Quel montant de prêt est réaliste pour notre projet de construction ?

  • Erstellt am 22.03.2011 11:39:34
N

niko84

22.03.2011 11:39:34
  • #1
Bonjour à tous,

mon premier post ici contient malheureusement seulement des questions, désolé pour cela.

Ma femme et moi planifions la construction d'une maison.
En particulier, ce qui nous préoccupe en ce moment, c’est la partie prêt.
Je n’ai (encore !) pas assez de connaissances pour pouvoir calculer moi-même si les conseillers bancaires me donneront des montants réalistes.
Pour pouvoir évaluer ma situation de façon réaliste, je voudrais savoir ce qui est possible dans ma situation financière.

Actuellement, notre situation est la suivante :

Âge : 27 et 23
Emploi : tous les deux en CDI (sur le long terme, stables tous les deux !)
Salaire - net (Cl. fiscale IV/IV) : 3200€
Apport personnel : 60000€ et 2 terrains à bâtir mitoyens (NRW)
Pas de crédits, obligations de paiement, etc.

Loyer actuel de l’appartement : 1000€ charges comprises.

Nous aimerions rembourser un prêt d’environ 1000€/mois, mais nous ne savons pas quel montant de prêt serait finançable pour nous.
Sur les 60k€ d’apport personnel, je voudrais n’utiliser que 30k€ et garder l’autre moitié pour l’aménagement intérieur.

Pourriez-vous gentiment m’indiquer quel montant total de prêt serait plutôt réaliste, afin que nous ne nous brûlions pas les ailes ?
Je voudrais au moins avoir une idée grossière avant d’aller à la banque...

Merci beaucoup
et salutations,
Niko
 
I

ille1975

22.03.2011 12:17:57
  • #2
Bonjour,

je dois fortement douter du terme "conseiller bancaire" d'après mes expériences des dernières semaines.

Nous avons un revenu similaire d'environ 3200,00. Il se compose de 2500,00 nets, 184,00 d'allocations familiales et d'une prestation parentale divisée sur 24 mois de 575,00. Si ma femme reprend le travail à mi-temps, elle devrait se situer dans une fourchette d'environ 900 EUR.

Notre construction coûte 220 000,00 avec 50 000,00 de capital propre. Nous ne retenons pas autant de capital propre pour l'aménagement intérieur. Les choses que nous avons nous plaisent et avec une mensualité basse, tu as de toute façon plus de marge pour de nouveaux achats.

Mon financement : 50 000 EUR KFW153 à 3,6 % avec une amortissement à 1,91, 70 000 EUR KFW 124 (35 ans) à 3,8 % avec un amortissement à 1,4 ?, et 50 000 EUR à 4,25 % + 1 % d'amortissement.

La mensualité est de 761,?? Eur, bien que nous n’allons peut-être même pas utiliser entièrement le crédit à 4,25 %. Nous avons d’abord calculé de manière généreuse. Même ma femme en tant qu’éducatrice peut payer cette mensualité + les charges de la maison à temps plein. C’est très important d’avoir un plan B dans sa poche.

Cordialement Ille1975
 
P

Paulina

22.03.2011 13:56:14
  • #3


Bonjour,

alors je ne peux que te donner un conseil, et c’est ce que nous avons fait, nous avons utilisé plusieurs calculateurs de prêt sur internet. D’abord, tu dois à peu près savoir quelle taille aura ta maison et globalement combien tu souhaites dépenser.

Ensuite, tu as déjà à peu près la somme que tu dois engager. Tu la rentres dans un simulateur de prêt immobilier et ainsi tu obtiens le montant de la mensualité.

Le mieux est ensuite de calculer tes dépenses mensuelles et tes engagements financiers afin de pouvoir estimer si tu peux te le permettre ou non.

En fait, c’est assez simple.
 
N

niko84

22.03.2011 14:02:44
  • #4


Je pense que j’ai une autre approche (peut-être fausse !) :
D’abord, je réfléchis à quel montant de prêt nous pouvons facilement nous permettre, puis seulement après je regarde ce qui est possible avec cette somme totale.
 
I

ille1975

22.03.2011 14:23:42
  • #5
Selon la durée pendant laquelle tu souhaites sécuriser le taux d'intérêt, tu peux grossièrement, mais vraiment seulement très GROSSIÈREMENT, partir des taux d'intérêt suivants.

4,0 % pour 10 ans, 4,5 % pour 15 ans. Cela peut encore varier selon que des fonds KFW sont empruntés ou non, le talent de négociation, etc. Mais je pense que ces taux peuvent servir de repère approximatif. Chacun exige au minimum 1 % de remboursement.

200 000,00 EUR - 4 % + 1 % remb. 833,34 charge/mois (10 ans)

200 000,00 EUR - 4,5 % + 1 % remb. 916,67 charge/mois (15 ans)

Avec seulement 1 % de remboursement plus les intérêts économisés, tout cela dure toutefois plus de 30 ans.
Si vous souhaitez rembourser 1000,00, ouvrez un compte construction et versez 1000,00 par mois. Faites prélever par la banque, épargnez les excédents et effectuez un remboursement anticipé une fois par an.
 
I

ille1975

22.03.2011 14:42:15
  • #6
...avant que TU n'entres même dans une banque, renseigne-toi toi-même dans des forums, google sur le financement immobilier, etc. Le mieux est d'avoir un(e) connaissance/ami(e) dans une banque, en qui tu as confiance et qui ne veut rien te vendre. En partant de toutes tes données, vous pouvez, je pense, financer 200 000,00. Si je divise simplement votre revenu par deux, chacun peut aussi, bien que juste, supporter la charge des intérêts et du remboursement seul.
 

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