वित्त पोषण योजना और बजट लेखा का आकलन

नमस्ते सभी को,

हम इस समय गणना कर रहे हैं कि क्या हम इस एकल परिवार के घर को खरीद सकते हैं और इसे कैसे वित्तपोषित किया जा सकता है। विशेष रूप से यह एक छोटी नगर में NRW में स्थित संपत्ति के बारे में है। स्थान लगभग पूर्णतः आदर्श है (किंडरगार्टन, स्कूल, डॉक्टर, शहर का केंद्र और दोस्त/परिवार बहुत करीबी में हैं)। मूल रूप से हमें इस समय घर के अंदर या बाहर कोई सुधार या पुनर्गठन करने की आवश्यकता नहीं है और हम बिना किसी समस्या के उस घर में प्रवेश कर सकते हैं। केवल पेंटर के काम को छोड़कर, सभी कुछ फिर से ताजा करना और हमारी पसंद के अनुसार रंगाई करना होगा।

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन का आकार कितना है? -> 360 वर्ग मीटर
[*]भूमि का मूल्य कितना है? -> अच्छी जगह में: 335€/वर्ग मीटर
[*]नया निर्माण, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? -> निर्माण वर्ष 1988
[*]कमरे: 4 कमरे, 1 बाथरूम, 1 गेस्ट WC, बेसमेंट, अटारी
[*]गेराज? -> कारपोर्ट 2 पार्किंग स्थल
[*]घर का आकार कितना है? (रहने का क्षेत्र / उपयोग क्षेत्र) -> 109 वर्ग मीटर
[*]हीटिंग -> गैस सेंट्रल हीटिंग लगभग 20 साल पुरानी (इसे निकट भविष्य में निवेश की आवश्यकता है)
[*]अंतिम पुनर्निर्माण 2014 -> (नई फर्श, नए बाथरूम, नई छत, सभी खिड़कियाँ बदली गईं, नया मुख्य द्वार, नया सामने का बगीचा, अटारी का विस्तार सहित छत का इन्सुलेशन)
[*]सामान्य स्थिति: आधुनिक और सुव्यवस्थित
[*]इन्स्टॉल्ड किचन उपकरणों सहित बना रहेगा

खरीद मूल्य 369,000 € है।
स्वयं की पूंजी 50,000 € है, जिसमें से कम से कम 45,000 € निवेशित किए जाने हैं और 5,000 € स्थानांतरण/पुनर्निर्माण के लिए रखे जाएंगे।
(आकस्मिक कोष के रूप में लगभग अतिरिक्त 5,000 € भी उपलब्ध है)
पहली किस्त के भुगतान तक हम अतिरिक्त कम से कम 5,000 € बचा सकते हैं।

खरीद से संबंधित अन्य लागत लगभग 32,000 € हैं।
वित्तपोषण की आवश्यकता: 355,000 €

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आपकी उम्र क्या है? 34/34
[*]क्या बच्चे हैं? 1 गर्भ में/2 योजना में
[*]आप क्या काम करते हैं? कर्मचारी मैकेनिकल इंजीनियर/सरकारी शिक्षक
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? वर्तमान में दोनों पूर्णकालिक। शीघ्र ही मातृत्व अवकाश, उनकी कम से कम 1 वर्ष के लिए।

आय और संपत्ति की स्थिति:

वर्तमान में हमारे पास 6300 € का घरेलू शुद्ध आय है और हम उसमें से 2300 € घर खरीदने के लिए बचा रहे हैं।
हमारे निश्चित खर्च भोजन सहित लगभग 2000 € हैं। (किराया, सहायक खर्च, 1 वाहन, मोबाइल, बीमा जिसमें निजी स्वास्थ्य बीमा शामिल है, सदस्यताएं)
बाकी के 2000 € व्यक्तिगत बचत खातों, ईटीएफ, शौक, कपड़े, छुट्टियों के लिए निर्धारित हैं।

आगामी मातृत्व अवकाश (प्रारंभ में योजना उनके लिए 1 वर्ष) में हमारा अनुमानित घरेलू शुद्ध आय 4600 € है जिसमें बच्चों का भत्ता शामिल है।
हम 1500 € के क्रेडिट किस्त और 600 € घर के सहायक खर्च के साथ गणना कर रहे हैं। (5 €/वर्ग मीटर के हिसाब से, 600 € पर गोल किया गया)
बाकी निश्चित खर्च भोजन सहित 1500 € हैं। (1 वाहन, मोबाइल, बीमा जिसमें निजी स्वास्थ्य बीमा शामिल है, सदस्यताएं)
बाकी 1000 € व्यक्तिगत बचत खातों, ईटीएफ, शौक, कपड़े, छुट्टियों के लिए निर्धारित हैं।

मातृत्व अवकाश के बाद जब हम दोनों अंशकालिक काम करेंगे (70% वे/75% वे) तो हमारा घरेलू शुद्ध आय 5350 € होगा जिसमें बच्चों का भत्ता शामिल है।
इसमें 450 € की बच्चों की देखभाल की अतिरिक्त लागत भी जोड़ी गई है।

