पुनर्प्रयोग की वित्तीय योजना

नमस्ते प्रिय हाउसबिल्डिंग समुदाय,

हमने अपना निर्माण कार्य पहले ही एक अन्य थ्रेड में प्रस्तुत किया था और अब हम आपकी राय हमारी वित्तीय योजना के बारे में सुनना चाहते हैं। यहाँ फिर से मुख्य जानकारी:

एक डाइले (पूर्व में मवेशी अस्तबल) को रहने की जगह में बदलना। 200 वर्गमीटर का रहने क्षेत्र एक ही मंजिल पर, जनक के आवास से सटा हुआ
निर्माण लागत का अनुमान: 240,000 € (सभी शामिल)
सभी शामिल: पूरे खर्चे जिनमें फर्नीचर और अतिरिक्त खर्च (आर्किटेक्ट आदि) शामिल हैं।

जो जमीन वर्तमान में है और "जो इमारत पहले से मौजूद है", उसके लिए हम कुछ नहीं दे रहे हैं।
स्वयं का कार्य: लगभग 50,000 € (हमारे ऊपर कोई समय दबाव नहीं है क्योंकि हम माता-पिता के घर में मुफ्त किराये पर रहते हैं और जो कुछ हो सके स्वयं करना चाहते हैं)

निर्माण अवधि नियोजित: दो साल तक
स्वयं का पूंजी: 25,000 € (नकद + बचत योजना का रिजर्व)
वित्तपोषण की आवश्यकता: 165,000 €

टिप्पणी: 240,000 € एक अनुमान है। ठीक उसी तरह 50,000 € भी (बैंक द्वारा अनुमानित)। यह पूरी योजना संभव है कि 25,000 € अधिक या कम खर्च हो, ऐसी किसी भी योजना का सटीक अनुमान लगाना बहुत कठिन होता है।

योजना है कि हम KFW-स्वयं के घर क्रेडिट 50,000 € का लेंगे और इसके अलावा TA क्रेडिट 100,000 € (उदाहरण के लिए 30 साल में चुकाने वाला) लेंगे। इसके अलावा एक परिवर्तनीय बैंक लोन भी 50,000 € का लेंगे लेकिन यह पूरी तरह परिवर्तनीय होगा। यानी कोई न्यूनतम भुगतान बाध्यता नहीं होगी। स्वयं के पूंजी और स्वयं के कार्य के साथ हमें पूरी तरह सुरक्षित होना चाहिए। पिछले सप्ताह हमने बैंक के साथ (दूसरी) बैठक की थी और अभी भी सटीक शर्तों का इंतजार कर रहे हैं। हम अब पहले से आपकी राय सुनना चाहेंगे।

वर्तमान:
आय 1: 1,650 € नेट (उम्र: 29)
आय 2: 1,350 € नेट (उम्र: 28)

सुरक्षा 1: 12,000 € (पुराना बचत समझौता 4% ब्याज के साथ, संभव हो तो इसे खत्म न किया जाए)
सुरक्षा 2: 10,000 € (रीस्टर बचत योजना, संभव हो तो इसे भी खत्म न किया जाए, लेकिन आवश्यकता पड़ने पर इस्तेमाल कर सकते हैं)
अविवाहित, कोई बच्चे नहीं।

हम वित्तपोषण के लिए दोनों पूर्ण वेतन के साथ नहीं बल्कि केवल एक पूर्ण वेतन (वर्तमान में 1,650 €) और एक मिनीजॉब (350 € - 450 €) के साथ योजना बनाना चाहते हैं।
आप इस योजना के बारे में क्या सोचते हैं? ब्याज+मूलधन के लिए अधिकतम मासिक किस्त (कार्यकाल: 30 साल) कितनी होनी चाहिए? कृपया आलोचनात्मक दृष्टिकोण से देखें। अग्रिम धन्यवाद! यदि कोई सवाल बाकी हैं, तो कृपया पूछें :-)

दोनों वेतन के साथ मैं 165000 की वित्तपोषण को देखता हूँ, जो कि तब भी लगभग 200000 तक जा सकता है, जब जैसे लगभग हमेशा होता है, कोई अनपेक्षित खर्च होते हैं, तो यह पहले से ही तंग है। 200 वर्ग मीटर के लिए न्यूनतम लगभग 400.- सहायक खर्च भी आते हैं और आपको कहीं न कहीं से जीवन यापन भी करना है साथ ही कार आदि के लिए भी... इसके अलावा, मैं तो बचत योजना को समाप्त करने के बजाय ऋण लेना ज्यादा पसंद करूंगा।

