गृह वित्तीयकरण: अच्छी आय स्थिति के साथ संपत्ति संभव है?

नमस्ते,

हम एक छोटा परिवार हैं (1 छोटा बच्चा) और वर्तमान में एक संपत्ति खरीदने की संभावना पर विचार कर रहे हैं। हमारी बचत सीमित है, लेकिन हमारी आय की स्थिति ठीक-ठाक है। इस बारे में मैं कुछ राय लेना चाहता हूँ:

हमारी नज़र में एक आवास (बिल्डर से नया) लगभग 215,000 यूरो का है, जिसमें अतिरिक्त खर्चे (भूमि पंजीकरण + नोटरी) और स्वयं सेवाकारी सामग्री के लिए, मुझे लगभग 250-260,000 यूरो की आवश्यकता होने की उम्मीद है।

हम बिना किसी समस्या / प्रतिबंध के मासिक ऋण किस्त के रूप में 1,200 यूरो राशि दे सकते हैं, और विशेष किश्त के रूप में 5,000 यूरो प्रति वर्ष संभव है।

अब हमारी समस्याएं:
हमारे पास लगभग 10,000 यूरो की स्वयं की पूंजी है।
मेरी जीवनसंगिनी का कार्य अनुबंध सीमित अवधि का है।

स्वयं की पूंजी के बारे में: मेरे पास एक रिस्टर और एक कंपनी की पेंशन बीमा (betreibliche AV) है, जिसकी कुल वापसी मूल्य लगभग 10,000 यूरो है। क्या इसके साथ कुछ किया जा सकता है (बिना अनुबंध टूटे भी)?

सीमित अवधि वाले अनुबंध के बारे में: मैं अपने स्थायी कार्य अनुबंध से घरेलू आय का बड़ा हिस्सा लाता हूँ। मेरी जीवनसंगिनी, भले ही वर्तमान अनुबंध स्थायी न हो, सम्भवत: फिर से इसी वेतन सीमा में जल्दी नौकरी पा सकती है।

अगला कदम एक वित्तीय सलाहकार से बातचीत होगा, लेकिन इसका तब ही अर्थ होगा जब यहां कोई संपत्ति की कीमत से अधिक ऋण लेने की सलाह न दे।

हमारे विचारों के पीछे एक ओर प्रति माह 900 यूरो किराया न देना है और दूसरी ओर सस्ते ब्याज दरों का लाभ उठाना है।

क्या हमारे विचारों पर कोई राय है?

धन्यवाद और शुभकामनाएं
पॉल

ब्याज दरें तो अब लंबे समय से सस्ती नहीं हैं। और अगर हैं भी, तो केवल ठीक-ठाक खुद की पूंजी वाले लोगों के लिए। 10,000€ कुछ भी नहीं हैं और हाउस बिल्डिंग के बिलकुल अंत में आरक्षित रखे जाने चाहिए। क्योंकि कुछ न कुछ तो हमेशा आता है...

1200€ प्रति माह में 250,000€ मिल सकते हैं। बस सवाल यह है कि कब काम पूरा होगा।

ब्याज़ दरें तो बहुत पहले से ही ज़्यादा मुफ़ीद नहीं हैं। और अगर हैं, तो सिर्फ उन लोगों के लिए जिनके पास ठीक-ठाक अपनी पूँजी हो। 10,000€ कुछ नहीं होते और ये हाउस बिल्डिंग के बिलकुल अंत में एक रिजर्व होना चाहिए। क्योंकि कुछ न कुछ तो हमेशा आता ही रहता है...

1200€ प्रति महीने पर 250,000€ मिल सकते हैं। बस सवाल ये है कि आप कब तक खत्म कर लेते हैं।

तुम्हारा योगदान इतना मददगार है कि तुम इसे बचा भी सकते थे। इस तरह से तुम किसी की मदद नहीं करते ... इस तरह के जवाब मेरे लिए हमेशा एक पहेली रहते हैं ;-)

@ TE
कृपया कुछ और बताओ...
- आपकी आमदनी कैसे वितरित होती है?
- आपके खर्चों की स्थिति कैसी है (कीवर्ड: बजट किताब)?
- आपकी उम्र क्या है?
- आप क्या बनाना चाहते हो? आकार क्या होगा?
- आप कहाँ बनाना चाहते हो? शहर/गांव?

