क्या हमारे पास घर की वित्तपोषण के लिए पर्याप्त धन है?

हाय, मैं यहाँ नया हूँ और वित्त पोषण आदि के बारे में लगभग कोई जानकारी नहीं है। यह अपने आप में एक चीज़ है =)

हम एक घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, असल में काफी समय से, लेकिन अब काफी गंभीरता से।
आम तौर पर हम एक स्वतंत्र एकल परिवार वाला घर चाहते थे, लेकिन दुर्भाग्य से हमारे क्षेत्र में यह अक्षम्य महंगा है। या क्या यहाँ किसी के पास बड़ा, सस्ता भूखंड है?

इसलिए हम एक जोड़ी घर के आधे हिस्से पर ध्यान दे रहे हैं, जो अजीब तरह से काफी सस्ता है, स्थान पूरी तरह से उत्तम नहीं है, लेकिन फिर भी अच्छा है।
घर हमारी इच्छाओं के अनुसार ३४७,००० यूरो का होगा।
१५१ वर्ग मीटर रहने का क्षेत्रफल, २७८ वर्ग मीटर भूखंड, २ पूर्ण मंजिलें + १ अटारी स्टूडियो। "उन्नत" सुविधाएं। हालांकि Sanitary सुविधाएं उन्नत नहीं दिखती।

हम एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के पास गए थे, उन्होंने कहा कि लगभग ३७५,०००€ तक की राशि, अपनी पूंजी सहित, संभव है बिना यह बहुत तंगी से मापा गया हो।

अब हमारे बारे में और हमारी आमदनी-खर्चों के बारे में।
मैं २८ (अगले सप्ताह), मेरी पत्नी २५, हमारा बेटा ९.५ महीने का। लगभग ३ वर्षों में एक और बच्चा प्लान है।

आमदनी:
मैं कम से कम २४००€ नेट (शिफ्ट भत्तों के अनुसार, लेकिन २४०० न्यूनतम है)
पत्नी वर्तमान में ७६१€ नेट (अप्रैल २०१६ से वह फिर से काम पर जाएंगी), तब हमारी आय होगी:

मैं: लगभग २१३७€
पत्नी: लगभग १९०० + १८४ (Kinder द्रव्य) = २०८४€

खर्चे:
मैं: टेलीफोन/इंटरनेट (३०), निजी स्वास्थ्य बीमा (२३९), BU बीमा (४०), किराया (४८४€ वॉरम), मोबाइल (२२), ईंधन (लगभग १००), बिजली/गैस (९८),
पत्नी: स्काई (३०), बीमा (५४), घर खर्च (खाना+बाहर जाना ५००), रिस्टर (१२०), मोबाइल (२०)
सालाना खर्चे मासिक आधार पर: १५०€

तो वर्तमान में आय - खर्च जेब में बचा (बचत) १२९१€, और ०४/२०१६ से = २३५१€

अगर हम और कोई अनावश्यक चीजें खरीदते हैं, जैसे कि Amazon, Ebay आदि, तो मान लो, इस समय प्रति माह लगभग १०००€ बचते हैं, घर के किराये का भुगतान घर खरीदते समय खत्म हो जाएगा + ४८४€, और बिजली और गैस भी + ९८€।
तो मासिक बचत होगी १५८२€ या २०१६ से २६८२€

अपनी पूंजी उपलब्ध है:
टैगेल्डकोन्टो पर: ५०,०००€
साधारण खाता: १३,५००€ मैं इसे वैसे ही रखना चाहूंगा
पत्नी का खाता: ८,०००€ इसे भी वैसे ही रखना पसंद करूंगा।

तो, मुझे उम्मीद है कि यह जानकारी पर्याप्त है, हमें बताने के लिए कि क्या हम इस घर को वहन कर सकते हैं या नहीं??

धन्यवाद

खर्चों में अभी भी कई परिवर्तनशील खर्चे मिसिंग हैं।
कोई कपड़े, बच्चों पर खर्च या छुट्टियाँ नहीं हैं।
बच्चों की देखभाल के खर्च भी नहीं दिख रहे।
और निश्चित रूप से और भी बहुत कुछ।
पिछले २४ महीनों के अपने खातों को देखें कि वास्तव में कितना पैसा गया है, तब आपको यह अंदाजा होगा कि वास्तव में कितना बचता है।

