जमीन और उसके बाद घर के लिए वित्तपोषण विकल्प

सबको नमस्ते,

हमारे पास वर्तमान में एक 263 वर्ग मीटर की जमीन निजी व्यक्ति से खरीदने का मौका है। यहाँ जमीन का आधार मूल्य 1,100€ है, विक्रेता 325,000€ से 350,000€ के बीच कुछ चाहता है (वर्तमान में बातचीत जारी है)। यह जमीन एक डुप्लेक्स घर का आधा भाग है, दूसरा भाग पहले से ही वर्षों से खड़ा है।
हमारे बारे में:
मैं 32 वर्ष का हूँ; नेट 4,300€, 13.5 वेतन, असीमित अनुबंध और अगला पदोन्नति भी हो चुका है, जिससे नेट लगभग 5900€ हो जाएगा, लेकिन तब 12 वेतन होंगे। सवाल केवल ये है कि कब, इसलिए मैं अभी सीधे इसके साथ योजना नहीं बना रहा हूँ।
मेरी पत्नी 31 वर्ष की है, अगले 2 वर्षों के लिए 350€ एल्टरनगेल्डप्लस। वह 1.5 साल बाद फिर से पार्ट-टाइम काम करना चाहती है (1,200€)।
2 बच्चे (0.2) हैं और संभवतः यहीं समाप्त करेंगे, लेकिन अभी 100% तय नहीं हैं।
लगभग 110,000€ स्वयं की पूंजी है।

चूंकि अब यह मौका है, हम एक बच्चा भी लाए हैं और साथ ही पदोन्नति हो चुकी है, इसलिए मैं विभिन्न विचारों और विकल्पों पर चर्चा करना चाहता हूँ, जो अब संभव हैं या जिनका आप अनुभव कर चुके हैं।
शोध के बाद मुझे ये विचार आए हैं:
1) जमीन को 2.9% पर अभी स्वयं की पूंजी से वित्तपोषित करना और 1.5 साल बाद इम्मो (अचल संपत्ति) का वित्तपोषण करना और उस समय योजना के लिए उपयोग करना।
यहाँ सवाल: क्या कोई बैंक के साथ बंध जाता है? क्या शर्तें फिर बड़ी खराब होती हैं? मौजूदा ऋण के साथ इसे कैसे समायोजित किया जाता है?
2) जमीन को पूरी तरह से परिवर्तनीय वित्तपोषण के साथ खराब शर्तों पर लेना।
सवाल: क्या किसी को इस तरह के अनुभव हैं?
3) अन्य विकल्प? अन्य अनुभव?
साधारणतः हम ये सवाल करते हैं कि क्या हम इसे वहन कर सकते हैं। हमारे यहाँ अंततः एक जमीन उपलब्ध है और हम यहाँ सभी यथार्थवादी विकल्पों को खींचना और विचार करना चाहते हैं, ताकि खरीदारी पर अच्छी तरह सोच सके।

शुभकामनाएँ

पूरे को उल्टा सोचो। वर्तमान में एक बैंक लगभग 5,700€ नेट (वेतन का 12 भुगतान में रूपांतरण, इसके अलावा बच्चे भत्ता और माता-पिता भत्ता) के आधार पर गणना करती है।
इसमें से 2,850€ जीवन यापन भत्ता घटा दिया जाता है।

तो आपके पास वर्तमान में एक ऋण के लिए "खेलने के पैसे" के रूप में 2,850€ हैं।

140 वर्ग मीटर का घर लगभग T€ 420 का होता है (हालांकि एक मौजूदा जुड़ी फेरी मकान के विस्तार पर निर्माण तकनीकी रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकता है और महंगा भी हो सकता है), इसके अलावा T€ 30-50 निर्माण अतिरिक्त खर्च और संभवतः गैरेज + बाहरी क्षेत्र आते हैं। मान लेते हैं कि कोई तहखाना जरूरी नहीं है। मान लेते हैं कि कुल मिलाकर लगभग आधा मिलियन होगा।
500k घर
330k जमीन
30k जमीन खरीद के लिए अतिरिक्त खर्च
घटाना 110k अपनी पूंजी
वित्तीय जरूरत 750k
==> 3% ब्याज और 1.5% पुनर्भुगतान दर पर यह 2,800€ की किस्त बनती है।

अब आपको निर्णय लेना होगा कि क्या आप इसे वहन करना चाहते हैं (या जीवनशैली के अनुसार कर सकते हैं)। मैं आपको बता सकता हूँ कि यह एक काफी अस्वास्थ्यकर गणना है।