मातृत्व अवकाश के बाद संयोजन (100% वे/50% वे) के साथ भी लगभग 5300 € का घरेलू शुद्ध आय होता है जिसमें बच्चों का भत्ता शामिल है।
सभी मूल्य वर्षों से बनाए गए घरेलू बजट पुस्तक से लिए गए हैं।

सबसे खराब स्थिति में मातृत्व अवकाश में 1500 € की किश्त घरेलू शुद्ध आय का 33% हिस्सा होगी।
अन्य सभी मामलों में यह हिस्सा सहायक खर्च सहित 40% के आसपास और काफी कम 30% के नीचे है।

वित्तपोषण:

हमें 355,000 € का एक प्रस्ताव मिला है, जो दो भागों में विभाजित है:

1. बैंक ऋण 255,000 € पर 3.99% की ब्याज दर 20 वर्ष की ब्याज प्रतिबंध के साथ 1.31% चुकौती दर: 1113 € किस्त (36 वर्ष की अवधि)
2. KFW 124 100,000 € पर 3.57% की ब्याज दर 10 वर्ष की ब्याज प्रतिबंध के साथ 1.51% चुकौती दर: 423 € किस्त (35 वर्ष की अवधि)

कुल किस्त: 1537 €

मुझे जो थोड़ा परेशान करता है वह है लंबी अवधि, यद्यपि यह केवल सैद्धांतिक है और विशेष चुकौती से कम किया जा सकता है।
20 वर्षों की ब्याज प्रतिबंध के साथ मैं बेहतर सो सकता हूँ, यदि KFW के बाद 10 वर्षों में किस्त बढ़े।

मैं यहां आपकी राय चाहता हूँ कि क्या यह सब संभव है या आत्मघाती।

धन्यवाद और शुभकामनाएँ

मुझे जो थोड़ा परेशान करता है वह है लंबी Laufzeit,

यह इसलिए है क्योंकि आप लगभग चुकाते नहीं हैं। आप एक उच्च Tilgung की गणना करवा सकते हैं।
मैं व्यक्तिगत रूप से Kaufnebenkosten के लिए Eigenkapital लूंगा और बाकी को एक पफ़र के रूप में रखूंगा। मतलब पूरा घर एक Kredit के माध्यम से वित्तपोषित कराना।

हीटिंग -> गैस सेंट्रल हीटिंग लगभग 20 वर्ष पुरानी (यहाँ निकट भविष्य में निवेश करना होगा)

... और सोचें कि क्या इसे तुरंत फाइनेंसिंग में शामिल किया जाए।

लंबी अवधि के खिलाफ क्या बात है? यह आपकी पत्नी के सरकारी कर्मचारी के दर्जे के लिए बिल्कुल उपयुक्त है। 0.42% ब्याज अंतर एक बड़ी बात है, मैं 20 साल तक नहीं जाऊंगा। स्पष्ट है कि आपके पास ब्याज परिवर्तन का जोखिम है, लेकिन आपका ऋण राशि मध्यम है, पत्नी सरकारी कर्मचारी है और आय निश्चित रूप से बढ़ेगी (जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं को छोड़ कर)।

जो मुझे अधिक चौंकाता है वह आपकी आय के अनुपात में आपके कम स्वयं की पूंजी है। या तो आपने उदारता से जीवन बिताया है या आपने शिक्षा के दौरान कुछ अतिरिक्त प्रयास किए हैं। इससे संभवत: शुरुआती बचत वाले वर्षों में असुविधा हो सकती है।

हर हाल में संभव है, हीटिंग को भी काफी सीधे तरीके से संभालेंगे। वेतन बहुत अच्छा है, ऋण राशि थोड़ी कम है, यह ठीक है। मेरे विचार में आपका अपना धन वेतन के लिए थोड़ा कम है, लेकिन खासकर शिक्षक के रूप में पूरी तरह से तैयार होने में भी बहुत समय लगता है।

जो बात मुझे ज़्यादा हैरान करती है, वह है आपकी आय के मुकाबले कम स्वयं की पूंजी। या तो आप लोगों ने बड़े पैमाने पर जीवन बिताया है या आपने प्रशिक्षण के दौरान कुछ अतिरिक्त चक्कर लगाए हैं। यह शुरुआती वर्षों को सहेजने के लिए संभवतः असुविधाजनक बना सकता है।

पचास हजार भी केवल पिछले 4-5 वर्षों में बचत/निवेश के कारण बने हैं।
यह बहुत अधिक हो सकता था, लेकिन मेरे साथ दुर्भाग्य से वित्त के मामले में 'क्लिक' केवल 20 के अंत में हुआ।
मेरी पत्नी ने अपना अध्ययन 20 के मध्य में एक अन्य क्षेत्र में प्रशिक्षण के बाद शुरू किया और अध्ययन के बाद उसने पहले अपने अध्ययन ऋण चुकाए।
इसलिए हम इस समय पूरी तरह से कर्ज़मुक्त हैं।