PurpleBee
14/10/2024 11:19:44
- #1
सभी को नमस्ते,
मैं हमारी निम्नलिखित स्थिति और वित्तपोषण की योजना के बारे में आपकी वस्तुनिष्ठ राय सुनना चाहूंगा।
ऑब्जेक्ट:
हमारी और हमारी वित्तीय स्थिति के बारे में:
घर का कुल नेटो आय (बच्चे के भत्ते के साथ) लगभग 6,000 यूरो है (बोनस के बिना)। आम तौर पर आय (माता-पिता अवकाश को छोड़कर) बढ़ने की संभावना है। हमारी वर्तमान निश्चित खर्चे (खाद्य पदार्थ सहित) लगभग 3,100 यूरो हैं, जिसमें 1,250 यूरो किराया (+ 100€ बिजली, GEZ और DSL के लिए) शामिल है। किराए के बिना बचत लगभग 4,150 यूरो होगी। हमारी वर्तमान "परिवर्तनीय" जीवनशैली के खर्च लगभग (उच्च) 1,800 यूरो हैं (खर्च, छुट्टियों के लिए बचत, उपहार, खाने-पीने, फर्नीचर आदि जैसे साझा खर्च)। यह सवाल तो होगा कि क्या भविष्य में हम अपने घर में इतनी खर्च करना चाहेंगे। लेकिन यदि हम इस स्तर को बनाए रखते हैं, तो हमारी अधिकतम संभव वित्तीय भार लगभग 2,300 यूरो होगा।
संपत्ति: (केवल) 30 TEUR स्वामित्व पूंजी (विभिन्न कारणों से), मेरे माता-पिता से संभवतः अतिरिक्त 25-30 TEUR मिल सकते हैं जिससे कम से कम आंशिक खर्चे पूरा हो सकें। कोई कर्ज नहीं है। उल्लेखनीय बात यह है कि मेरी बहन के साथ मेरा एक बहुमंजिला घर है (उपहार, पिता के निएसब्रौख के रूप में AV), और मेरा 73 वर्षीय पिता एक अन्य बिना ऋण वाला बहुमंजिला घर भी रखते हैं, जिसे अतिरिक्त सुरक्षा के लिए पेश किया गया है (दोनों का मूल्य 700 TEUR से अधिक है) और जो (यदि सब सही चला) कभी मेरी माँ या बच्चों को सौंपा जाएगा।
इन शर्तों के साथ हमें पहली वित्तपोषण प्रस्ताव मिला है।
यदि महीने के 500-600 यूरो आंशिक खर्च (बचत, हीटिंग आदि) जोड़ें, तो 1% वापसी वाले विकल्प में कुल 2,100 यूरो होगा। यह हमें अगले 10 वर्षों में पर्याप्त लचीलापन देगा यदि दूसरा बच्चा हो, और हम अतिरिक्त धनराशि और वेतन वृद्धि विशेष भुगतान या सुधार/आधुनिकीकरण के लिए उपयोग कर सकते हैं। दूसरी ओर, ब्याज दर का जोखिम 10 वर्षों में महत्वपूर्ण है, और अवधि भी एक समस्या होगी जिसे हल करना होगा। आखिरकार, यह पहले से ही 25 साल पुराना घर है। साथ ही, खरीद के बाद हमारी नकदी रिजर्व पूरी तरह समाप्त हो जाएगी, यानी घर की स्थिति पर निर्भर करते हुए, यह हमें शुरू के वर्षों में सीधे नुकसान पहुंचा सकता है (नई छत, अग्रभाग आदि)। 2% वापसी के साथ आंशिक खर्च बड़े कटौती के बिना संभव नहीं हैं, और जब दूसरा बच्चा होगा तो यह शायद सही नहीं होगा। इस स्थिति में अन्य "मामूली" कार्यों के लिए बचत करना भी मुश्किल होगा।
शुरुआती व्यक्ति के रूप में यह सब कुछ बहुत वादाकारी नहीं लगता। हाँ, हमारे पीछे माता-पिता और दो बहुमंजिला घर हैं जिन्हें हम (आशा है कि देर से) विरासत में पाएंगे, लेकिन फिलहाल इससे हमें अधिक फायदा नहीं हो रहा है। दूसरी ओर, हमने बाजार को कुछ समय से देखा है, और यह वास्तव में पहला ऑब्जेक्ट है जिसने हमें स्थान, सुविधाएं और मूल्य के मामले में सीधे प्रभावित किया है। यहां 50 साल पुराने घरों के लिए भी अतिशयोक्तिपूर्ण कीमतें मांगी जा रही हैं, और हम पुराने ऑब्जेक्ट को सुधारने में सक्षम नहीं हैं। तुलनीय तैयार-खरीद नए घर 650 TEUR से शुरू होते हैं (केवल निर्माण लागत), विशेष मांगों, आंशिक खर्च और रसोई के साथ यह जल्द ही 750 TEUR हो जाता है, जो हमारे लिए फिलहाल वित्तीय रूप से संभव नहीं है। थोड़ी अधिक जगह वाले समान फ्लैट के लिए हमें प्रति माह 500-600 यूरो अधिक खर्च करना पड़ेगा। नए स्वामित्व वाले फ्लैट (विशिष्ट उदाहरण: 102 वर्गमीटर, 4.5 कमरे, 587,800 यूरो सीमांत क्षेत्र) हमारे लिए कीमतों और कमियों (पड़ोस आदि) के कारण कोई असली विकल्प नहीं हैं।
संभवतः, हम अभी भी किराए पर रहते रह सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं। लेकिन कितनी देर तक? और संपत्ति की कीमतें कैसे बदलेंगी? मेरी आशंका यह है कि हम बचत करेंगे, लेकिन कीमतें उसी अनुपात में बढ़ेंगी, और 5 साल में हम फिर से इसी स्थिति में होंगे।
क्या एक 25 साल पुराने घर के लिए 1% वापसी से वित्तपोषण वास्तव में उचित है? बिना बचत के इसमें जाना मुझे बहुत लापरवाह लगता है। संभवतः, क्या इस तरह के घर में कौनसे कार्यों की उम्मीद करनी चाहिए इस बारे में कोई अनुभव है? गैस हीटर नया है। या हमें (संभव हो तो) अधिक वित्तपोषण लेना चाहिए और उसे स्थानीय सुधार के लिए सक्रिय रूप से उपयोग करना चाहिए?
