घर बनाना कब समझदारी है?

हैलो,

हम शायद एक थोड़ी असामान्य स्थिति में हैं:
वर्तमान में मैं (29) अपनी पत्नी (29) और हमारे बच्चे (1) के साथ अपने काम के कारण अमेरिका में रह रहा हूँ। हालांकि, हम किसी न किसी समय फिर से जर्मनी लौटने की योजना बना रहे हैं। कम से कम 3-4 साल के भीतर, जब हमारा बच्चा स्कूल जाएगा। तब हम तुरंत नहीं तो जल्दी ही एक एकल परिवार का घर बनाना चाहेंगे।
हमारे लिए अब सवाल यह है कि वापसी किस समय आर्थिक दृष्टिकोण से समझदारी होगी। अन्य कारणों (परिवार) से हम जल्दी जाना चाहेंगे, लेकिन मुझे लगता है कि इस समय ऐसा करना शायद सही नहीं होगा।

आर्थिक स्थिति इस प्रकार है: मेरी अमेरिकी सैलरी से मैं मासिक लगभग $1500-$2000 बचा सकता हूँ अन्य सभी खर्चों के अलावा। फिलहाल हमारे पास $51000 बचत है। मेरे नियोक्ता के साथ एक बोनस समझौता है कि मैं 2016 के अंत तक रहूँगा। अगर मैं इसे पूरा करता हूँ, और हम जैसे अब तक बचत कर रहे हैं, तो 2016 के अंत तक हमारे पास लगभग $125000 बचत होगी। इस पूरे समय मेरी पत्नी काम नहीं कर पाएगी, और वीज़ा के कारण अन्य प्रतिबंध भी हैं। यह भी जल्दी जाने का एक कारण है।

मेरा काम जर्मनी में लगभग मासिक नेट 3900 यूरो लाएगा। यह अमेरिका में मेरी कमाई से काफी कम है - हालांकि इस क्षेत्र में किराया और अन्य खर्च अधिक हैं। तुलना करना कठिन है, अंत में अमेरिका में मासिक बचत अधिक रहती है। मेरी पत्नी को जर्मनी में अपनी शिक्षा पूरी करनी होगी, इसलिए हम फिलहाल उसकी आय की उम्मीद नहीं कर रहे हैं।

एक तरफ मामला स्पष्ट है: 2 साल इंतजार करना ($125000) तुरंत लौटने ($51000) से बेहतर लगता है। पर जो मुझे समझ नहीं आ रहा है वह यह है कि जर्मनी में हम कितना व्यय कर सकते हैं, एक तरफ यदि हम 2016 के अंत में लगभग 90000 यूरो के साथ आते हैं, दूसरी तरफ अगर हम अभी 38000 यूरो के साथ आते हैं; मेरी अपेक्षित आय को ध्यान में रखते हुए? क्या यह बहुत बड़ा अंतर है, या इसे अधिक वित्तीय दबाव के माध्यम से आंशिक रूप से संतुलित किया जा सकता है?

आपके सुझावों के लिए पहले ही धन्यवाद।

सुप्रभात,

मैं इसे पैसे पर निर्भर नहीं करूंगा बल्कि व्यक्तिगत परिस्थितियों पर। क्या 2 साल और अमेरिका में रहना आपके पेशेवर लिए बेहतर होगा? तो वहीं रहें?

क्या बच्चे की वहां अच्छी देखभाल हो रही है? तो वहीं रहें।

क्या आपकी पत्नी वहां बिना किसी दिक्कत के अपनी Ausbildung पूरी कर सकती है? तो वहीं रहें।

मैं 2 साल को किसी Immobilien से संबंधित नहीं करूंगा। खासकर क्योंकि आपको पहले वहां आकर, स्थापित होना होगा और फिर घर बनाना, जमीन आदि ढूंढना होगा। मेरी राय में आप 2017 से पहले निर्माण शुरू नहीं कर पाएंगे। संभव है कि कोई मौजूदा Immobilie खरीद लें।

हैलो,

यहाँ 1.5 महीने बाद मेरी प्रतिक्रिया है :-) सबसे पहले इनपुट के लिए बहुत धन्यवाद। यह सही है कि घर बनाने का विकल्प वापस DE जाने का निर्णायक कारण नहीं होना चाहिए। यह निश्चित रूप से नहीं है - लेकिन हमारे लिए इस बात को महत्व देना आवश्यक है कि घर बनाने का मौका कम से कम स्थानांतरण के माध्यम से खो न जाए।
अब तक हमारे साथ काफी कुछ हुआ है। हमने वापस जाने का फैसला किया है, क्योंकि मेरे लिए एक अच्छी व्यावसायिक संभावना भी है। मेरे पास हमारी जर्मन शाखा में स्थानांतरित होने का अवसर है, लगभग अपरिवर्तित वेतन के साथ। बोनस समझौता भी बना रहेगा। इसलिए मैं महीने में लगभग 5,500 EUR नेट कमाऊंगा, और हमारा स्व-मूलधन केवल बोनस के कारण लगभग 70,000 EUR तक बढ़ जाएगा, इसके अलावा वेतन से जो भी बचत होगी।
मेरी पत्नी को थोड़ा समय लगेगा जब तक कि वह आय दिखा सके, यूएसए में वीजा संबंधित कई वर्षों के विराम, हमारे बच्चे के जन्म और कुछ प्रशिक्षण के बाद। इसलिए मैं आने वाले कुछ वर्षों तक अकेला कमाने वाला रहूंगा।