सटीक उत्तरों के लिए कृपया सभी जानकारी मेज पर रखें।

बस नॉर्डएनी की संख्याओं के लिए एक दिशानिर्देश के रूप में। हमारा घरेलू कुल आय 6200€ है और हम घर के लिए 2000€ किस्त भरते हैं। 2800€ हमारे लिए अस्वीकार्य होगा।

लेकिन सवाल यह भी है कि उसके स्थान पर एक परिवार के अनुकूल आवास की ठंडी किराया कितनी होगी। 1100 यूरो के भूमि मूल्यांक के साथ, मैं हर दाव पर जाऊंगा कि वहां एक नया अपार्टमेंट 15 यूरो / m2 से कम में नहीं मिलेगा। इसका मतलब है कि 120m2 के लिए आसानी से 1800 यूरो ठंडी किराया होती है। उसके ब्याज भुगतान भी फिलहाल इसके आसपास ही हैं और इसके लिए एक बड़ा घर मिलता है।

लेकिन: ऐसा क्रेडिट होने पर झंझट काफी तेजी से बढ़ता है और वह पूंजी भी खत्म हो जाती है जिससे जरूरत पड़ने पर किराया भी दिया जा सके। तो साफ है कि बिना जोखिम के गणना संभव नहीं है। खुद तय करना होगा कि क्या आप इस तरह "खेलना" चाहते हैं। लेकिन यथार्थवादी तरीके से, यदि यह घर और संपत्ति होना है तो यह करना पड़ेगा। अन्यथा आपके पास केवल किरायेदार के रूप में रहना ही बचता है। इसलिए सोच-समझकर निर्णय लें कि आपकी अच्छी नौकरी कितनी सुरक्षित है।

2800 यूरो जो आपको अस्थायी रूप से मिले थे, वे मुझे अभी तनावित नहीं करते। यह दो साल तक चल सकता है, यदि आपके पास पहले से ही एक आधा-आधुनिक कार + फर्नीचर है और आप और लीज़िंग / कर्ज़ नहीं लेते। दो साल तक थोड़ा संकोच करना तो होना ही चाहिए। शिशुओं / छोटे बच्चों के साथ, उदाहरण के लिए, छुट्टियां भी छोटी या कम हो सकती हैं। उन्हें इसकी जरूरत नहीं होती और आपको इसका ज्यादा फायदा भी नहीं होता। घास के मैदान में खेलना, यह घर पर भी संभव है। जब महिला फिर काम पर वापस जाएंगी, तो 4000 यूरो के साथ सामान्य जीवनशैली संभव हो जाएगी। लेकिन: तीसरे बच्चे के लिए मैं वित्तीय कारणों से बचाव करता और आपकी नौकरी में भी बेहतर होगा कि कोई समस्या न हो।

अगर आप Grundstück के लिए Zinsfestschreibung करते हैं, तो आप वहां से नहीं निकल पाएंगे और घर के लिए भी बैंक लेनी होगी। हालांकि, 3 साल की फिक्स या पूरी तरह से फ्लेक्सिबल में ब्याज दरों में शायद कोई खास अंतर नहीं होगा। जितना कठोर लगे, स्थिति के लिए आपके पास पर्याप्त Eigenkapital और Gehalt नहीं है।

सभी को नमस्ते, सबसे पहले सभी यथार्थवादी और ईमानदार उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद।
: यह निश्चित रूप से वर्तमान दर पर पूरी तरह सही है। मेरा विचार 1.5 वर्षों में एक कार्यान्वयन की ओर है। कार्यान्वयन तभी संभव होगा जब नई वेतन और पद उपलब्ध हो, संभवतः तब भी जब मेरी पत्नी फिर से पार्ट-टाइम काम करे। तब हम 7300€ + बोनस के HHEK पर होंगे और मैं 2500€ या 2800€ की किस्तें ठीक समझता हूँ, भले ही यह बहुत पैसा हो।
: यह भी सही है, यहां 4Zi 100qm के लिए निश्चित रूप से 1500€-1900€ ठंडा किराया लगता है। और कमरे लगभग नहीं मिलते हैं, और यदि मिलते हैं तो 1800€ ठंडा किराया से शुरू होते हैं। इसलिए यह अंततः एक बोझ बन जाएगा, चाहे हम खरीदें या अतिरिक्त कमरे की जरूरत हो। हालाँकि, 1800€ (किराया) और 2800€ (खरीद) के बीच काफी अंतर है।

यह निश्चित रूप से एक दांव है, जिसे हम हार भी सकते हैं। यहाँ 600,000€ के नीचे दلال के साथ कोई पुरानी संपत्ति नहीं है, इसलिए अब ऐसे करने और अन्य खर्चों को बचाने के बारे में विचार हो रहा है, जो अन्यथा होंगे।