नए निर्माण का वित्तपोषण - हम कितना खर्च कर सकते हैं?

नमस्ते!

मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं ऐसे सवाल पूछूंगा - या घर बनाने के विषय में रुचि लूंगा। लेकिन अब ऐसा हो रहा है, और मैं वित्त पोषण के विषय में थोड़ा सा भी अधिक उलझन में हूँ।

खास तौर पर मुझे निम्नलिखित सवाल परेशान कर रहे हैं:
1. हमारे लिए वास्तविक मासिक किस्त क्या होगी?
2. क्या मैं कुछ नजरअंदाज कर रहा हूँ?
3. कितने समय तक वित्त पोषण करना चाहिए?
4. हम वास्तव में कितना खर्च कर सकते हैं?

मैं उत्साहित "सब कुछ सही हो जाएगा" से लेकर डर के साथ "बहुत जोखिम भरा" के बीच झूल रहा हूँ। इसलिए आपकी राय जानना मेरे लिए बहुत महत्वपूर्ण होगा!

मुख्य जानकारी:
- दो वयस्क (45, 42), कोई बच्चे नहीं (और भविष्य में भी नहीं)
- स्थायी नौकरी, दोनों पूर्णकालिक
- नेट वेतन के रूप में मूल वेतन 4100 & 2700 => 6800
- 12.5 से 13.5 मासिक वेतन (0.5 क्रिसमस बोनस तय, इसके अलावा परिवर्तनीय बोनस - हम 12.9 मासिक वेतन के साथ सतर्कता पूर्वक गणना कर रहे हैं। पिछले 10 वर्षों में सबसे कम परिवर्तनीय बोनस 0.4 था)।
- वार्षिक कम से कम 4000€ का कर वापसी।
=> कुल मिलाकर बोनस और कर वापसी सहित लगभग 7600€ मासिक नेट
- सर्दी का किराया 660€*
- सह-खर्च 500€
- मोबिलिटी (रखरखाव, मूल्यह्रास, टैक्स, बीमा सहित): 800€
- सेवानिवृत्ति के लिए बचत 900€ (मुख्य रूप से कर योग्य कटौती योग्य)
- दूरसंचार 120€*
- GEZ 38€*
- बीमा: 270€
- बिजली 100€
- जीवन यापन: लगभग 500€
- अन्य खर्च**: लगभग 1000€

नॉर्थ राइन-वेस्टफालिया के ग्रामीण क्षेत्र में, वर्तमान में आसपास के सबसे बड़े शहर में।

* = वर्तमान में दो Wohnungen में रह रहे हैं, इसलिए कई खर्च दोहरे या अधिक हैं जितना कि एक संयुक्त Haushalt में होंगे। सीधे शब्दों में, यदि हम एक पर्याप्त बड़े Wohnung में एक साथ चले जाएं, तो क्षेत्र में सर्दी का किराया लगभग 1500€ होगा। यही कारण है कि हम अब घर बनाने के बारे में सोच रहे हैं।

** = 2023 का औसत। यह थोड़ा डरावना था कि कितना खर्चा हो गया। छुट्टियां, खाता संचालन, फिटनेस स्टूडियो, प्रशिक्षण, पेशेवर संघ, संस्कृति, बाहर खाना, या स्वास्थ्य खर्च जैसे चश्मे (जो बहुत महंगे थे...)। इनमें से कुछ कर योग्य कटौती योग्य थे। निश्चित रूप से यहाँ बचत की गुंजाइश भी है। और कुछ खर्च शायद जल्दी ही दोबारा नहीं होंगे।

कुल मिलाकर बचत/बैलेंस:
- बिना बोनस और कर वापसी के: 1862€
- बोनस और कर वापसी के साथ: 2662€

(हम हमेशा इसके ऊपर रहे हैं, मैंने यहां कार के मूल्यह्रास और 2023 के महंगे साल को बहुत सतर्कता से गणना की है। मैं हमें वित्तीय बोझ में डालना नहीं चाहता!)

अतिरिक्त सर्दी का किराया, GEZ और दूरसंचार का आधा (बिना/बोनस और कर वापसी के): 2590 / 3390€

स्व-पूंजी: 320,000€
अतिरिक्त रिजर्व: 35,000€ (इसका उपयोग नहीं किया जाएगा, बल्कि सभी प्रकार की आपात स्थितियों के लिए रखा जाएगा।)

मौखिक स्थल स्वीकृति पहले ही प्राप्त है।
निर्माण रिक्ति, 630m²। कोई ढलान वाली भूमि नहीं। पहले से विकासित। कोई पुरानी देनदारियां या निर्माण प्रतिबंध नहीं।
लागत: 52,000€ (सह-खर्च के साथ लगभग 60,000€ होगा)।
कार्यस्थल के बहुत करीब, लेकिन बहुत ग्रामीण। (हमारे लिए ठीक है, और यही कारण है कि वर्ग मीटर कीमत कम है। शहर में सबसे खराब ढलान वाली जगहें या दलदल क्षेत्र दोगुने से अधिक महंगे हैं। तुलनात्मक भवन क्षेत्र पांच गुना तक महंगे हैं।)