किसी भी सहायता और अनुभव के लिए आभारी रहूंगा।
मैं हमारी निम्नलिखित स्थिति और वित्तपोषण की योजना के बारे में आपकी वस्तुनिष्ठ राय सुनना चाहूंगा।
ऑब्जेक्ट:
[*]स्पेकगर्टेल सटटगार्ट, एस-Bahn
[*]1999 का डुप्लेक्स हाफ, शहर के केंद्र से 5 मिनट पैदल दूरी
[*]130 वर्गमीटर आवासीय क्षेत्र, 3 मंजिल, 6 कमरे, 300 वर्गमीटर भूखंड, कारपोर्ट
[*]2024 की गैस हीटिंग के साथ सोलरथर्मिया, अन्य कोई आधुनिकीकरण नहीं, ऊर्जा उपभोग प्रमाण पत्र क्लास C
[*]खरीद मूल्य: 530 TEUR
[*]स्थिति एक्सपोज़े पर देखी गई है, निरीक्षण बाकी है।
हमारी और हमारी वित्तीय स्थिति के बारे में:
[*]M31, 3,400 नेटो (बोनस के साथ लगभग 3,800)
[*]F31, ऑफिसर, 2,300 नेटो (60%)
[*]16 महीने की बेटी
[*]मॉडर्न 90qm किराये के अपार्टमेंट में रहते हैं, शहर के केंद्र से 15 मिनट पैदल दूरी पर
घर का कुल नेटो आय (बच्चे के भत्ते के साथ) लगभग 6,000 यूरो है (बोनस के बिना)। आम तौर पर आय (माता-पिता अवकाश को छोड़कर) बढ़ने की संभावना है। हमारी वर्तमान निश्चित खर्चे (खाद्य पदार्थ सहित) लगभग 3,100 यूरो हैं, जिसमें 1,250 यूरो किराया (+ 100€ बिजली, GEZ और DSL के लिए) शामिल है। किराए के बिना बचत लगभग 4,150 यूरो होगी। हमारी वर्तमान "परिवर्तनीय" जीवनशैली के खर्च लगभग (उच्च) 1,800 यूरो हैं (खर्च, छुट्टियों के लिए बचत, उपहार, खाने-पीने, फर्नीचर आदि जैसे साझा खर्च)। यह सवाल तो होगा कि क्या भविष्य में हम अपने घर में इतनी खर्च करना चाहेंगे। लेकिन यदि हम इस स्तर को बनाए रखते हैं, तो हमारी अधिकतम संभव वित्तीय भार लगभग 2,300 यूरो होगा।
संपत्ति: (केवल) 30 TEUR स्वामित्व पूंजी (विभिन्न कारणों से), मेरे माता-पिता से संभवतः अतिरिक्त 25-30 TEUR मिल सकते हैं जिससे कम से कम आंशिक खर्चे पूरा हो सकें। कोई कर्ज नहीं है। उल्लेखनीय बात यह है कि मेरी बहन के साथ मेरा एक बहुमंजिला घर है (उपहार, पिता के निएसब्रौख के रूप में AV), और मेरा 73 वर्षीय पिता एक अन्य बिना ऋण वाला बहुमंजिला घर भी रखते हैं, जिसे अतिरिक्त सुरक्षा के लिए पेश किया गया है (दोनों का मूल्य 700 TEUR से अधिक है) और जो (यदि सब सही चला) कभी मेरी माँ या बच्चों को सौंपा जाएगा।
इन शर्तों के साथ हमें पहली वित्तपोषण प्रस्ताव मिला है।
[*]530 TEUR, 2.85% / 2.91% सोल/प्रभावी ब्याज दर, 10 वर्ष, 5% विशेष भुगतान
[*]पिता के बहुमंजिला घर पर अतिरिक्त ऋण 250 TEUR तक
[*]1% वापसी: किस्त 1,700 यूरो, जिससे हम आंशिक खर्च, बचत और मामूली खर्चों के लिए पर्याप्त अतिरिक्त राशि रख सकेंगे। दूसरे बच्चे की स्थिति या बीमारी (BU/DU मौजूद हैं) में भी यह किस्त भुगतान योग्य होगी।
[*]2% वापसी: किस्त 2,200 यूरो, इसके साथ बजट पूरी तरह खत्म हो जाएगा और आंशिक खर्च केवल जीवनशैली में कटौती से संभव होगा। अतिरिक्त मामूली खर्च असंभव होंगे।
