पहले ज़मीन, फिर घर: अलग वित्तपोषण रणनीति

नमस्ते सभी को,

हम अभी घर बनाने की परियोजना की शुरुआत में हैं और सोच रहे हैं कि इसे सबसे अच्छे तरीके से कैसे योजना बनाएं और वित्तपोषित करें। इसी संदर्भ में, मैं बस यहां समूह में पूछना चाहता था कि मेरी कल्पना आप कितनी यथार्थवादी मानते हैं:

हम राइन-मेन क्षेत्र से हैं और हमारे पास कोई जमीन नहीं है। चूंकि हम किसी घर निर्माण कंपनी पर निर्भर नहीं होना चाहते, इसलिए हम पहले जमीन खरीदना चाहते हैं और फिर घर बनाने की योजना शुरू करना चाहते हैं। दुर्भाग्य से, हमारी अपनी पूंजी जमीन की कीमत का लगभग 50% ही फाइनेंस करने के लिए पर्याप्त है।
हमारा विचार यह है कि जमीन खरीदें और इसे एक परिवर्ती ऋण के साथ वित्तपोषित करें। जब हमारे पास जमीन होगी, तो हम घर बनाने की योजना बनाएंगे। जब निर्माण वित्तपोषण की बात आएगी, तो हम परिवर्ती ऋण को समाप्त करेंगे, जमीन को अपनी पूंजी के रूप में शामिल करेंगे और उसे निर्माण वित्तपोषण में लेकर आएंगे।

दुर्भाग्य से, हमारे आसपास कोई नहीं है जिसका घर निर्माण इस तरह हुआ हो। या तो किसी ने विरासत में लिया है या एक मौजूदा संपत्ति खरीदी है। इसलिए हमें संदेह है कि कहीं हम कुछ ध्यान नहीं दे रहे हैं या क्या ऐसी चुनौतियाँ हैं जिनके प्रति हमें सतर्क रहना चाहिए।

पहले से ही सभी जवाब देने वालों का धन्यवाद! :)

सादर, डेनिस

यहाँ अभी एक समान थ्रेड है
https://www.hausbau-forum.de/threads/grundstueck-und-hausfinanzierung-zusammen-oder-getrennt.46045/
मैं ऐसी चीज़ बैंक या किसी वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा करूँगा। वे भी सलाह देते हैं।
वहाँ बजट स्पष्ट करें, ज़मीन और घर की कंपनी अलग-अलग खोजें और जानकारी लें, और फिर ज़मीन खोजने पर फिर से बैंक के पास जाएं।

मूल विचार सही है। एकमात्र बात जो आपको ध्यान में रखनी चाहिए वह यह है कि जमीन का शेष ऋण और सभी निर्माण लागतें आपके लिए वहनीय होनी चाहिए। इसके अलावा, इस विषय पर यहां कुछ थ्रेड्स मौजूद हैं। मैं इस संरचना का प्रशंसक हूं, क्योंकि आप बिना सीमितता के अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, भले ही यह अभी फैशन में न हो।

दुर्भाग्यवश हमारे आस-पास कोई भी ऐसा नहीं है जिसने घर निर्माण के विषय को इस तरह शुरू किया हो। या तो किसी ने विरासत में पाया है या कोई पुरानी संपत्ति खरीद ली है। इसलिए हम सुनिश्चित नहीं हैं कि हम कुछ चीजें ध्यान में नहीं रख रहे हैं या ऐसी कौन सी बाधाएं हो सकती हैं जिनके बारे में हमें सचेत रहना चाहिए।

इस संदर्भ में सबसे बड़ी बाधा यह होगी कि आप जमीन के लिए ब्याज दर के साथ ऋण लें। फिर 10 वर्षों के लिए बैंक की एंट्री रजिस्ट्री में हो जाती है और अन्य बैंक आमतौर पर घर के लिए वित्तपोषण नहीं करते, क्योंकि वे केवल बाद में भुगतान पाते हैं। इसलिए एक परिवर्तनीय वित्तपोषण सही तरीका है।

अगली बड़ी बाधा बजट निर्धारण है। जमीन खरीदने से पहले आपको घर निर्माण की लागत सहित निर्माण संबंधित अन्य खर्चों और बाहरी संसाधनों, रसोई आदि जैसी कथित छोटी-छोटी बातों का यथार्थवादी अनुमान लेना चाहिए। कैटलॉग मूल्य एक अच्छा मार्गदर्शन नहीं हैं। कुल लागत आपके लिए उचित रूप से वित्तपोषित होनी चाहिए।

दुर्भाग्य से हमारे आसपास कोई ऐसा नहीं है जिसने घर बनाने के विषय को इस तरह से अपनाया हो।

हमने इसे ऐसा किया, या लगभग ऐसा ही। हमने जमीन खरीदी थी और मूल रूप से उस पर निर्माण नहीं करना चाहते थे, इसलिए हमने 10 साल की ब्याज दर स्थिरता ली थी।

लगभग 2 साल बाद हमने अपनी राय बदल दी, हमने जमीन की बची हुई कम राशि के बावजूद कोई दूसरी बैंक नहीं पाई जो दूसरे क्रम में घर निर्माण के लिए वित्तपोषण करना चाहती। चूंकि हमने जमीन के वित्तपोषण के लिए ING का सहारा लिया था, इसलिए हमने घर निर्माण के लिए भी ING का उपयोग किया और वे, हमें खुशी की बात है, कोई "खराब" ब्याज दर नहीं लगाए, भले ही हम उनके निर्भर थे।

तो आपकी सोच बिल्कुल सही है, जमीन खरीदें और परिवर्ती वित्तपोषण करें, फिर बाद में मुख्य वित्तपोषक खोजने में कोई समस्या नहीं होगी :)

धन्यवाद आप सभी को, इससे मेरी सभी मान्यताएँ पहले से पुष्टि हो जाती हैं और मैं कैल्कुलेशन के साथ आगे बढ़ सकता हूँ :D