फीडबैक के लिए धन्यवाद। तो आय निश्चित रूप से व worst case है और अभी की स्थिति पर आधारित है। सहायक खर्चों में, हमारे पास अभी भी बचत की संभावना है, क्योंकि कुछ चीजें जैसे कि कूड़ादान शुल्क, बीमा आदि माता-पिता के साथ "बांटी" जा सकती हैं। बैंक की बजट गणना के अनुसार, सहायक खर्चों के लिए 1,370 € और जीवन यापन खर्च (कार आदि सहित) निर्धारित किए गए हैं। यह हमारी गणना के लगभग एक के बराबर है। हमारे पास लगभग 600 € की किस्त के लिए जगह होगी। हमें अब देखना होगा कि बैंक क्या कहती है कि 165,000 € के लिए किस्त कितनी होगी। हालांकि, यह बहुत अलग नहीं होनी चाहिए।

मुझे गलत मत समझो, मैं शायद आखिरी व्यक्ति हूँ जो इसे चकाचौंध में दिखाना चाहता है, लेकिन मुझे सच में लगता है कि हम इससे निपट सकते हैं। भले ही पहले हम लग्जरी जीवन न जी पाएं, पर हमारी राय में यह सही होना चाहिए।

सिर्फ़ प्रारंभिक आंकड़ों के आधार पर, आपको अच्छे शर्तें मिलनी चाहिए यदि ज़मीन की मौजूदा संपत्ति पर ही ग्राउंडशुल्ड दर्ज किया जाता है।

सवाल तो ये है कि आपके माता-पिता इससे सहमत होंगे या नहीं। आखिरकार, अगर आप गलती करते हो तो वह जोखिम भी उन पर ही होगा।

Finanzierungsbedarf: 165.000 €

और योजना यह है कि हम KfW-आवासीय मालिकाना ऋण 50,000 € की राशि में लेंगे और साथ ही TA-ऋण 100,000 € (उदाहरण के लिए 30 साल) लेंगे। साथ में 50,000 € का पूर्णतया परिवर्तनीय बैंक ऋण।

आप 200,000 लेने वाले हो जबकि केवल 165,000 की जरूरत है?

तो चलिए अब असली मुद्दे पर आते हैं।
50,000 KfW का मासिक खर्च 203 है और 10 साल बाद 35,000 बाकी होंगे।
100,000 आप TA के जरिए 30 सालों में चाहते हैं। मतलब TA 15 साल तक चलता है। तो 145 EUR होगा।
15 साल के लिए TA पर निवेश करने के लिए लगभग 225 EUR मासिक आवश्यक है ताकि सामान्य 40% लाभ मिल सके।
यह कुल मिलाकर 573 होता है...

अब बचते हैं 50,000 परिवर्तनीय। अगर आप इसे पूरी तरह इस्तेमाल करते हैं या यहां तक कि सोचते भी हैं तो यह आपकी फाइनेंसिंग को बिगाड़ देगा।

खासकर परिवर्तनीय ऋण अक्सर "सस्ता" ब्याज दर में नहीं होता, क्योंकि बैंक उसे कम बेहतर रीफाइनेंस कर पाती है। इसके अलावा, यह आपके लिए ब्याज दर (ZiÄR) काफी अधिक होती है। सामान्यतः ऐसे परिवर्तनीय विकल्प सिर्फ तब लिए जाते हैं जब बीच के फंडिंग की जरूरत हो और स्वयं की पूंजी तुरंत उपलब्ध न हो।

यह कौन सी बैंक है?

मैं मानता हूँ कि हमें अच्छे शर्तें मिलेंगी। यह हमारी मुख्य बैंक है (फ़ोल्क्स- और राइफ़ाइज़नबैंक) और वे माता-पिता की सम्पूर्ण स्वामित्व स्थिति भी जानते हैं। संभवत: खेत की ज़मीन गारंटी के रूप में काम करेगी। तो गारंटी पर्याप्त है, यह मैं पहले ही कह सकता हूँ।

हमें आने वाले दिनों में बैंक की ओर से सटीक आंकड़े मिलेंगे तब मैं और जानकारी दे पाऊंगा।

बिल्कुल निश्चित रूप से हमें 150k लेने होंगे। इसके अलावा अपनी स्वयं की मजदूरी (उदाहरण के लिए, हम पूरी तरह इलेक्ट्रिकल के लिए केवल सामग्री का भुगतान करते हैं और इसे अपनी पूंजी माना जाता है) और लगभग 25,000 € (शायद अधिक) अपनी पूंजी होगी। हम उम्मीद करते हैं कि हमें परिवर्तनीय 50k (जहां कोई खरीद की बाध्यता नहीं है) तक अधिक नहीं जाना पड़ेगा। इससे हमें मासिक 600 EUR से अधिक भुगतान नहीं करना पड़ेगा जो हमारी दृष्टि में खराब परिस्थिति में भी संभव है।

जैसे ही ऑफ़र प्राप्त होगा, मैं और सटीक आंकड़े लिखूंगा।

यहां भी एक Vermittler से शांति से पूछना चाहिए ;) पूछने में कोई खर्च नहीं होता