फाइनेंसिंग ऑफर ठोस घर के लिए, ऋण 600K यूरो

प्रिय फोरम,

मैं यहाँ कुछ समय से पढ़ रहा हूँ और आपके लेखों को बहुत पसंद करता हूँ। खासकर अनुभव साझा करना मुझे बहुत अच्छा लगता है! इसी संदर्भ में, मैं हमारे वित्तपोषण प्रस्ताव या स्थिति के बारे में आपकी राय जानना चाहता हूँ। आपकी प्रतिक्रियाओं का मुझे बहुत इंतजार रहेगा!

हम, अर्थात मेरी पत्नी और मैं (कोई बच्चे नहीं) 32 और 31 वर्ष के हैं। मेरी आय अभी तक 4,200 यूरो नेट (अस्पताल में डॉक्टर) है। मेरी पत्नी प्रशासन में काम करती हैं और वर्तमान में 2,400 यूरो नेट कमाती हैं। मिलाकर हमारी आय 6,600 यूरो नेट होती है। इसके अतिरिक्त, मुझे पहले ही मेरे दादा-दादी से 290,000 यूरो मूल्य की एक जमीन मिली है। यह जमीन विकसित है और इस पर एक एकल परिवार का घर बनाया जा सकता है (नोटरी आदि के अन्य कोई खर्च नहीं)। हम ठीक इसी घर का निर्माण करना चाहते हैं।

हमारे विचार और योजनाएँ हैं:

मासिवहाउस
ऋण राशि 600,000 यूरो
घर बनाने का खर्च 480,000 यूरो
बाकी 120,000 यूरो निर्माण सहायक खर्चों और "बफ़र" के लिए।
स्वयं की पूंजी अभी 40,000 यूरो है।

बैंक का प्रस्ताव: 600,000 यूरो 10 वर्षों के लिए 0.5% (प्रभावी) ब्याज दर के साथ या 15 वर्षों के लिए 0.8% (प्रभावी) ब्याज दर के साथ।
मासिक किस्त 1,600 यूरो होगी, घर के परिचालन लागतें अलग से। अन्य कोई Verpflichtungen नहीं हैं।
ऋण 35 वर्षों में चुकता किया जाएगा, जिसमें Sondertilgungen के कारण 6-8 वर्ष बचाए जा सकते हैं और ऋण किस्तों को थोड़ा बढ़ाकर हम अधिकतम 30 वर्षों में खत्म कर सकेंगे। इसके अलावा, मैं अगले 20 वर्षों में एक घर उपहार के रूप में प्राप्त करूँगा।

क्या मैं आपसे विनम्रतापूर्वक अनुरोध कर सकता हूँ कि ऊपर बताए "प्रोजेक्ट" पर एक वस्तुनिष्ठ राय दें। आपकी प्रतिक्रिया के लिए बहुत धन्यवाद।

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ और रविवार का आनंद लें
मैरीअन

मैं बड़े ऋण राशि के लिए अधिकतर 20 साल की अवधि की ओर देखूँगा - खासकर जीवन बीमा कंपनियों में वर्तमान में इससे बेहतरीन शर्तें मिलती हैं (DEVK, Allianz आदि)।

क्या उपहार/विरासत कर पहले ही ध्यान में रखा गया है? 290T€ कर-मुक्त राशि से अधिक है। इसमें अभी भी 10T€ कर हो सकते हैं।

120T€ के निर्माण सहायक खर्च और "पफर" को बैंक को समझाना होगा, अगर वे ऋण मूल्यांकन पर नकारात्मक प्रभाव नहीं डालना चाहते। क्या तुम्हारे पास इसमें शामिल खर्चों की एक सूची है?

ऋण राशि की तुलना में पुनर्भुगतान काफी कम है। इसके अनुसार 10 वर्षों के बाद बकाया राशि (433T€) और 15 वर्षों के बाद (370T€) काफी अधिक होगी, और वह भी उच्च आय के बावजूद। मैं इसे फिर से देखता और/या अधिक लंबी अवधि के लिए बंधता। यह आश्चर्यजनक है कि ब्याज दरें पिछले दो सालों के उच्चतम न्यूनतम स्तर पर भी इतनी कम हैं। शायद आपके लिए विभिन्न अवधि वाली कई किस्तें भी विचार करने योग्य होंगी?

मैं वित्तीय स्थिति को देखते हुए 30 वर्षों से अधिक (काल्पनिक) अवधि वाला कोई ऋण नहीं लूंगा। 30 की शुरुआत में भी नहीं।

कम से कम शर्तें निश्चित रूप से अच्छी हैं।

सूद इतने कम हैं क्योंकि 290k संपत्ति को अपनी पूंजी माना जाता है।
यदि बैंक कम मासिक किस्तें स्वीकार करती है, तो आपको यह समझना होगा कि या तो विशेष भुगतान आवश्यक होंगे, या आप समाप्त नहीं कर पाएंगे, शायद यह जानबूझकर है?

अभी तक के योगदान के लिए बहुत धन्यवाद।

वास्तव में, विशेष चुकौती की योजना बनाई गई है। साथ ही, 3-4 वर्षों के बाद किस्त को 2,000 यूरो पर समायोजित किया जाएगा। केवल शुरुआत में हम यहाँ धीमा करना चाहते हैं। हमारे पास 20 वर्षों की ब्याज स्थिरीकरण के लिए एक प्रस्ताव भी है। यह 1.2% है। वास्तव में हम इसी की ओर झुकाव रखते हैं। यदि 10 वर्षों के बाद भी ब्याज दरें और गिरती हैं, तो हम कानूनी नियमों के अनुसार ऋण को समाप्त कर सकते हैं और पुनर्वित्त कर सकते हैं।

अभी तक के इनपुट के लिए बहुत धन्यवाद!

सूद इतनी कम है क्योंकि 290k की ज़मीन को खुद की पूंजी माना जा रहा है।

यह <80% फाइनेंसिंग के लिए एक सामान्य शर्त है।
60% के साथ वर्तमान में 10 वर्षों के लिए 0.3% मिलता है।

10 वर्षों के सरकारी बॉन्ड की वर्तमान रिटर्न -0.688% है। यहां तक कि 30 वर्षीय सरकारी बॉन्ड भी अब नकारात्मक रिटर्न दे रहे हैं।
शायद हम डेनमार्क की तरह यह अनुभव करेंगे कि जल्द ही रियल एस्टेट कर्जों पर नकारात्मक सूद लागू हो जाएगा।