तो, मेरे पास कपड़े बहुत सारे हैं, इसलिए मुझे कुछ नया नहीं चाहिए और अगर चाहिए भी तो कोई समस्या नहीं है, मेरे पास एक और खाता भी है जो धीरे-धीरे बढ़ रहा है। छुट्टियों को मैं शामिल नहीं करता, पिछले कुछ सालों में हमने अच्छी तरह से जिया है, तो अगले सालों में ये नहीं रहेगा। मैंने लगभग 300€ बस यूं ही घटा दिए हैं, ये खर्चे हैं। बाकी हमारे पास सब कुछ है, इसलिए सच में कुछ चाहिए नहीं।
संपादन: यह एक Neubau Kfw70, Massivbau है।

एक नए निर्माण के लिए तुम्हें अतिरिक्त 40,000 यूरो की अतिरिक्त लागत जोड़नी होगी। यहां एक थ्रेड है, जिसमें कुछ लोग अपनी अतिरिक्त लागतों को सूचीबद्ध कर चुके हैं।
क्या घर तुम्हारी इच्छाओं के अनुसार 347,000 यूरो का खर्च होगा? क्या यह चाबी-पकड़ तैयार है? अगर हां, तो तुम्हें शायद फर्श, दीवारों के रंग और ऐसी ही चीजों को भी जोड़ना होगा।
और तुम्हें एक रसोईघर भी चाहिए होगा।

यहाँ तुम्हें अपनी खर्च की बातें जोर से बताने की जरूरत नहीं है और तुम्हें खुद को सही ठहराने की भी जरूरत नहीं है। यहाँ हर कोई तुम्हें केवल यही सलाह देगा कि तुम अपने खर्च के बारे में स्वयं से ईमानदारी से जवाब दो।

तुमने पिछले सालों में अच्छा जीवन जिया है और खूब छुट्टियां मनाईं हैं और अब अगले 20 वर्षों के लिए इस पर विराम लगाओगे? क्या तुम अब कपड़े भी नहीं खरीदोगे? क्या कार को केवल ईंधन भरवाना होगा, लेकिन कभी भी कारखाने (गेराज) ले जाना नहीं पड़ेगा? क्या तुम GEZ (मीडिया शुल्क) से बच सकते हो? क्या दूसरा बच्चा अब कुछ नहीं खाएगा? क्या तुम्हारे यहाँ किंडरगार्टन मुफ्त है? क्या तुम कभी नया गैजेट नहीं खरीदोगे और न ही पत्रिकाएँ?

हम अपनी सभी खर्चों को एक खाते-पालन प्रोग्राम से वर्गीकृत करते हैं, ताकि हम अच्छी तरह देख सकें कि हम किस चीज़ पर कितना खर्च करते हैं। हमारे फिक्स्ड खर्च (चार लोग) लगभग 1500 यूरो हैं। जूहू, घर बनाने के लिए काफी पैसा बचता है।
परिवर्तनीय खर्च जैसे कि "यहां एक पत्रिका, वहां एक आइसक्रीम, स्विमिंग पूल, कभी-कभी सार्वजनिक परिवहन, स्वास्थ्य सहयोग" जो सभी लगभग "सिर्फ 10 यूरो", "हां, 800 यूरो एक स्प्लिंग रिफ्लेक्स के लिए ज्यादा हैं, लेकिन इसे वर्ष भर में बांटना होगा और यह एक बार का खर्च है", "यह एक बार की मरम्मत है", "यह एक शादी का तोहफा है, वे तो केवल एक बार शादी करते हैं", "मैं हर सुबह कॉफ़ी और सैंडविच लाता हूं", "जब भी हम सिनेमा जाएं, तो अच्छे से जाएं" ये खर्च मिलकर महीने के 1000 यूरो हो जाते हैं, जो मुझे पहले कभी नहीं लगा था। तालिका में केवल छोटे-छोटे खर्च दिखाई देते हैं।
ऊह, घर बनाने के लिए 1000 यूरो कम बचा।

यह हमारे लिए लागू होता है, जरूरी नहीं कि यह तुम्हारे लिए भी वैसा ही हो। हमारे लिए घर निर्माण के साथ पैसे की आवश्यकता घटेगी, लेकिन खत्म नहीं होगी।
तुम्हें खुद को सही ठहराने की जरूरत नहीं है। लेकिन तुमने यहाँ लिखा है क्योंकि तुम सलाह चाहते हो। और वह सलाह स्पष्ट है:

फिर से ध्यान से देखो। तुम्हारे द्वारा अब तक एक गुलाबी चश्मा लगाकर देखा गया लगता है। तुम्हारे खर्च निश्चित ही अधिक हैं।

