निर्माण परियोजनाओं के लिए वित्त पोषण योजना - क्या हम किस्तें भर सकते हैं?

नमस्ते प्रिय फोरम,

हम वर्तमान में अपने निर्माण परियोजना के लिए वित्तपोषण पूरा करने की प्रक्रिया में हैं, लेकिन अभी तक कुछ भी हस्ताक्षरित नहीं हुआ है, न तो निर्माण अनुबंध और न ही वित्तपोषण।
हम एक परिवार हैं (मैं 33 वर्ष का और मेरी पत्नी 35 वर्ष की) जिसमें दो बच्चे हैं (1 वर्ष और 4 वर्ष के) और वर्तमान में एक अपार्टमेंट में रहते हैं। बैंकों से प्राप्त प्रारंभिक प्रस्तावों के अनुसार, मासिक किस्त लगभग 1400 EUR होगी। अब हम सोच रहे हैं कि क्या हम इसे अगले 30 वर्षों तक संभाल पाएंगे। अब विवरण इस प्रकार हैं:

निर्माण परियोजना और लागत:
एकल परिवार का नया घर लगभग 150 वर्ग मीटर और जमीन लगभग 500 वर्ग मीटर
कुल लागत 440,000 EUR है और इसका विवरण इस प्रकार है

[*]घर जिसमें गैरेज, कारपोर्ट और पक्की सतह शामिल है 297,000 EUR
[*]छत का आवरण 7,000 EUR
[*]बगीचा 13,000 EUR
[*]रसोई 13,000 EUR
[*]निर्माण से जुड़ी अन्य लागतें पानी सहित 13,000 EUR
[*]खरीद संबंधित अतिरिक्त लागतें 4,000 EUR
[*]जमीन 78,000 EUR
[*]बफर 15,000 EUR

हमारी अपनी पूंजी 45,000 EUR है और जमीन पर एक विशेष योजना है, जिसके अनुसार जमीन का केवल आधा हिस्सा पहले भुगतान करना होगा, और 10 वर्षों बाद दूसरा आधा। इसका अर्थ है कि जमीन की अब की लागत पहले चरण में 39,000 EUR है (78,000 EUR / 2 = 39,000 EUR)।

इसलिए फाइनेंस करना होगा 356,000 EUR।

आय:
हमारी शुद्ध मासिक आय लगभग 4,000 EUR है।

[*]मैं लगभग 2,850 EUR - स्थायी पूर्णकालिक नौकरी, डिप्लोमा इंजीनियर बड़े अंतरराष्ट्रीय कंपनी में (350,000 से अधिक कर्मचारी)
[*]मेरी पत्नी लगभग 800 EUR - सप्ताह में 2 दिन, केमिकल उद्योग में शिफ्ट कार्य
[*]दो बार बाल भत्ता 368 EUR

हमारी वर्तमान ठंडी भाड़ा लगभग 600 EUR है, इसके अलावा हम दो बीमा बचत अनुबंधों में कुल 300 EUR जमा करते हैं। साथ ही, हमने पिछले आधे वर्ष में हर महीने अतिरिक्त 500 EUR बचाए हैं। इस तरह पिछले आधे वर्ष में हमने लगभग 1400 EUR के वित्तीय दबाव का अनुकरण किया और सफल भी रहे।

आप लोग क्या कहते हैं, जब आप इस स्थिति को देखते हैं? क्या हमारा योजना वास्तविक है या यह कमी पर आधारित है? हम किसी भी हाल में जबरदस्ती यह काम नहीं करना चाहते, और फिर वर्षों तक छुट्टी या अन्य चीजों पर कटौती करनी पड़े। इसके अलावा, बच्चे उम्र बढ़ने के साथ महंगे भी होते जाते हैं। आप इस स्थिति को कैसे आंकेंगे?

