वित्तीय योजना पर अनुभव और राय

नमस्ते सभी को,

हमारे सामने एक घर है, जो हमारे माता-पिता के बिलकुल नजदीक, एक सपनों जैसी शानदार जगह पर स्थित है। खरीद मूल्य उस कीमत से अधिक है जिसकी हमने खरीद के लिए कल्पना की थी, लेकिन परफेक्ट परिस्थितियों के कारण हम फिर भी खरीदने का विचार कर रहे हैं।

क्या आप निम्नलिखित वित्तपोषण को संभव मानते हैं?

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आपकी उम्र क्या है? - महिला 30 और पुरुष 30 (विवाहिता)
[*]क्या बच्चे हैं? - दो बच्चे (1 और 3 वर्ष के)
[*]क्या और बच्चे होने की योजना है? - और बच्चे नहीं होंगे
[*]आप पेशेवर रूप से क्या करते हैं? - महिला: लेखा परीक्षक, पुरुष: बीमा एजेंट
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? - महिला: पूर्णकालिक, पुरुष: 28 घंटे प्रति सप्ताह

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय कितनी है (सकल/शुद्ध)? - 5,500 यूरो शुद्ध के अलावा 9,500 यूरो अनुबंधित विशेष भुगतान शुद्ध
[*]बाल भत्ता कितना मिलता है? - 560 यूरो
[*]आपके पास कितनी खुद की पूँजी है? - 140,000 यूरो
[*]आपमें से कितनी पूँजी घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? - 111,000 यूरो

खर्च की स्थिति:

आवास लागत:

[*]वर्तमान वार्म किराया बिजली, पानी, अपशिष्ट सहित: - 1,100 यूरो
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल: 50 यूरो
[*]स्ट्रीमिंग: 50 यूरो

गतिशीलता खर्च:

[*]स्थिति: 1 कार (इस पर निर्भर नहीं हैं)
[*]बीमा: 43 यूरो
[*]कर: 2.50 यूरो
[*]ईंधन: 30 यूरो
[*]मरम्मत + बचत दर: 85 यूरो

बीमा लागत:

[*]जिम्मेदारी बीमा: 7.55 यूरो
[*]व्यावसायिक अक्षमता बीमा: 120 यूरो
[*]दुर्घटना बीमा: 5 यूरो
[*]विदेश यात्रा स्वास्थ्य बीमा और यात्रा रद्दीकरण: 8.50 यूरो
[*]कानूनी सुरक्षा: 8 यूरो
[*]रोग संबंधी दिनांक भत्ता: 12 यूरो
[*]घरेलू सामान बीमा: 22 यूरो
[*]भविष्य की जोखिम जीवन बीमा: 30 यूरो
[*]भविष्य की आवास इमारत बीमा: 50 यूरो

जीवन यापन खर्च:

[*]खाद्य और ड्रगरी वयस्क: 600 यूरो
[*]बिल्ली (खाना, नियमित पशु चिकित्सक, बिल्ली के बिस्तर, बचत): 150 यूरो
[*]केटा/स्कूल शुल्क (और भोजन): 250 यूरो
[*]बच्चों के लिए नियोजित पैकेज (खाद्य, ड्रगरी, कपड़े, खिलौने, मनोरंजन): 1000 यूरो

बचत का प्रावधान:

[*]छुट्टी: 375 यूरो
[*]सेवानिवृत्ति पुरस्कार: 100 यूरो
[*]सामान्य बचत: 250 यूरो
[*]घर की रखरखाव: 275 यूरो
[*]बच्चे: 100 यूरो

आय और खर्च का योग:

[*]कुल आय: 6,700 यूरो (नियमित मुद्रास्फीति समायोजन उपलब्ध) मासिक आधार पर विभाजित विशेष भुगतान सहित (अनुबंधित)
[*]योजनाबद्ध ऋण किस्त: 2,350 यूरो (3.58% ब्याज दर, 15 वर्ष)
[*]अनुमानित सहायक खर्च: 550 यूरो (पानी, गैस, बिजली, संपत्ति कर, अपशिष्ट, कूड़ा प्रबंधन, सड़क सफाई, गंदा पानी)
[*]शेष राशि: लगभग 500 यूरो (वयस्कों के लिए अवकाश, कपड़े, संभावित आकस्मिक बच्चों के खर्च)

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन का आकार कितना है? - 196 वर्ग मीटर
[*]जमीनी मूल्य कितना है? 770 €/m2
[*]नया निर्माण, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? - डुप्लेक्स, 30 वर्ष पुराना
[*]गेराज? - एक
[*]घर का आकार कितना है? लगभग 150 वर्ग मीटर रहने योग्य क्षेत्र

निर्माण या खरीद लागत:

[*]भूमि कर और नोटरी लागत - 51,000 यूरो
[*]खरीद लागत: 600,000 यूरो

लागत का संक्षेप:

[*]कुल लागत: 651,000 यूरो
[*]कटौती योग्य स्वंय की पूंजी: 111,000 यूरो
[*]वित्तपोषण राशि: 540,000 यूरो

आपकी सलाह के लिए धन्यवाद!

