घर निर्माण की वित्तीय पात्रता का मूल्यांकन और आलोचना

मॉइन प्यारी कम्युनिटी,

काफी समय से मैं घर बनाने के बारे में सोच रहा हूँ और आपकी राय जानना चाहता हूँ कि यह प्रयास कितना संभव है। आप देखेंगे कि हमारी मासिक खर्चे वर्तमान में काफी अधिक हैं, हालांकि हम MV में रहते हैं जहाँ जीवन यापन की लागत अपेक्षाकृत कम है। लेकिन हम अच्छा जीवन बिताते हैं और हमें किसी चीज़ की कमी नहीं है। मेरा मतलब है, 1-2 साल थोड़ा संयमित तरीके से बिताना संभव है ;)

स्थिति यह है कि मैंने पिछले साल वह जमीन खरीदी थी, जिसका लगभग एक तिहाई हिस्सा पूरी तरह से चुकाया गया है। और अब सोच रहा हूँ कि इस साल, या नौकरी की प्रॉबेशन अवधि के खत्म होने पर सितंबर में, घर बनाऊँ (उससे पहले मैं सिर्फ ऑफर लूंगा पर निश्चित रूप से कुछ साइन नहीं करूँगा) या बेहतर निर्माण स्थिति की उम्मीद में कुछ साल और टाल दूँ।
निर्माता की ऑफर पहले से मौजूद है:
हवा-पानी हीट पंप, स्टोरेज के साथ फोटovoltaिक प्रणाली, Kfw 40+ ठोस घर, क्लिंकर, 140m2 जमीन का क्षेत्रफल।

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? रिचर्ड और ब्रायने
[*]आपकी उम्र क्या है? 27/26 वर्ष
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे बनाने की योजना है? 3-4 साल में 1-2
[*]आपका पेशा क्या है? मैं एक फार्मा कंपनी में की अकाउंट मैनेजर के रूप में काम करता हूँ, मेरी प्रेमिका ऑपरेशन नर्स बनने की ट्रेनिंग कर रही है (2 साल शेष)
[*]क्या आप कर्मचारी, स्व-रोजगार, रिटायर्ड, गृहिणी, गृहस्वामी आदि हैं? कर्मचारी
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? मैं 37.5 घंटे, मेरी प्रेमिका एक पूर्णकालिक प्रशिक्षु

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/निट)? मेरी निट आय 3200 यूरो है, मेरी प्रेमिका की प्रशिक्षु के रूप में 900 यूरो। अगर सब अच्छा रहा तो प्रति वर्ष 20,000 यूरो सकल बोनस भी मिलता है, लेकिन मैं इस पर निश्चित नहीं हूँ। जब मेरी प्रेमिका पूरी कर लेगी, तो वेतन 2000 यूरो निट होगा।
[*]बच्चों के लिए सहायता राशि कितनी है? 0
[*]अन्य ट्रांसफर भुगतान जैसे पेरेंटल बेनिफिट, बीमारी भत्ता, आदि? कोई नहीं
[*]आपके पास कितना स्व-संपत्ति (Eigenkapital) है? 11,000 यूरो
[*]उस संपत्ति में से कितना आप घर के प्रोजेक्ट में लगाना चाहते हैं? सब कुछ

खर्च की स्थिति:

वर्तमान आवास खर्च:

[*]मौजूदा ठंडी किराया 356€/महीना
[*]मौजूदा गर्म किराया 540€/महीना
[*]बिजली: गर्म किराया में शामिल
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल 85€/महीना
[*]वाहन ऋण: कंपनी कार
[*]वाहन बीमा: कोई नहीं
[*]ईंधन: कोई नहीं
[*]बीमा लागत: 50€/महीना
[*]खाद्य सामग्री: 650€/महीना
[*]मनोरंजन, ड्रगरी, कपड़े, छुट्टियां आदि: 750€/महीना
[*]जमीन का ऋण: 700€/महीना

बचत:

लगभग 1000€/महीना

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]भूमि का आकार कितना है? 504m2
[*]नई निर्माण, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? नई निर्माण, एकल परिवार का घर
[*]गैराज? नहीं, केवल 2 कंक्रीट वाले पार्किंग स्थल योजना में हैं
[*]घर का आकार (रहने वाला क्षेत्र) कितना है? लगभग 130 वर्ग मीटर

निर्माण या खरीद की लागत:

[*]जमीन की खरीद की लागत 75,000€ जिसमें ग्राउंड टैक्स, नोटरी आदि शामिल हैं। पिछले साल के अंत में खरीदी गई
[*]घर की खरीद लागत: 300,000€ (KfW 40+ ठोस निर्माण और फोटovoltaिक सिस्टम के साथ)
[*]निर्माण के अतिरिक्त लागत (पेंटर, फ्लोरिंग, ज़मीन के काम, बाहरी कार्य, रसोई आदि) 100,000€
[*]संभावित सब्सिडी: 38,000€

[*]कुल लागत: 75k + 300k + 100k = 475,000€
[*]जमीन का ऋण अभी भी 700€/महीना के हिसाब से 4-5 साल तक है
[*]नया वित्तपोषण घर के लिए: 410,000€ (सुरक्षा रकम सहित) (संभावित सब्सिडी 38,000€ को घटा कर)

[*]ऋण प्रकार: वार्षिकी ऋण 260,000 € और KfW ऋण 150,000€
[*]ब्याज दर (वार्षिक, नाममात्र या प्रभावी): 1.2% (दो ऋणों का संयोजन, 10 और 15 साल की अवधि के साथ), प्रभावी 1.1% KfW ऋण
[*]ब्याज लॉक अवधि: 10-15 साल और KfW ऋण के लिए 10 साल
[*]पूरा भुगतान होने तक काल्पनिक अवधि: 32 साल
[*]प्रारंभिक चुकौती दर 2% या KfW के लिए 3%
[*]मासिक किस्त: लगभग 1,200€ (+ अगले 4 साल के लिए 700€)
[*]विशेष किस्त जमा संभव? हाँ, 5% तक
[*]चुकौती दर में बदलाव संभव? (जैसे संख्या, चुकौती दर के बीच सीमा) – मूल रूप से संभव
[*]

[*]मैं आशा करता हूँ कि मैंने कुछ नहीं छोड़ा है और यह कुछ हद तक व्यवस्थित है! आपकी प्रतिक्रियाओं और आलोचनाओं का इंतजार है।
मेरा सवाल है कि क्या हमें अभी घर बनाना चाहिए, या 3 साल बाद जब मेरी प्रेमिका नौकरी पूरी कर ले और प्रॉबेशन खत्म हो जाए। एक और मुश्किल यह है कि वह ऑस्ट्रेलियाई है और अभी तक स्थायी वीज़ा नहीं है इसलिए ऋण मेरे नाम पर हो रहा है।
[*]

1. फंडिंग कॉस्ट बाद में मिलेंगे, लेकिन पैसा आपको पहले ही देना होगा।
2. kfw40+ के लिए संभवतः 4kwp फोटोवोल्टाइक + 3kw स्टोरेज होगा। बिल्कुल बकवास, तो फिर या तो बड़ा सही या बिलकुल नहीं।
3. घर की लागत मुझे कम लगती है। kfw 40+ के लिए 2,000 €/कवॉमीटर से थोड़ा ज्यादा शायद सही हो, खासकर अभी के समय में बिल्कुल नहीं।
4. रसोई के लिए शायद कोई बैंक वित्त पोषण नहीं देगा, क्योंकि यह चल संपत्ति होती है। इसे आपको खुद ही संभालना होगा।
5. अगर आपकी पत्नी 2 साल में खत्म कर लेती है, तो संभवतः 1-2 बच्चे होंगे और और भी ज्यादा खर्च आएंगे। सब कुछ योजना में रखा है?
6. मुझे ये सब करना बहुत मुश्किल लग रहा है।