यदि महीने के 500-600 यूरो आंशिक खर्च (बचत, हीटिंग आदि) जोड़ें, तो 1% वापसी वाले विकल्प में कुल 2,100 यूरो होगा। यह हमें अगले 10 वर्षों में पर्याप्त लचीलापन देगा यदि दूसरा बच्चा हो, और हम अतिरिक्त धनराशि और वेतन वृद्धि विशेष भुगतान या सुधार/आधुनिकीकरण के लिए उपयोग कर सकते हैं। दूसरी ओर, ब्याज दर का जोखिम 10 वर्षों में महत्वपूर्ण है, और अवधि भी एक समस्या होगी जिसे हल करना होगा। आखिरकार, यह पहले से ही 25 साल पुराना घर है। साथ ही, खरीद के बाद हमारी नकदी रिजर्व पूरी तरह समाप्त हो जाएगी, यानी घर की स्थिति पर निर्भर करते हुए, यह हमें शुरू के वर्षों में सीधे नुकसान पहुंचा सकता है (नई छत, अग्रभाग आदि)। 2% वापसी के साथ आंशिक खर्च बड़े कटौती के बिना संभव नहीं हैं, और जब दूसरा बच्चा होगा तो यह शायद सही नहीं होगा। इस स्थिति में अन्य "मामूली" कार्यों के लिए बचत करना भी मुश्किल होगा।
शुरुआती व्यक्ति के रूप में यह सब कुछ बहुत वादाकारी नहीं लगता। हाँ, हमारे पीछे माता-पिता और दो बहुमंजिला घर हैं जिन्हें हम (आशा है कि देर से) विरासत में पाएंगे, लेकिन फिलहाल इससे हमें अधिक फायदा नहीं हो रहा है। दूसरी ओर, हमने बाजार को कुछ समय से देखा है, और यह वास्तव में पहला ऑब्जेक्ट है जिसने हमें स्थान, सुविधाएं और मूल्य के मामले में सीधे प्रभावित किया है। यहां 50 साल पुराने घरों के लिए भी अतिशयोक्तिपूर्ण कीमतें मांगी जा रही हैं, और हम पुराने ऑब्जेक्ट को सुधारने में सक्षम नहीं हैं। तुलनीय तैयार-खरीद नए घर 650 TEUR से शुरू होते हैं (केवल निर्माण लागत), विशेष मांगों, आंशिक खर्च और रसोई के साथ यह जल्द ही 750 TEUR हो जाता है, जो हमारे लिए फिलहाल वित्तीय रूप से संभव नहीं है। थोड़ी अधिक जगह वाले समान फ्लैट के लिए हमें प्रति माह 500-600 यूरो अधिक खर्च करना पड़ेगा। नए स्वामित्व वाले फ्लैट (विशिष्ट उदाहरण: 102 वर्गमीटर, 4.5 कमरे, 587,800 यूरो सीमांत क्षेत्र) हमारे लिए कीमतों और कमियों (पड़ोस आदि) के कारण कोई असली विकल्प नहीं हैं।
संभवतः, हम अभी भी किराए पर रहते रह सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं। लेकिन कितनी देर तक? और संपत्ति की कीमतें कैसे बदलेंगी? मेरी आशंका यह है कि हम बचत करेंगे, लेकिन कीमतें उसी अनुपात में बढ़ेंगी, और 5 साल में हम फिर से इसी स्थिति में होंगे।
क्या एक 25 साल पुराने घर के लिए 1% वापसी से वित्तपोषण वास्तव में उचित है? बिना बचत के इसमें जाना मुझे बहुत लापरवाह लगता है। संभवतः, क्या इस तरह के घर में कौनसे कार्यों की उम्मीद करनी चाहिए इस बारे में कोई अनुभव है? गैस हीटर नया है। या हमें (संभव हो तो) अधिक वित्तपोषण लेना चाहिए और उसे स्थानीय सुधार के लिए सक्रिय रूप से उपयोग करना चाहिए?
किसी भी सहायता और अनुभव के लिए आभारी रहूंगा।