घर की वित्तपोषण बिना स्व-वित्त। क्या वित्तपोषण राशि बहुत अधिक है?

नमस्ते सबको,

हमारी योजना A असल में आने वाले दो सालों में एक घर बनाना था और पहले अपनी पूंजी जुटाना था।

लेकिन अब हमने आश्चर्यजनक रूप से हमारे लिए लगभग परफेक्ट एक संपत्ति पाई है, जिसे हम खरीदने के बारे में अच्छी तरह सोच सकते हैं। हमने खरीद मूल्य को वर्तमान में 300,000 € तक कम किया है।

अब सवाल यह उठता है कि क्या यह संभव होगा, क्योंकि इस राशि में दलाल की फीस, नोटरी खर्च, रिजर्व, फर्नीचर आदि जोड़ने होंगे। इससे हमें अंत में लगभग 365,000 € का कर्ज लेना पड़ेगा। बिना पूंजी के यह शुरू में उल्टा हो सकता है, लेकिन योजना शुरू में थोड़ी अलग थी।

हम दोनों वर्तमान में प्रत्येक 1,900 € नेट कमाते हैं, जो आने वाले वर्षों में दोनों के लिए बढ़ने की संभावना है। इसलिए वर्तमान में हम दोनों मिलकर 3,800 € नेट कमाते हैं। बच्चों की योजना कम से कम 4-5 वर्षों में है, तब वेतन बढ़ेगा, जिससे हम संभवतः पितृत्व अवकाश आदि का सामना कर सकेंगे। इस प्रकार राशि कम से कम इसी स्तर पर बनी रहेगी।

कोई कर्ज या उधारी नहीं है।

मासिक खर्च विभिन्न बीमा लगभग 350 €
ईंधन, मोबाइल आदि लगभग 350 €
खाद्य पदार्थ और अन्य खर्च लगभग 250 €
ये राशि दोनों के लिए है और वर्तमान में या लगभग दो वर्षों से इसी स्तर पर है।
घर के लिए मैं 450 € अतिरिक्त खर्च गिनता हूँ।

सभी खर्च जोड़ने पर लगभग 1,400 € हो जाते हैं। हम मासिक अधिकतम 1,100 - 1,200 € किस्त के तौर पर सोच रहे हैं।
अंत में लगभग 1,200 € बचेंगे (छुट्टियां, रिजर्व, संभवतः दूसरी कार, बच्चे आदि के लिए)।

एक अच्छा दोस्त स्वतंत्र निर्माण वित्त सलाहकार है और एक अन्य महिला मित्र भी एक बैंक में काम करती है, जो हमें यह कर्ज दिलाने वाली हैं। हमने कई महीने पहले चर्चा की थी, उस समय वेतन कम था, तब हमें 27 वर्षों के लिए 1.7% ब्याज दर मिली थी, जिसमें से 100,000 € Kfw से थे।
हम 26 और 25 वर्ष के हैं और पूरी अवधि अधिकतम 35 वर्ष, बेहतर 30 वर्ष रखना चाहते हैं।

क्या आपको लगता है कि यह राशि हमारी आय के लिए बहुत ज्यादा है? हम हर महीने 1,200 € से ज्यादा किस्त नहीं देना चाहते... या क्या यह संभालना संभव है?

वित्तपोषित बैंक के पास अपने स्वयं के तालिकाएँ होती हैं जो जीवनयापन लागत से संबंधित होती हैं। वे निश्चित रूप से वहाँ एक उच्च मूल्य तय करेंगे। भविष्य की वेतन वृद्धि को वैसे भी ध्यान में नहीं रखा जाता है और ऐसा कुछ शामिल करना एक गलत होगा। बिना अपनी पूंजी के, मैं ऐसे ब्याज दर पर हैरान रहूंगा। यह कम से कम दो से शुरू होगा।

मुझे शक है कि बैंक बस यूं ही 65,000 € निकाल देगा। Kaufnebenkosten शायद वित्तपित होंगे, लेकिन बाकी?

तो फिर सवाल यह है कि वस्तु का मूल्यांकन कैसे किया जाएगा। हम तब 120-130% के ऋण मूल्य अनुपात पर होंगे। यह निश्चित रूप से बहुत महंगा होगा। शर्त यह है कि इसे वास्तव में वित्तपोषित किया जाए।

वित्तपोषित बैंक के पास अपने स्वयं के तालिकाएँ होती हैं जो जीवन यापन की लागत से संबंधित होती हैं। वे निश्चित रूप से वहां एक उच्च मूल्य निर्धारित करेंगे। भविष्य की वेतन वृद्धि को वैसे भी ध्यान में नहीं रखा जाता है और ऐसा कुछ शामिल करना एक गलती होगी। बिना अपनी पूंजी के, मैं इस ऊंचाई के ब्याज दर के लिए हैरान रहूंगा। इसके आगे कम से कम 2 अंक होंगे।

हमने सब कुछ देख लिया है। ऐसा सही नहीं है, तीन विभिन्न बैंकों में यह 2% से कम था। बाकी सब ठीक है, सही है।

फर्नीचर और रिज़र्व्स का वित्तपोषण शामिल नहीं किया जाता है। अगर आप नवीनीकरण की योजना बना रहे हैं, तो उसे उदारतापूर्वक बढ़ा दें ताकि आपके पास कुछ अतिरिक्त स्थान हो। हालांकि, मुझे यह ऐसा लग रहा है कि आपके पास कोई स्व-मूलधन नहीं है? क्या आपने शायद खोज करना थोड़ा जल्दी शुरू कर दिया? घर का बाजार मूल्य क्या है?

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