ज़रूर हम पहले 1-2 वर्ष इंतजार करेंगे, जब तक नई स्थिति स्थिर नहीं हो जाती। लेकिन उसके बाद: क्या 70-110k EUR स्व-मूलधन के साथ एकल-परिवार वाले घर के निर्माण के बारे में सोचना समझदारी होगी? क्या यह बहुत जोखिम भरा होगा जब तक कि हम मासिक किस्त अकेले उसकी आय से नहीं उठा सकते?

बहुत धन्यवाद!

हैलो Matt85,

सबसे पहले मैं यह कहना चाहता हूँ कि मुझे अच्छा लगता है कि आप लोग घर खरीदने/बनाने के वित्तीय पहलुओं पर इतना ध्यान दे रहे हैं और विचार कर रहे हैं। वित्तीय रूप से, आपके लक्षित स्व-पूंजी और आपकी आय के आधार पर घर बनाने के बारे में सोचना निश्चित रूप से समझदारी है। हालांकि, मैं यह केवल आपकी आय और स्व-पूंजी के आधार पर लिख रहा हूँ, यह नहीं जानता कि आपका बजट कैसा है। :-) जैसा कि आप खुद कह चुके हैं, मैं भी पहले इंतजार करूंगा जब तक आप यहाँ फिर से आराम से बस न जाएं और सुनिश्चित न हो जाएं कि आप दोनों उस स्थान पर काम और जीवन कर सकेंगे। आपके आखिरी बिंदु के लिए बस मेरे कुछ विचार हैं:

आप कितने सुरक्षा के प्रति चिंतित हैं और कितना जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं, यह केवल आप ही तय कर सकते हैं। हमेशा यह अच्छा होता है कि कम से कम एक साथी अकेले घर को संभाल सके, जो आपके मामले में संभव है यदि आपके आंकड़े स्थायी रूप से ऐसे ही हैं। यह भी सभी के लिए संभव नहीं होता। मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से यह भी महत्वपूर्ण है कि लंबी अवधि की बेरोजगारी (जहाँ तक मैंने समझा है कि आपकी नौकरी काफी स्थिर लगती है) या बीमारी/दुर्घटना के दौरान कम आय को पूरा किया जा सके, लेकिन यह भी आपके लिए एकमात्र कमाने वाले के रूप में संभव हो सकता है (बिल्कुल आपकी खर्च और ऋण राशि तथा किस्तों पर निर्भर करता है)। आदर्श स्थिति यह होती है कि दोनों साथी स्वतंत्र रूप से घर को संभाल सकें, लेकिन यह बहुत कम मामलों में संभव होता है। इससे सुरक्षा बढ़ती है और नींद बेहतर आती है, लेकिन सवाल यह है कि यह आपके लिए कितना यथार्थवादी है। आप कह रहे हैं कि आपकी पत्नी को अपनी शिक्षा/प्रशिक्षण पूरी करनी है। क्या यह यथार्थवादी है कि वह जल्द ही इतनी आय अर्जित कर सके कि अपने वेतन से घर को संभाल सके? और चूंकि आपकी पत्नी ने अब तक काफी समय तक काम नहीं किया है, इसलिए यह भी सवाल है कि क्या वह तुरंत पूर्णकालिक काम पर लौट सकेगी?

यह हमेशा अच्छा होता है यदि साथी कुछ अतिरिक्त आय करें, लेकिन यह निर्णय कि आप कितना जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं, कोई और आपके लिए नहीं ले सकता। एक छोटे से अतिरिक्त बिंदु के रूप में, यहाँ फ़ोरम में बार-बार लिखा जाता है: अपनी कार्यक्षमता/आय की सुरक्षा के बारे में सोचें, अर्थात् RLV/BU।

हाँ, यह वास्तव में कम संभावना है कि मेरी पत्नी कुछ वर्षों में इतना आय अर्जित कर पाएंगी कि वे मासिक किस्त अकेले ही वहन कर सकें। हमारा विचार इसलिए यह है कि शायद हमें तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक वे कुछ कमाना शुरू न कर दें, ताकि यदि मेरा आय बंद हो जाए तो हम कुछ समय तक वित्तीय बचत और उनकी आय के साथ अधिक समय तक चल सकें, बजाय केवल बचत के आधार पर। बिना पहले से जर्मनी में रहकर हमें यह भी नहीं पता कि हमारा मासिक बजट क्या होगा, लेकिन मैं अनुमानित वेतन के आधार पर सोचता हूँ कि यह कम से कम 2000 यूरो होगा। वैसे यह अभी भी काफी कम है, जितना हम यहाँ अमेरिका में अपने अपार्टमेंट के किराए के लिए देते हैं - यहाँ कुछ क्षेत्र वास्तव में बहुत महंगे हैं।