कुल मिलाकर, तुम्हारी आय के हिसाब से यह किसी न किसी तरह संभव होना चाहिए।

मैं केवल DNL से सहमत हो सकता हूँ। कृपया अपनी खर्चों को ध्यान से फिर से देखें। क्या आपकी पत्नी जानती है कि आने वाले वर्षों में न तो नई कपड़े होंगी और न ही छुट्टियाँ जाएँगी?
खाने के लिए 500€ , स्वच्छता वस्त्र और बाहर जाने के लिए - क्या यह निश्चित है कि यह पर्याप्त होगा? बच्चे को डायपर की जरूरत नहीं है, कपड़ों की भी नहीं...?
क्या आपके पास केवल स्वास्थ्य बीमा (KV) और Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) है? उदाहरण के लिए, कार बीमा (KFZ-Versicherung) का क्या?
बाकी सब के लिए DNL की कही गई बात लागू होती है।

बिल्डिंग के अतिरिक्त खर्च, फर्नीचर और अन्य छोटी-छोटी चीजों को घटाने के बाद, अपनी पूंजी में ज्यादा कुछ बचना नहीं है। इसलिए 3,00,000 € से अधिक की फाइनेंसिंग बचती है। मुझे यह 3500€ की आय के हिसाब से काफी दमखम लगती है। आपकी पत्नी की सैलरी फिलहाल शामिल नहीं करनी चाहिए, क्योंकि अभी कम से कम 1.5 साल बाकी हैं। क्या होगा अगर दूसरा बच्चा जल्दी आ जाये या कुछ और बीच में आ जाये?

क्या आपकी पत्नी के लगभग 700€ Elternngeld (मातृत्व/पितृत्व भत्ता) हैं? मुझे आश्चर्य होगा अगर बैंक इसे आय के रूप में गिना जाएगा।

तो 700€ पैरेंटअल बेनेफिट हैं, बैंक ने इसे नहीं जोड़ा।
कार इंश्योरेंस सालाना है, मैंने इसे महीना-wise कैलकुलेट कर लिया है।
ग्राउंड टैक्स और ऐसे खर्चे हमें बस जमीन (80,000) पर ही देने होंगे।
अगले कुछ सालों में छुट्टी बिल्कुल नहीं होगी, यह वह भी जानती है। एक मौत तो मरनी ही है, तो या तो घर या छुट्टी।
500€ निश्चित रूप से काफी है, असल में हम लगभग 400€ ही खरीदारी के लिए खर्च करते हैं।
ठीक है, कपड़े बीच-बीच में खरीदे जा सकते हैं, हर महीने नहीं चाहिए, इसलिए सलाहकार की गणना ज्यादा सख्त नहीं थी।
बच्चे का खर्च स्पष्ट है, लेकिन वह महिला से कटेगा, जिसे सलाहकार ने ध्यान में नहीं रखा।

घर शिफ्ट तैयार है, लेकिन बेडरूम में फ्लोरिंग नहीं है, जिसमें हम अधिकतम 15-20€ प्रति वर्गमीटर खर्च करेंगे।
रसोई भी चाहिए, इसलिए हम घर + अतिरिक्त खर्चों से ज्यादा लोन लेना चाहते हैं।

किंडरगार्टन मुफ्त नहीं है, लेकिन तब लगेगा जब महिला फिर से पूरी तरह काम करेगी।
GEZ मेरी समस्या है और हम मैगज़ीन नहीं खरीदते।
कोई स्वास्थ्य सह-भुगतान नहीं है।
तैराकी हम आंशिक रूप से मुफ्त कर सकते हैं।
कॉफी और ब्रötchen 500€ में शामिल हैं।

दांतों के इलाज के बारे में क्या? अगली गर्भावस्था के दौरान अतिरिक्त इलाज? बच्चों के लिए ब्रेस या चश्मा? आदि। ये जल्दी ही एक साथ हो सकते हैं। नर्सरी बैग, स्कूल बैग, यात्राएं, क्लास फंड, संगीत वाद्ययंत्र, क्लब की फीस और खेल उपकरण। आपको सोचना चाहिए कि आने वाले वर्षों में और क्या-क्या आ सकता है और उसे भी योजना में शामिल करना चाहिए। अगर यह आपकी पत्नी पर निर्भर है, तो अगली संतान के समय क्या होगा? पेरेंटिंग बेनिफिट? सुरक्षित नौकरी? आदि।