नमस्ते प्यारे समुदाय, मैं कुछ समय से घर बनाने के काम में लगा हूँ और आपकी राय लेना चाहता हूँ कि यह प्रयास कितना संभव है। आप देखेंगे कि हमारे मासिक खर्च वर्तमान में काफी ज्यादा हैं, जबकि हम MV में रहते हैं जहाँ जीवन यापन की लागत कम होती है। लेकिन हम अच्छी जिंदगी जी रहे हैं और हमें कुछ कमी नहीं है। मतलब यह कि 1-2 साल थोड़ा कम खर्च करने से काम चल जाएगा ;) स्थिति यह है कि मैंने पिछले साल जमीन खरीदी है, जिसका लगभग 1/3 हिस्सा चुका दिया गया है। और अब सोच रहा हूँ कि इस साल, यानी सितंबर में जब नए काम में ट्रायल पीरियड खत्म होगा, तब बनाऊं (उससे पहले मैं केवल ऑफर लूंगा लेकिन कुछ साइन नहीं करूंगा) या फिर बेहतर निर्माण स्थिति की उम्मीद में कुछ साल और इंतजार करूँ। बिल्डर का ऑफर पहले से मौजूद है: एयर-वाॅटर हीट पंप, फोटोवोल्टाइक सिस्टम स्टोरेज के साथ, KFW 40+ मसिव हाउस, क्लिंकर, 140 वर्ग मीटर क्षेत्र। आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? रिचर्ड और ब्रायने [*]आपकी उम्र क्या है? 27/26 साल [*]क्या बच्चे हैं? नहीं [*]क्या बच्चे होने की योजना है? 3-4 साल में 1-2 बच्चे [*]आप क्या करते हैं? मैं फार्मा कंपनी में की अकाउंट मैनेजर हूँ, मेरी प्रेमिका ऑपरेशन नर्स बनने की ट्रेनिंग ले रही है (2 साल बाकी) [*]क्या आप नौकरीपेशा, स्वरोजगार, सेवानिवृत्त, गृहिणी, गृहस्थ आदि हैं? नौकरीपेशा [*]आप कितने घंटे काम करते हैं? मैं 37.5 घंटे, मेरी प्रेमिका फुल टाइम प्रशिक्षु [/]

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? मेरी नेट आय 3200 यूरो है, मेरी प्रेमिका प्रशिक्षु के रूप में 900 यूरो। अगर सब ठीक रहा तो सालाना 20k यूरो सकल बोनस भी है, लेकिन उस पर निश्चित नहीं हूँ। जब मेरी प्रेमिका ट्रेनिंग पूरी कर लेगी तो उसके लिए नेट 2000 यूरो टैरिफ कॉन्ट्रैक्ट के अनुसार है। [*]कितना बच्चों का भत्ता मिलता है? 0 [*]अन्य ट्रांसफर भुगतान जैसे पेरेंटल भत्ता, बीमार भत्ता आदि? कोई नहीं [*]आपके पास कितनी जमा पूंजी है? 11,000 यूरो [*]इसमें से आप कितना पूंजी घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? पूरा

खर्च की स्थिति: वर्तमान आवास लागत:

[*]वर्तमान शुद्ध किराया 356€/महीना [*]वर्तमान कुल किराया 540€/महीना [*]बिजली: कुल किराए में शामिल [*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल 85€/महीना [*]कार ऋण: सेवा वाहन [*]कार बीमा: कोई नहीं [*]ईंधन: नहीं [*]बीमा लागत: 50€/महीना [*]खाद्य सामग्री: 650€/महीना [*]मनोरंजन, ड्रगरी, कपड़े, छुट्टियां आदि 750€/महीना [*]जमीन ऋण: 700€/महीना

बचत: लगभग 1000€/महीना संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन कितनी बड़ी है? 504 वर्ग मीटर [*]नई निर्माण, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? नया निर्माण, एक परिवार का घर [*]गाराज? नहीं, केवल 2 कंक्रीट किए गए पार्किंग स्थान योजना में [*]घर कितनी बड़ी है? (रिहायशी क्षेत्र) लगभग 130 वर्ग मीटर

निर्माण या खरीद लागत:

[*]जमीन की खरीद लागत 75,000 यूरो जिसमें भूमि कर, नोटरी की फीस आदि शामिल हैं, पिछले साल के अंत में खरीदी गई [*]घर की खरीद लागत: 300,000 यूरो (KfW 40+ मसिव प्लस फोटोवोल्टाइक सिस्टम स्टोरेज के साथ) [*]निर्माण के अतिरिक्त खर्च (पेंटरिंग + फ्लोरिंग, मिट्टी का काम, बाहरी कार्य, किचन आदि) 100,000 यूरो [*]संभावित सब्सिडी: 38,000 यूरो [*]कुल खर्च: 75k + 300k + 100k = 475,000 यूरो [*]जमीन ऋण अभी भी 700€/महीना के हिसाब से 4-5 साल तक चल रहा है [*]नई फाइनेंसिंग घर के लिए: 410,000 यूरो (सुरक्षा राशि शामिल) (संभावित अनुदान 38,000 यूरो घटाकर) [*]ऋण का प्रकार: वार्षिकी ऋण 260,000 यूरो और KfW ऋण 150,000 यूरो [*]ब्याज दर (वार्षिक, नाममात्र, अन्यथा प्रभावी) 1.2% (दो ऋणों का संयोजन 10 और 15 साल की अवधि के साथ) प्रभावी दर या 1.1% KfW ऋण [*]ब्याज की अवधि 10-15 साल या 10 साल का KfW ऋण [*]कुल काल्पनिक अवधि पूर्ण चुकौती तक: 32 साल, [*]प्रारंभिक चुकौती दर 2% और KfW के लिए 3% [*]मासिक किस्त: लगभग 1,200 यूरो (+ अगले 4 साल के लिए 700 यूरो) [*]विशेष चुकौती संभव? हाँ, 5% तक [*]चुकौती दर में बदलाव संभव? (शर्तें जैसे संख्या, चुकौती की सीमा दें) - मूलत: संभव [*] मुझे उम्मीद है कि मैंने कुछ नहीं छोड़ा है और यह हद तक समझने योग्य है! आपकी सोच और आलोचना जानने के लिए उत्सुक हूँ। सवाल यह भी है कि हम अभी बनाएं या 3 साल बाद, जब मेरी प्रेमिका का काम पूरा हो जाएगा और ट्रायल पीरियड खत्म होगा। यह भी एक समस्या है कि वह ऑस्ट्रेलियन है और अभी उसके पास स्थायी वीज़ा नहीं है और ऋण पहले मेरे नाम से ही होगा।

मुझे खुद को सुधारना होगा। अभी संभव नहीं है!

1. फंड की लागत आपको बाद में मिलेगी, लेकिन पैसा आपको पहले से ही खर्च करना होगा।
2. KfW40+ के लिए संभवतः 4kwp फ़ोटोवोल्टाइक + 3kw स्टोरेज होगा। यह पूरी तरह से बकवास है, फिर तो या तो बहुत बड़ा होना चाहिए या बिल्कुल नहीं।
3. घर की लागत मुझे बहुत कम लग रही है। KfW40+ के लिए लगभग 2,000 €/qm से थोड़ा ज्यादा ठीक नहीं लगता, खासकर अभी के समय में तो बिल्कुल नहीं।
4. बैंक शायद आपको किचन के लिए फाइनेंस नहीं करेगा, क्योंकि यह चल संपत्ति है। यह खर्च आपको खुद उठाना होगा।
5. अगर आपकी पत्नी 2 साल में खत्म हो जाती है, तो शायद 1-2 बच्चे होंगे और और भी खर्च होंगे। क्या सब कुछ हिसाब में रखा है?
6. मुझे ये सब लागू करना बहुत मुश्किल लगता है।

खैर, जब वह खत्म हो जाएगी तो हम लगभग 5200€ नेटो के करीब होंगे। या मैं हर साल लगभग 2-3% वेतन वृद्धि पाता हूँ।

फिर 4kwp सिस्टम के साथ 5kw स्टोरेज होगा

और KfW40+ के साथ प्रस्ताव भी है

जमीन की किश्तें चुकाते रहो, अच्छी तरह बचत करो और बाद में आप दोनों की आय से ठीक से शुरुआत कर सकते हैं - उम्र आपके पक्ष में है। फिर निर्माण लागत की स्थिति भी फिर से अलग हो सकती है। पेड़ स्पष्ट रूप से आसमान तक नहीं बढ़ते, भले ही कुछ लोग इसे पूरी तरह से मानना चाहते हों।

कुछ अनिश्चितताएँ बहुत अधिक हैं।

जैसे उदाहरण के लिए, प्रोबेशन पीरियड, वीजा, अविवाहित होना, Freundin के लिए नौकरी....

घर बनवाने की लागत को निश्चित रूप से कम आंका जा सकता है। प्रस्ताव में कई चीजें शामिल होती हैं, जो ऊपर से जुड़ जाती हैं। या ऐसी चीजें जो शामिल नहीं होती हैं और जिनका उल्लेख भी नहीं होता।

आप कुछ और अच्छे साल बिताइए, ज़मीन का कर्ज चुका दीजिए और फिर जब भविष्य की पत्नी के पास वीजा और नौकरी हो तब आगे की योजना बनाइए।