कल्ल,

यह किया जा सकता है, लेकिन 15 साल तक बिना विशेष चुकौती के बाद भी लगभग 280,000 से 300,000 यूरो का शेष ऋण होता है, इसके बारे में सचेत रहना चाहिए। इसके अलावा, लगभग 42.73% का बोझ हिस्सा सामान्यतः सुझाई गई 30-40% की ऊपरी सीमा से थोड़ा ऊपर है, जिसमें 9500 यूरो की विशेष भुगतान शामिल नहीं है।

कल,

यह किया जा सकता है, लेकिन 15 वर्षों के बिना बड़े विशेष भुगतान के बाद भी लगभग 280,000 से 300,000 यूरो की शेष राशि होती है, इसके बारे में सचेत रहना चाहिए। इसके अलावा, लगभग 42.73% की बोझ भागीदारी सामान्यतः अनुशंसित अधिकतम सीमा 30-40% से कुछ अधिक है, बिना 9500 यूरो के विशेष भुगतान को ध्यान में रखे।

मैं "यह किया जा सकता है" से सहमत हूं, लेकिन एक बैंककर्मी के रूप में मैं अनुबंधित बोनस भुगतान को निश्चित रूप से शामिल करता हूं। मैं सुरक्षा के लिए सिर्फ 10 महीने के वेतन या ऐसा कुछ नहीं मानता।
इसलिए किस्त लगभग घर के आय का 1/3 है, जो स्वस्थ है। लेकिन अगर पहले साल की कोई चुकौती नहीं की गई तो 15 वर्षों के बाद शेष राशि लगभग 400k हो जाती है।

क्या घर में पहले से ही आधुनिकीकरण किए गए हैं (जैसे हीटिंग, बाथरूम, किचन)? आपको इसे अन्यथा भी अल्पकालिक या मध्यमकालिक योजना में शामिल करना होगा।

क्या उस घर में पहले से ही आधुनिकीकरण किया गया है (जैसे कि हीटिंग, बाथरूम, रसोई)? यह आपको अन्यथा भी अल्पकाल या मध्यकाल में योजना में शामिल करना होगा।

नई रसोई के लिए स्व-पूंजी ऊपर दी गई राशि से अलग पहले ही योजना में शामिल की गई है और इसे रोक कर रखा गया है। हीटिंग लगभग 8 साल पुरानी है और वास्तुकला विशेषज्ञ के अनुसार इसका वास्तविक जीवनकाल करीब 10 साल और है। इसके अलावा, अगले 10 - 15 वर्षों में खिड़कियाँ मुद्दा बनेंगी। एक (सुनिश्चित) उपहार और रखरखाव निधि के साथ, हमारे पास इन कार्यों के लिए 10 साल में लगभग 45,000 यूरो बचत के रूप में होंगे।

बाथरूम अच्छी स्थिति में हैं, यहाँ विचार यह है कि खिड़कियाँ और हीटिंग के बाद जब पुनः उचित पूंजी जमा हो, तब इन्हें सुधारा जाए। प्रवेश के समय हम फुगों को एक बार फिर नया करेंगे।

क्या आप ऋण शेष राशि को कनेक्टिंग फाइनेंसिंग के जोखिम के संदर्भ में एक समस्या मानते हैं या यह केवल इस तथ्य के बारे में है कि 15 वर्षों की ब्याज स्थिरता अवधि में बहुत सारे ब्याज का भुगतान किया जाता है?

यह पूरी योजना इस तरह से बनाई गई है कि हम रिटायरमेंट तक निपट जाएं और यदि आवश्यक हो तो बढ़ती ब्याज दरों को ध्यान में रखते हुए। शंका की स्थिति में हम किश्त बढ़ा देंगे क्योंकि हम उम्मीद करते हैं कि 15 वर्षों में दोनों फिर से पूर्णकालिक कार्य करेंगे। विरासत के माध्यम से विशेष भुगतान भी संभव हैं, लेकिन हम इस पर बहुत अधिक योजना नहीं बनाना चाहते/अपने वित्तपोषण को इस पर आधारित नहीं करना चाहते।

शुद्ध वित्त गणितीय रूप से यह योजना कम अर्थपूर्ण है - हमारे क्षेत्र में तनावपूर्ण किराये के बाजार के कारण वास्तविक विकल्प दुर्लभ हैं, खासकर वर्तमान परिस्थितियों में। इसके अतिरिक्त, यहाँ घरों के लिए ठंडी किराए 1800 - 2100 यूरो के बीच वास्तविक रूप से होते हैं। इससे फैसला लेना मुश्किल हो जाता है क्योंकि संपत्ति रखना निश्चित रूप से संबंधित जोखिमों के साथ आता है।