क्या ये एक दीर्घकालिक केंद्रीय बैंक ऋण के लिए अच्छे शर्तें हैं?

आप सभी के बारे में सामान्य जानकारी:

[*] आपकी उम्र क्या है? 28 / 29
[*] क्या बच्चे हैं? नहीं
[*] क्या बच्चे बनाने की योजना है? संभवतः 4-5 साल में
[*] आप कौन सा पेशा करते हैं? आईटी (नियोजित / स्वरोजगार)

आय और संपत्ति की स्थिति:
[*] आपके पास कितना स्वयं का पूंजी है? 60000
[*] आप उस पूंजी में से कितना प्रोजेक्ट हाउस में लगाना चाहते हैं? लगभग 32000

खर्च की स्थिति:

आय और खर्च का कुल योग:

[*] कुल आय: 3820€
[*] कुल खर्च: 1472€
[*] शेष राशि: 2348€

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*] भूखंड कितना बड़ा है? 894 वर्ग मीटर
[*] नया निर्माण, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? पुराना निर्माण, ठोस
[*] गैराज? डबल गैराज
[*] घर का आकार कितना है? (रहने योग्य क्षेत्र / उपयोगी क्षेत्र) 130 / 203

लागत विवरण:

[*] कुल लागत: 342000
[*] व्यवसाय योग्य स्वयं पूंजी लगभग 32000
[*] वित्तपोषण राशि 310000

आवश्यक ऋण विवरण:

[*] ऋण राशि 310000

बैंक का सुझाव होगा: KFW (या अपना उत्पाद 10 वर्षों की ब्याज प्रतिबंध के साथ) + 30 वर्षों की ब्याज प्रतिबंध।

KFW 30000€

और

280000 €
2.05% ब्याज दर
30 वर्षों की ब्याज प्रतिबंध अवधि
रूपांतरण (प्रारंभिक) 2%
विशेष चुकौती 5%

शायद पहले से ही कह दें, कोरोना वर्ष ने स्वरोजगार की आय को काफी कम कर दिया है, इसलिए आय संबंधित रूप में कम है और नियोजित स्थिति में लगभग 2 वर्षों में एक उच्चतर पद की ओर बदलाव योजना बनाई गई है (यह पद स्पष्ट रूप से एक "विकासात्मक पद" है)। दोनों क्षेत्रों में हम सकारात्मक विकास की उम्मीद कर सकते हैं।

हमारे लिए सबसे महत्वपूर्ण है:

- अब यह समझना कि हमारे प्रोजेक्ट के लिए "अच्छी ब्याज दर" क्या होगी।

- आप लंबे ब्याज प्रतिबंध के बारे में क्या सोचते हैं। हमारे विचार में यह समझदारी है, और यदि आवश्यक हो तो 10 वर्षों के बाद विशेष समापन भी किया जा सकता है।

- छोटे हिस्से के लिए KFW (कम ब्याज, अधिक चुकौती) या बेहतर होगा कि उनका उच्च ब्याज, कम चुकौती वाला उत्पाद लिया जाए।

- आप "पागलपन भरे विचारों" के बारे में क्या सोचते हैं, जैसे 5 वर्षों का KFW (और फिर संभवतः ब्याज बढ़ने पर इसे चुकाना), बिना चुकौती वाला KFW + EFT या ऐसा कुछ?

आपकी राय के लिए बहुत धन्यवाद!

क्या कुल लागत खरीद मूल्य है या खरीद मूल्य प्लस खरीद से संबंधित अतिरिक्त लागत?
इस जानकारी के बिना ब्याज दर का मूल्यांकन संभव नहीं है।
मैं 30 साल की ब्याज अवधि को बेकार मानता हूँ।

आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद

कुल खर्च खरीद मूल्य + सहायक लागत हैं।

आपके लिए 30 साल के खिलाफ क्या है?
यह बेशक बढ़ती ब्याज दरों पर एक "शर्त" है जिसमें 10 साल बाद बाहर निकलने का विकल्प है (लेकिन अधिक ब्याज देना होगा)।

अर्थात यह 100% वित्तपोषण है?
तो चलान अवधि के लिए ब्याज बहुत अच्छा है।
हाँ, निश्चित ही यह बढ़ते हुए ब्याज दरों पर एक दांव है, 30 वर्षों में ऐसा हो सकता है।
लेकिन यदि आप उदाहरण के लिए 15 वर्षों के लिए समझौता करते हैं, तो आप समान किस्त से 3% चुकता कर सकते हैं। 15 वर्षों में आपकी शेष देनदारियों का लगभग आधा होगा।
अगर आप फिर भी यह शेष राशि उदाहरण के तौर पर 5% ब्याज दर पर चुका सकते हैं, तो मुझे अब उच्च ब्याज लागत तुरंत उत्पन्न करने का कोई कारण नहीं दिखता।

यानी यह 100% फाइनेंसिंग है?
तो ब्याज दर समय अवधि के लिए बहुत अच्छी है।
हाँ ज़ाहिर है यह बढ़ती ब्याज दरों पर एक दांव है, 30 वर्षों में यह भी ऐसा हो सकता है।
यदि आप उदाहरण के लिए 15 साल का समय लेते हैं तो आप समान किश्त के साथ 3% चुकता कर सकते हैं। 15 वर्षों में आपके पास लगभग आधी शेष राशि बचती है।
यदि आप फिर भी उस पर अनुमानित 5% ब्याज दर के साथ भुगतान कर सकते हैं, तो मुझे कोई कारण नहीं दिखता कि अभी स्थिर रूप से अपेक्षाकृत उच्च ब्याज लागत क्यों उठाई जाए।

धन्यवाद, यह एक अच्छी दृष्टिकोण है।
मैं इसे कैसे विशेष रूप से गणना करूं?
सरलता से SZB के बाद शेष ऋण राशि लें और भवन वित्त पोषण कैलकुलेटर में इसे "भविष्यवाणी की गई" ब्याज दर के साथ ऋण राशि के रूप में दर्ज करें। (और खरीद मूल्य समान रहता है)।
क्योंकि 5% ब्याज दर होने पर मेरी किस्त बहुत अधिक नहीं बढ़ेगी।

अन्यथा, आप इसे विभाजित करने का विकल्प भी रख सकते हैं (100 KFW + शेष लंबी SZB)।
क्या आपको ऐसा करना सही लगता है? इससे जोखिम/लाभ विभाजित हो जाएगा और KFW और सस्ता होगा => अधिक चुकौती।

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