अब हमारा इच्छित घर:
लगभग 140-150 वर्ग मीटर, एक परिवार का घर या बंगला। कोई तहखाना नहीं।
हम विभिन्न तैयार घर और ठोस भवन प्रदाताओं से प्रस्ताव प्राप्त करना चाहते हैं।
अर्ध-आधिकारिक अनुरोधों (मॉडल हाउस विजिट) पर हमें लगभग 350,000€ से 450,000€ तक के पूर्णतः तैयार कीमतें बताई गईं। मैं यह नहीं कह सकता कि यह वास्तविक है या नहीं। मुझे डर है कि कीमतें कम बताई गई हैं। विशेष रूप से 400,000 के नीचे सब कुछ मुझे बहुत कम लगता है।
(मेरे जीवनसाथी की प्राथमिकता एक ईंटलेपित एक परिवार का तैयार घर है, जिसे वितरक ने पूर्णतः तैयार 430,000€ में 160m² के लिए बताया है।)

यदि मैं ऊपर ऊपर गणना करूं (निर्माण सह-खर्च, कीमतों का सौम्य अनुमान और अन्य संभावित खर्च), तो 500,000€ निकलेगे, जिससे कुल पुनर्भुगतान 560,000€ हो जाएगा। कुल स्व-पूंजी घटाने के बाद 240,000€ बचेंगे।

सवाल 5: क्या 150m² के पूर्णतः तैयार घर के लिए 500,000€ की अनुमानित लागत यथार्थवादी है? या यह आंकड़ा कम है?

सवाल 6: जो कुछ भी यथार्थवादी है, हम घर जल्दी से चुकाना चाहते हैं। क्या हमें लगभग 10 वर्षों का लक्ष्य रखना चाहिए (जो हमारे लिए बेहतर होगा)? या 15 साल?

सवाल 7, अतिरिक्त विचार: अनुमानित 12 महीने की निर्माण अवधि के दौरान लगभग 30,000€ की आय होगी। क्या इससे कुछ ऐसे काम कराए जा सकते हैं जो आमतौर पर 'पूर्णतः तैयार' के अंतर्गत नहीं आते?

इससे निकलता है सबसे महत्वपूर्ण सवाल 8:
हम लगभग किस किस्त के लिए तैयार हो सकते हैं?

और फिर सवाल 4 पर लौटते हुए, क्या ये ऊपर दिए गए वित्तीय स्थिति के तहत हमारे लिए सम्भव हैं?

स्पष्ट है, कोई भविष्यवाणी की गेंद नहीं है।

अनुभव ज्ञान के लिए हम बहुत आभारी होंगे - क्योंकि वास्तव में हम कुछ भी विशेषज्ञ नहीं हैं। बातचीत में मुझे डर है कि हमें केवल कुछ बेचने की कोशिश की जाएगी - चाहे वह सही हो या नहीं।

PS: ये संख्याएँ मुझे वाकई चक्कर ला देती हैं।
और साथ ही मेरी जीवनसाथी नियमित रूप से कहती हैं, "तुम हर महीने अपने वेतन से लगभग 2000€ बचत करते हो? और मेरा वेतन तो है ही!"

PPS: हमने पिछले 2 वर्षों में आसपास की उपलब्ध मौजूदा संपत्तियों को देखा। वहां या तो बहुत बड़ा सुधार कार्य आवश्यक था, या कीमतें 500,000€ से ऊपर थीं। दुर्भाग्यवश यहां रियल एस्टेट बाजार ज्यादा सुखद नहीं है।

हार्दिक शुभकामनाएँ
पापिएर्टुर्म

PS: ये संख्याएँ हैं, मुझे सच में चक्कर आ रहा है।

Eigenkapital: 320 000€

तुम्हारे Eigenkapital से यहाँ फोरम में लगभग हर कोई पढ़ते ही चक्कर महसूस करता है।
माफ करना, लेकिन तुम कहाँ रहते हो? ज्यादातर लोगों ने अभी तक केवल 1/10 बचत की है और वही वेतन के साथ दो बच्चों के साथ घर बनाना चाहते हैं... और करते भी हैं!