पफ्फ, मेरी राय में यह बहुत ही भारी है।
अच्छी है आपकी बचत की दर, हालांकि सवाल रहता है कि क्या जब फाइनेंसिंग चल रही हो तो बाउसपार वादों की बचत करना अब актуаль नहीं है। बच्चों की योजना पूरी हो गई है? अगर हाँ, तो यह भी अच्छा है।

अगर आपके पास बाउसपार वादों की बचत के लिए अतिरिक्त पैसे होते तो क्या आप महीने में 1400 € के पास होते, सही? लेकिन आप अतिरिक्त खर्चों का क्या करेंगे? वे कम से कम अभी जितने हैं उतने ही या शायद उससे ज्यादा होंगे, क्योंकि आपको अतिरिक्त भवन बीमा कराना होगा और संपत्ति कर भी देना होगा। जब घर में कुछ मरम्मत करनी हो तो आप रिज़र्व फंड कैसे बनाएंगे? और आप अगले 10 सालों में बाकी के 39,000 € कैसे जुटाएंगे? यह मुझे बहुत चिंता में डाल देगा।

मेरी राय में यह बहुत ही तंग बजट है। और 4,000 € प्रति माह की आय पर 356,000 € की फाइनेंसिंग करना बहुत ज्यादा है। शायद इसे थोड़ा छोटा किया जा सकता है? मैं इस राशि को फाइनेंस नहीं करता और सोचता हूं कि यह आंकड़ों के हिसाब से भी यथार्थवादी नहीं है। और भले ही संभव विशेष भुगतान की वजह से कुल मिलाकर थोड़ा अधिक धन हो तो भी मैं शांति से नहीं सो पाता। इन आंकड़ों के साथ आप निश्चित रूप से बहुत बड़ा जोखिम उठा रहे हैं।

... और फिर वहाँ अभी भी अतिरिक्त निर्माण लागतों की कमी है, 13000 बहुत कम है :(

13000 के अतिरिक्त निर्माण लागत में आपने क्या-क्या शामिल किया है?

सहायक लागतों में शामिल हैं

[*]वॉटर कनेक्शन 3.500 EUR
[*]इलेक्ट्रिक कनेक्शन 2.500 EUR
[*]सेंट्रल हीटिंग कनेक्शन 5.900 EUR
[*]मापने की लागत 1.000 EUR

33 साल के हैं, बवैरिया में एक बड़ी कंपनी में स्थायी कर्मचारी हैं और महीने में सिर्फ 2850 नेट कमाते हैं? अगर आप ज्यादा मूर्खता नहीं करेंगे, तो अगले कुछ वर्षों में यह काफी बढ़ जाएगा, है ना? ;)

तो अगर तुम उस पर इशारा करना चाहते हो तो यह ऑडी नहीं है ;-) बल्कि दूसरा बड़ा दिग्गज है जो S से शुरू होता है और जो कि डिशवॉशर से लेकर सर्किट ब्रेकर तक और ट्रेनें भी बनाता है ;-) यह क्षेत्र जहाँ मैं रहता हूँ वह काफी निम्न वेतन वाला क्षेत्र है, और इसके लिए यह वेतन भी इतना बुरा नहीं है। इसके बदले जमीन की कीमतें भी ठीक-ठाक हैं, लगभग 170 EUR प्रति वर्ग मीटर।

निश्चित रूप से आने वाले वर्षों में कुछ यूरो और बढ़ने की उम्मीद है, लेकिन क्या मुझे इसे अभी से हिसाब में लेना चाहिए? इसके अलावा, अगर मैं पिछले वर्षों की आर्थिक स्थिति देखूं, और भविष्य के लिए कुछ भविष्यवाणी करूं, तो मैं कह सकता हूँ कि आने वाले 30 वर्षों में कम से कम 2 आर्थिक संकट आएंगे, जिनमें काम कम होगा... और तब किस्त चुकाना काफी मुश्किल हो जाएगा!

लेकिन जैसा मैंने कहा, मैं पूरी तरह अनिश्चित हूँ और डर भी लगता है कि हम इस मामले को बहुत सावधानी से लेकर आगे बढ़ेंगे, और फिर बाद में पछताएंगे कि हमने इसे नहीं किया।