे वहां निवेश करें (शेयर, फंड, भूसंपत्ति अनुबंध, गेमिंग मशीन)।
जहां आप जल्दी से पैसा बढ़ा सकते हैं, जोखिम भी उतना ही अधिक होता है कि आप सब कुछ या अपना बड़ा हिस्सा खो सकते हैं।

मैं पुराने अच्छे Tagesgeldkonto को पसंद करता हूँ। स्कॉटलैंड का एक बैंक वर्तमान में 2.6% वार्षिक ब्याज़ दर प्रदान करता है। जर्मन बैंक लगभग 1.5% वार्षिक ब्याज़ पर हैं। जो कुछ भी इससे ऊपर है, वह आकर्षक ऑफ़र होते हैं (किसी न किसी रूप में सीमित: केवल नया पूंजी, केवल 3 महीने, आदि)।
विदेशी बैंकों (स्कॉटिश) के मामले में, आपको ध्यान रखना होगा कि मौजूदा विनिमय दर के अनुसार जमा राशि लगभग 85,000 यूरो तक ही सुरक्षित है। यह आपको स्वयं नियमित रूप से जांचना होगा।
मेरा इस बैंक में कुछ समय से Tagesgeldkonto है और मैं बहुत संतुष्ट हूँ। निकासी, यहाँ तक कि बड़ी रकम की भी, हमेशा 1-2 दिनों की देरी के साथ सफल रही है।
किसी विशेष बैंक से स्वतंत्र रूप से, मैं एक बचत योजना की सलाह देता हूँ। यानि बैंक स्वचालित रूप से हर महीने आपकी निजी चालू खाते से वह राशि काट लेती है जो आप निर्धारित करते हैं। इस तरह आप यह भी अच्छी तरह से जांच सकते हैं कि भविष्य का क्रेडिट रेट कैसा "महसूस" होता है। मैं व्यक्तिगत रूप से फंड बचत योजनाओं को पसंद नहीं करता क्योंकि उनमें हर महीने बिक्री शुल्क जुड़ता है, जो मेरे विचार में लाभ को कम कर देता है। इसके अलावा मैं अधिकतर सुरक्षा-उन्मुख हूँ।

इजेनकापिटल aufzbauen tatsächlich Tagesgeldkonto के साथ अच्छा होता है। जैसे ही तुमने वहाँ पर एक बड़ा रकम जमा कर लिया, तुम्हें इसे बेहतर होगा कि 2-3 साल के लिए [Festgeldkonto] में डाल दो, क्योंकि ब्याज दरें उच्च होती हैं।

इजेनकापिटल की मात्रा के बारे में: स्पष्ट है कि अधिक हमेशा बेहतर होता है, लेकिन तुम्हें कम से कम 20-30% रखना चाहिए, ताकि वास्तव में अच्छे [Konditionen] का उपयोग किया जा सके।

इसके बारे में एक सिद्धांत है, जो इस वक्त मुझे खुद ही सोचने पर मजबूर कर रहा है। आमतौर पर तो आपके पास एक KfW कर्ज़ होता है (मेरे घर खरीदने पर 75 हजार यूरो के साथ) और आप खुद को बेसाख्ता तौर पर भूमि पंजी में दूसरे स्थान पर दर्ज कराते हैं।
यानी, हाउस बैंक केवल उस हिस्से को वित्तपोषित करती है जो बचता है। अब पूंजीगत स्वयं-आश्रय बहुत अधिक सकारात्मक हो जाता है (बैंक तो भूमि पंजी में पहले स्थान पर होती है) और इसके लिए अच्छे शर्तें मिलनी चाहिए।
मैं उत्सुक हूँ कि क्या बैंक वाले इस तर्क का पालन करना चाहेंगे : )

इस विषय पर, मुझे लगता है कि 280 हजार यूरो वेतन के हिसाब से थोड़ा अधिक है। आप यह कुछ भी नहीं लिख रहे कि आप निकट भविष्य में _बहुत_ अधिक कमाई करेंगे।
क्या आप 280 हजार यूरो सभी अतिरिक्त खर्चों और संभवित पुनर्निर्माण सहित सोच रहे हैं?

आप बस यह हिसाब लगा लें कि आप कितनी देर तक चुकाएंगे, उस निश्चित किस्त पर जो आप वहन कर सकते हैं। और ध्यान रखें, कि आपको भी बचत बनानी चाहिए और सामान्यतः अधिक पैसा उन चीज़ों में निवेश करना चाहिए जो अभी आपके लिए महत्वपूर्ण नहीं हैं।

हमारा नेट इनकम 3600 यूरो है और हमने मासिक किस्त के रूप में 900 यूरो चुना है। योजना है कि बाद में अधिक भुगतान करें + अतिरिक्त चुकौती करें, ताकि जल्दी पूरा हो सके।

विदेशी बैंकों (स्कॉटिश) के मामले में आपको ध्यान देना होगा कि वर्तमान विनिमय दर के अनुसार जमा राशि केवल लगभग 85,000 यूरो तक सुरक्षित है। आपको इसे स्वयं नियमित रूप से जांचना होगा।

जिस स्कॉटिश बैंक का मैंने तब उल्लेख किया था, वह अक्टूबर से जर्मन बैंकों के संघ के जमा सुरक्षा कोष का सदस्य है। इस प्रकार प्रति ग्राहक सुरक्षा जमा राशि 250,000 यूरो तक बढ़ जाती है।