लेकिन मैं तुम्हारे डर और सवालों को कम नहीं आंकना चाहता, लेकिन 40 के ऊपर तुम्हें कुछ हद तक वास्तविकता की समझ होनी चाहिए।

=> बोनस और टैक्स रिटर्न सहित कुल मिलाकर लगभग 7600€ प्रति माह नेट

=> 6800

नहीं, कृपया 6800€ के हिसाब से गिनती करो! बैंक भी ऐसा ही करेगा।

भूमि की मौखिक स्वीकृति पहले से है।
बिल्डिंग गैप, 630m²। कोई ढलान वाली जगह नहीं। पहले से विकसित। कोई प्रदूषण या बंधन नहीं।
लागत: 52,000€ (सहायक खर्चों सहित लगभग 60,000€ होना चाहिए)।

मज़ेदार सौदा। इसे Eigenkapital से खरीदो, चाहे तुम मकान बनाओ या नहीं।

यदि मैं अब उच्च अनुमान लगाता हूँ (निर्माण सहायक खर्च, संवेदनशील कीमतें और अन्य संभावित खर्च) और 500,000€ मानता हूँ, तो कुल मिलाकर 560,000€ उठाने होंगे।

3000€/मि² रहने की जगह, लगभग 30-50,000€ सहायक निर्माण लागत, साथ में गेराज और बाहरी क्षेत्र। => 550,000-600,000€...
दो लोग मिलकर 130m² आराम से चला सकते हैं। अगर एक 100m² के नीचे वाला तल और सपाट सैटल छत (संगठित) का इस्तेमाल स्टोरेज और हॉबी रूम के लिए किया जाए, तो यह और भी सस्ता हो जाएगा, हालांकि रहने की जगह कम नहीं होगी।

प्रश्न 7, एक और विचार: अनुमानित 12 महीनों के निर्माण समय में लगभग 30,000€ मजदूरी आएगी। क्या इससे वे काम हो सकते हैं जो सामान्यतः "शीघ्रता से तैयार" में शामिल नहीं हैं?

इस पैसे से आप वे चीजें भुगतान कर सकते हैं जो पूर्व निर्धारित नहीं थीं, या उदाहरण के लिए बाहरी सुविधाएँ। इतना पैसा बचना बहुत कम होता है। किचन का भी भुगतान करना होता है। संभव है कि लाइट्स और फर्नीचर भी।

हम किस किस्त का अनुमान लगा सकते हैं?

गूगल करो और एक सामान्य गृह वित्त पोषण कैलकुलेटर का उपयोग करो।

संक्षेप में, यदि हम एक पर्याप्त बड़े अपार्टमेंट में साथ रहने लगे,

क्या आपने कभी साथ नहीं रहे? तो मैं घर बनाने का काम टालने और साथ-साथ रहने की कोशिश करने की सलाह दूंगा। जमीन तो फिर भी खरीदी जा सकती है।

के बयान में कुछ जोड़ने की जरूरत नहीं है।

उत्तर के लिए धन्यवाद!

तुम्हारे अपने पूंजी से इस फोरम के लगभग सभी सदस्य पढ़ते ही चक्कर आने लगते हैं। माफ़ करना, लेकिन तुम कहाँ रहते हो? ज़्यादातर ने सिर्फ़ 1/10 बचाया होता है और एक ही वेतन में दो बच्चों के साथ घर बनाना चाहते हैं… और ऐसा भी करते हैं!

मैं तुरंत स्वीकार करता हूँ कि मैं वित्तीय रूप से बहुत सावधान हूँ। और ये क्षेत्र मुझे काफी बाद में मिला। 2016 में मेरे पास खुद की पूंजी 0 थी और शुद्ध आय आधी।

दुर्भाग्यवश मुझे अपने परिचितों में बहुत सा दुःखद अनुभव देखना पड़ा। कई लोग इतने सीमित बजट में घर बनाना चाहते थे कि वे घर संभाल ही नहीं पाए।

अगर मैं अनुमानित (क्योंकि मेरा ज्ञान सीमित है) आंकड़े कहीं इनपुट करता हूँ, तो जल्दी ही 1900€-2700€ प्रति माह के बीच संख्या आती है।
घर के अतिरिक्त खर्च और अन्य चीज़ों के बारे में मुझे कुछ मालूम नहीं है।

ज़रूर, मैंने लिखा था - कभी-कभी मैं पूरी तरह उत्साहित होता हूँ और सोचता हूँ "इन संकेतों के साथ ये तो कामयाब ही होगा!"
फिर मुझे वह दुखद अनुभव याद आता है, जो मैंने देखा है।

नहीं, कृपया 6800€ पर सोचो! बैंक भी यही करेगी।

अच्छा जानना, धन्यवाद!

