सापेक्ष रूप से महंगा सपना घर वित्तपोषित करना - क्या आप यह साहस करेंगे?

कभी-कभी ऐसा होता है - असल में मैंने "700k तक की बेहतरीन संपत्तियों" के क्षेत्र में देखा था और फिर मेरी "सपनों का घर", जो मेरी "लक्ष्य संपत्ति" हो सकती है, मेरे रास्ते में आ गया। और अब सवाल यह है कि, बहुत अच्छी आमदनी के बावजूद, क्या मैं यहाँ कहीं गलत दिशा में तो नहीं जा रहा हूँ। कुल लागत: 1,000,000 EUR। अतिरिक्त जानकारी: एक साथी है, 34 वर्ष की, 3k नेटो। लेकिन मैं अकेले वित्तपोषित करना चाहूंगा।

आपके बारे में सामान्य:

[*]आप कौन हैं? मैं, कोई बच्चे नहीं
[*]आपकी उम्र क्या है? 40
[*]आप पेशेवर रूप से क्या करते हैं? 10 वर्षों से स्व-नियोजित - Gesellschafter GmbH

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय कितनी है (सकल/शुद्ध)? 8k शुद्ध
[*]कितना बालभत्ता मिलता है? 0€
[*]आपके पास कितना स्वयं का पूंजी है? लगभग 300,000€
[*]उसमें से कितनी पूंजी आप घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? 200,000€

खर्च की स्थिति:
मकान का खर्च:

[*]वर्तमान में गरम (सभी समेत) 1500€

यातायात खर्च:

[*]नहीं है, कंपनी की गाड़ी

बीमा खर्च:

[*]900€ स्वास्थ्य बीमा - स्वैच्छिक सरकारी

जीवन यापन के खर्च:

[*]लगभग 800 यूरो मेरे अकेले के लिए (सब्सक्रिप्शन, कपड़े, खाना (बाहर जाना), GEZ, शौक, अन्य)

आय और खर्च का योग:

[*]कुल आय 8000€
[*]कुल खर्चा 3200€
[*]शेष राशि: 4800€
[*]जिसमें कुल बिना हीटिंग का किराया: 1200€

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन कितनी बड़ी है? 800m²
[*]भूमि मूल्य कितना है? BORIS के अनुसार 230€/m²
[*]नया निर्माण, पुरानी बिल्डिंग (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? निर्माण वर्ष 2014, एकल परिवार का घर, तहखाना, उच्च गुणवत्ता, बैंक ने पुष्टि की कि खरीद मूल्य पूरी तरह उचित दिखता है
[*]गाराज? कारपोर्ट
[*]घर का आकार कितना है? (रहने योग्य क्षेत्र / उपयोगी क्षेत्र) 230m² / 60m²

निर्माण या खरीद लागत:

[*]खरीद लागत (जमीन, नोटरी, संपत्ति कर सहित) लगभग 1,000,000€

लागत का विवरण:

[*]कुल लागत लगभग 1,000,000€
[*]कटौती योग्य स्वयं की पूंजी 200,000€
[*]वित्तपोषण राशि 800,000€

आवश्यक क्रेडिट विवरण:
(यदि एक से अधिक ब्लॉक हैं तो सभी के लिए दें, यदि कई विकल्प हैं तो उन्हें स्पष्ट रूप से अलग करें):

[*]ऋण राशि 800,000€
[*]ऋण प्रकार वार्षिक किस्त ऋण
[*]ब्याज दर (वार्षिक, नाममात्र, अन्यथा प्रभावी): (फर्म क्लाइंट) बैंक सलाहकार के अनुसार मुख्य बैंक: 1.0%
[*]ब्याज स्थिरीकरण अवधि 10 वर्ष
[*]मूलधन चुकौती 2.5%
[*]ब्याज स्थिरीकरण समाप्ति पर शेष ऋण 550,000€
[*]पूर्ण चुकौती तक काल्पनिक कुल अवधि 33 वर्ष
[*]मासिक किस्त 2300€
[*]विशेष चुकौती संभव? 5% प्रति वर्ष
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? नहीं

वर्तमान में वहन योग्य: हाँ। "समस्या" स्व-नियोजित होने की है, जो 30 वर्षों में कई नौकरियों की तुलना में कम सुरक्षित है और गणना करना मुश्किल है - लेकिन मुझे इसे वेतन भी अभी संभव बनाता है। अगर सबसे बुरा होता है (दिवालिया!), तो महंगा घर मेरे सिर पर गिर जाएगा - हालांकि, एक सस्ता घर भी मेरे सिर पर गिर जाएगा।

आप क्या सोचते हैं? मुख्य बैंक के साथ बहुत अच्छा संबंध है। उन्होंने मुझे कहा कि 1% से बेहतर ब्याज दर मैं चुकौती और स्व-पूंजी के साथ नहीं पा सकता - क्या आप भी ऐसा ही मानते हैं?

यह कहाँ है? और उन्नत मानक क्या है?

तुम स्वतंत्र हो, इसलिए तुम्हें जोखिम पता हैं। और फिर भी तुम स्वतंत्र हो!
तो अगर यह सपना का घर है ==> खरीदो और खुश रहो। इसके बारे में ज्यादा बहस करने की जरूरत नहीं है।

ऐसे आमदनी के साथ तो तुम जीवन में आगे हो। सीधे गृह बैंक जाओ। उन्हें तुम्हारे अच्छे आंकड़ों पर लाल कालीन बिछानी चाहिए।

ब्याज अवधि 10 साल

मैं इसे 10 साल बाद शेष ऋण की राशि और वर्तमान आय के अनुपात को देखते हुए फिर से विचार करूंगा। शायद कम से कम कुछ राशि को 20 साल तक रखवा लेना चाहिए ताकि ब्याज बढ़ने के जोखिम को थोड़ा कम किया जा सके।
या कम से कम यह गणना कर लें कि 500k शेष ऋण, मान लीजिए 3.5% ब्याज दर पर, और उस समय तक हर साल 3% बढ़ती हुई आय के साथ 10 साल में आराम से चुकाया जा सकता है या नहीं। जब आप इस जोखिम को समझ लेंगे, तो आप इसे स्वीकार भी कर सकते हैं। लेकिन पहले बेहतर होगा कि गणना करें।

गणनात्मक रूप से तो सब कुछ हरा है - और जैसा कि कहा गया है, तुम्हें आय का जोखिम पहले से ही है। चुकौती दर ठीक है, यदि तुम साथ-साथ अतिरिक्त चुकौती का उपयोग करते हो। मैं देखूंगा कि तुम ब्याज अवधि को लंबा करके जोखिम को थोड़ा कम करो। तुम्हारा आंतरिक चुकौती लक्ष्य क्या है - तुम कितने वर्षों में पूरा करना चाहते हो?