~5.5 वार्षिकी दर (~1200€ प्रति माह; 20 साल पर 3% ब्याज; 2.5% चुकौती) पर 250,000 यूरो मिल जाते हैं और आप लगभग 24-25 साल में खत्म कर देते हैं। अपनी पूंजी की कमी (अधिक ऋण अनुपात) के कारण यहाँ बेहतरीन शर्तें नहीं मिलेंगी -> बेहतर होगा कि विकल्पों की जाँच कर ली जाए; उदाहरण के लिए हमने Interhyp के साथ अच्छे अनुभव किए हैं।

मैं इस विषय को लागत की दृष्टि से भी देखना चाहूँगा। मैं विशेषज्ञ नहीं हूँ और यहाँ विवरण भी नहीं हैं, लेकिन मुझे आपकी अनुमानित कुल लागत (जैसे कि भूमि, निर्माण लागत, अतिरिक्त निर्माण लागत आदि सहित) 260,000 यूरो अपेक्षाकृत कम लगती है।

हमारे मामले में लगभग 160 वर्ग मीटर रहने की जगह और तहखाने के साथ लगभग 320-330k की लागत आती है - और यह बिना अतिरिक्त निर्माण लागत और जमीन के।

पीएस। मैं विशेष चुकौती को अभी के लिए बाहर रखना चाहूँगा और कैलकुलेशन में शामिल नहीं करना चाहूँगा। आखिर में अक्सर इसका इस्तेमाल नहीं होता।

जैसा कि tmbau16 ने पहले ही लिखा है, बेहतर निर्णय लेने के लिए कुछ और जानकारी चाहिए होगी। सवाल यह भी है कि शायद दूसरा बच्चा भी योजना में है? क्या शायद अभी बड़ी खरीददारी जैसे कि कार या कुछ इसी तरह की योजना है? इसके लिए भी बचत होनी चाहिए।

चूंकि आपके पास पहले से एक बच्चा है, आप एक बेहतरीन आय / व्यय हिसाब बना सकते हैं। शायद एक उदाहरण के साथ, जहां आपकी जीवनसाथी का अस्थायी अनुबंध समाप्त कर दिया जाएगा, ताकि सबसे खराब स्थिति को दर्शाया और गणना की जा सके।

जैसा कि पहले भी लिखा गया है, मुझे व्यक्तिगत रूप से लागत सहित जमीन की कीमत बहुत कम लग रही है।

सादर, आंंदी

आपकी जीवनसंगिनी की आय गिनी नहीं जाएगी, क्योंकि अनुबंध सीमित अवधि का है। इसलिए केवल आपकी आय ही मायने रखती है, क्योंकि बच्चे का भत्ता भी गिना नहीं जाएगा।
आप स्वयं यह गणना कर सकते हैं कि क्या एक आय से तीन सदस्यों वाला परिवार और मकान की किस्त संभाली जा सकती है, क्योंकि बैंक इसी आधार पर गणना करता है। यदि हां, तो कम व्यक्तिगत पूंजी निश्चित रूप से कोई समस्या नहीं है, हमारे साथ भी ऐसा ही था (हमने केवल खरीद के अतिरिक्त खर्च बचाए थे)।
लेकिन इससे पहले कि आप बजट बनाएं और सभी खर्चों की तुलना आय से करें, इस काम को बचा लीजिए। बैंक प्रति व्यक्ति तयशुदा राशियों के आधार पर गणना करता है, और यहां आपकी खर्चें कम हों या ज्यादा इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। हालांकि हर बैंक की तयशुदा राशि समान नहीं होती। चूंकि आप इसे पहले नहीं जान सकते, इसलिए यह काम वित्तीय एजेंट से करवा लीजिए। वैसे: चल रहे ऋण/aliment दायित्व भी इन तयशुदा राशियों में जोड़ दिए जाते हैं, लेकिन जीवन यापन खर्च इसमें शामिल होता है।
प्रस्ताव लेने या वित्तीय एजेंट को शामिल करने के लिए, एक निश्चित संपत्ति का प्रस्ताव सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ प्रस्तुत करना चाहिए, जिसमें अंतर्निहित कीमत सहित सभी खर्च स्पष्ट हों।

क्या यह सभी क्रेडिट संस्थानों में ऐसा होता है कि पार्टनर या स्वयं के अस्थायी रोजगार स्थितियों और अल्पकालिक स्वरोजगार के मामलों में बहुत कम मामलों में ही ऋण प्रदान किया जाता है?

मुझे इसकी निश्चित जानकारी नहीं थी और अब हमारे परिचितों के बीच भी 2 जोड़ों के मामले सामने आए हैं। एक मामले में वह केवल अस्थायी रूप से नियुक्त था और दूसरे मामले में वह 3 वर्षों से स्वरोजगार थी। दोनों बार सूचित किया गया कि इन कारणों से ऋण प्रदान नहीं किया जा सकता (स्वाभाविक रूप से घर बनाने के मामले में)।