सस्ता सौदा। अपने पूंजी से खरीदो, चाहे तुम घर बनाना चाहते हो या नहीं।

इसे करने की योजना है।

(सस्ता हमेशा सापेक्ष होता है। एक तरफ एक खेत है, दूसरी तरफ एक और घरों की कतार है और उसके पीछे एक जंगल। यहाँ के गाँवों में ये सामान्य कीमतें हैं। शहरों के नजदीक जाकर वर्ग मीटर की कीमतें जल्दी बढ़ जाती हैं।)

3000€/वर्ग मीटर रहने की जगह, लगभग 30-50000€ अतिरिक्त निर्माण खर्च, साथ में गैरेज और बाहरी क्षेत्र। => 550000-600000…

बहुत अच्छा जानना, धन्यवाद!

दो लोग मिलकर भी 130 वर्ग मीटर में ठीक-ठाक रह सकते हैं। अगर 100 वर्ग मीटर ग्राउंड फ्लोर और एक छोटा छत वाला स्थान (हस्तनिर्मित) धमित होता है, तो जगह बच सकती है और लागत कम होगी, हालांकि रहने की जगह कम नहीं है।

हम इस पर काम कर रहे हैं। दोनों को कार्य कारणों से अलग-थलग ऑफिस की जरूरत है। यह आवश्यक जगह को बढ़ा देता है।
पहले हमने तहखाने बनाम अतिरिक्त कमरे के बीच विचार किया, जिसमें अतिरिक्त कमरा हमें सस्ता लगा।

सैटल छत के सुझाव के लिए धन्यवाद!

(यह संभव होगा या नहीं, मुझे जांचना होगा। विकास योजना में छत का स्वरूप तय है; लेकिन निर्माण कार्यालय का कर्मचारी कहता है "योजना पुरानी है, अब हम असाधारण अनुमति भी देते हैं।")

क्या आप कभी साथ नहीं रहे? तो मैं घर बनाने का विषय स्थगित करने और साथ रहने का प्रयास करने की सलाह दूंगा। फिर भी जमीन खरीदी जा सकती है।

हम कई सालों से 5 दिन/सप्ताह साथ रहते हैं। बाक़ी दो दिन काम की वजह से अलग रहते हैं। इस पर हमें कोई चिंता नहीं है। (मैं अपने वर्तमान नियोक्ता के पास आने से पहले खुद का कोई अपार्टमेंट या ऑफिस नहीं था। लेकिन उस समय मेरी आय आधी थी। एक छोटी अतिरिक्त आवास हमारी सबसे सही दिखने वाली विकल्प थी।)

मैं तुरंत स्वीकार करता हूँ कि मैं वित्तीय रूप से बहुत सावधान हूँ। और पहले काफी देर से इन क्षेत्रों में आया हूँ। 2016 में वहाँ अभी भी शून्य इक्विटी और शुद्ध आय का आधा होगा।

लेकिन ठीक तभी तुम्हें पता होना चाहिए कि यह बहुत पैसा है। क्योंकि 0€ बचत और आधी वेतन के साथ भी जिया जा सकता है, जैसा कि तुमने कहा। अब तुम उस अधिशेष को कमा रहे हो जो तुम्हारे पास अभी है।

स्नैपर हमेशा सापेक्ष होता है। एक तरफ एक खेत है, दूसरी तरफ एक दूसरी मकानों की पंक्ति है और उसके पीछे एक जंगल है।

तुम क्या उम्मीद कर रहे हो? सामने नया श्वानस्टीन? जंगल की बजाय एक झील?
(मेरी प्रेमिका भी बहुत नाटकीय है। जैसे दया की यात्रा पर हो। कभी-कभी वह सहना मुश्किल होता है)

जंगल। यहाँ गाँवों में ये काफी सामान्य कीमतें हैं।

तुम्हें कम से कम विकल्प तो दिख रहे हैं। दूसरों को पेशेवर कारणों से शहर के करीब रहना पड़ता है और इसलिए आधे आकार के प्लॉट के लिए 6-10 गुना अधिक खर्च करना पड़ता है। …

हम लोग इसे आगे बढ़ा रहे हैं। हमें दोनों को पेशेवर कारणों से एक-दूसरे कार्यालय की जरूरत है। यह आवश्यक जगह को ऊपर ले जाता है।

20 वर्ग मीटर! वे 100 वर्ग मीटर के नीचे की छत के तहत हो सकते हैं। तुम कोई चीज़ ऊँची नहीं कर रहे हो।

शहरी योजना के अंतर्गत छत का प्रकार भी निर्धारित किया गया है;

डाटेलडाचे (खोपड़ी वाली छत) कोई विदेशी चीज़ नहीं है!

मैं सुझाव देता हूँ कि तुम ठंडे पानी से नहाओ और फिर बिना इस नाखुश बड़बड़ाहट के वापस आओ।
अगर तुम इसे लेकर रहोगे, तो तुम्हें बिलकुल भी निर्माण नहीं करना चाहिए :cool:

बेशक, आप इसे वहन कर सकते हैं। सवाल यह है कि क्या आप इसे वहन करना चाहते हैं।