400k का वित्त पोषण 60-120k स्वशासी पूंजी के साथ बैंक/KfW/बाउसपर्वेरट्रैग के संयोजन से

सर्वुज साथियों,

मेरे/हमारे लिए धीरे-धीरे अपना घर लेना अधिक स्पष्ट होता जा रहा है और मैंने विभिन्न वित्तपोषण मॉडलों का अध्ययन किया है और मेरी वर्तमान पसंद वाले मॉडल पर आपकी राय जानना चाहता हूँ। अभी तक हमने बैंकों/सलाहकारों से कोई बातचीत नहीं की है, केवल लागत और व्यवहार्यता की पूर्व जाँच की है।

यहाँ कुछ सामान्य आंकड़े हैं:

[*]घर खरीदने की योजना है जिसमें जमीन भी शामिल है, कीमत 350-400k के बीच।
[*]अभी किराया: 500 यूरो ठंडा (बिजली-पानी-गैस आदि शामिल नहीं), जो कि बंद हो जाएगा।
[*]आय: 2900 नेटो (नौकरी सुरक्षित है - सार्वजनिक सेवा)
[*]संचित स्वंय की पूंजी: 140k तक इस्तेमाल की जा सकती है (60 बैंक, 50 ETF, 30 LV)
[*]वित्तपोषण केवल मेरे नाम होगा, लेकिन मैं अपनी जीवनसंगिनी के साथ रहूंगा, जो मुझसे किराए का एक छोटा हिस्सा देगी।
[*]घर खर्चा हिसाब-किताब वर्षों से रखा जा रहा है - निकाली गई बचत और सभी खर्चों के बाद पिछले 3 वर्षों में सालाना लगभग 14k बचा है और अगले कुछ वर्षों में कोई बड़ा खर्च नहीं है, बल्कि बचत होगी क्योंकि अभी 2 कारें हैं, जिनमें से 1 भविष्य में जाएगी।
लगभग 1100 यूरो प्रति माह की अनुमानित आर्थिक बोझ में मेरे पास लगभग 600 यूरो का अतिरिक्त रखा (लगभग 20% मेरी आय का)। यहाँ 96k स्वंय की पूंजी हिस्सेदारी को मानते हुए मेरे पास 40k से अधिक की अतिरिक्त आरक्षित राशि होगी।

मेरी योजना:

[*]बैंक से ऋण 180k + 40% स्वंय की पूंजी (72k) 25 वर्षों की अवधि के लिए,
1.3% प्रतिस्पर्धी ब्याज दर और 3.1% पुनर्भुगतान के साथ, मेरी शेष देनदारी अवधि के अंत में लगभग 15k होगी।

[*]केएफडब्ल्यू 153 ऋण 120k + 20% स्वंय की पूंजी (24k), 25 वर्ष की अवधि और 10 वर्ष की ब्याज बंधन के साथ।
केएफडब्ल्यू पर मैंने 0.95% ब्याज दर मानकर गणना की है, 10 वर्षों के बाद शेष देनदारी लगभग 58k होगी।
यहाँ मैंने विचार किया कि मैं 60k के अपने बाउसपार अनुबंध को 1.4% ब्याज दर पर, जो 2 वर्ष पहले बकाया हो जाएगा, केएफडब्ल्यू ऋण की जगह लेने के लिए इस्तेमाल करूँगा, जिससे अगले 9 साल के लिए ऋण कम होगा।
अंतिम 6 वर्षों में केवल बैंक ऋण रहेगा।

किस्तें वर्ष 1 - 10: 660 बैंक + 460 केएफडब्ल्यू -> 1120
किस्तें वर्ष 10 - 19: 660 बैंक + 300 बाउसपार अनुबंध -> 960
किस्तें वर्ष 19 - 25: 660 बैंक -> 660

10/19 वर्षों के बाद होने वाली बड़ी बचतों का उपयोग मैं वापस कुछ आरक्षित निधि में करूंगा (पूरे अवधि में हर महीने 160 यूरो एक सरंक्षित विकास बचत कोष में जाते रहते हैं), और विशेष किस्त भुगतान करने पर विचार करूंगा जिससे जल्दी ऋण मुक्त हो सकूं।
आप इस दृष्टिकोण के बारे में क्या सोचते हैं - खासकर बाउसपार अनुबंध के उपयोग के संदर्भ में?

आपकी राय के लिए पहले से धन्यवाद।

शुभकामनाएँ, मार्सेल

KFW ऋण के लिए आपको कोई स्व-पूंजी लगानी नहीं है।

पहले तो आपके फीडबैक के लिए धन्यवाद।

KfW को कोई भी खुद की पूंजी की जरूरत नहीं है? मुझे लगा था कि वहाँ कम से कम 10% देना होता है... लेकिन मैं - जैसा कि कहा गया है - अभी इस विषय में नया हूँ और सीख रहा हूँ।

KFW 153 के कारण मैं मानता हूँ कि आप निर्माण करना चाहते हैं?!
क्या पहले से कोई जमीन मौजूद है?
कितनी बड़ी और कहाँ निर्माण किया जाना है?

हाँ, पुरानी संपत्तियों की तेज़ कीमतों ने हमें सोचने पर मजबूर कर दिया है कि शायद सीधे निर्माण करना बेहतर होगा। हमारी रहने की स्थिति (माता-पिता का घर) भी एक निश्चित मात्रा में लचीलापन देती है। हमारे पास एक छोटा भूखंड संभवतः (सौभाग्य से) देखने में है, जो ग्रामीण क्षेत्र (ओडेनवॉल्डkreis) में बनाया जाएगा, और संपत्ति का आकार लगभग 125 वर्गमीटर होना चाहिए।

हाँ, मौजूदा संपत्तियों की भारी कीमतों ने हमें सोचने पर मजबूर कर दिया है कि शायद सीधे निर्माण करना बेहतर होगा।

एक बार इंतजार करें, जब तक आप नए निर्माण की भारी कीमतों से परिचित नहीं हो जाते।