Que pensez-vous de cette offre de financement ?

Salut à tous,

nous avons rencontré pour la première fois quelqu’un qui exerce professionnellement le financement d’une maison.
Voici l’offre qu’il a concoctée pour nous, qu’en pensez-vous ?


Montant total 188 000 € mensuel 864,22 € sur 25 ans
Merci à vous

Bonjour lorits,

peux-tu s'il te plaît ajouter ce que vous avez pensé concernant la situation après les 10 ans ?

Le contrat d'épargne logement est-il déjà existant et épargné ?
Vouliez-vous absolument intégrer Riester ?
À mon avis, le prêt Riester dure moins de 20 ans, les deux autres durent plus de 30 ans.
Des remboursements anticipés sont-ils possibles ou prévus ?

Je trouve les conditions d'intérêt pas mal, mais après 10 ans, la fixation du taux est terminée pour les 3 prêts. Personne ne peut dire comment le taux évoluera d'ici là.
Sur le sujet Riester, les opinions sont très partagées concernant son intégration au financement. Cela peut devenir très coûteux si vous ne souhaitez ou ne pouvez plus utiliser votre maison vous-mêmes.

Salut Musketier,
après 10 ans, le taux d’intérêt est fixé à 2,7 %.
Incorporer Wohnriester dans le financement était une idée, y a-t-il peut-être d’autres alternatives ou des options plus sûres ?
Ce serait un remboursement complet sur une durée de 25 ans.

Merci à toi

Salut Musketier,
après 10 ans, le taux d'intérêt est fixé à 2,7%.

Comment assures-tu cela ?
Espérons que ce ne soit pas via un contrat d’épargne-logement supplémentaire ?

Inclure Wohnriester dans le financement était une idée, y a-t-il peut-être d’autres alternatives ou des alternatives plus sûres ?

Nous allons décider de ne pas opter pour Wohnriester et utiliser un prêt amortissable classique. Cela sera certainement un peu plus cher, mais plus sûr, au cas où nous devrions déménager un jour. Un déménagement peut par exemple être motivé par un changement de lieu pour le travail, par un besoin de soins, mais aussi par une séparation. Nous préférons parallèlement souscrire un contrat Riester comme prévoyance retraite.
L’avantage de Wohnriester est bien sûr un remboursement de ton prêt subventionné par l’État. Cela peut être très avantageux, notamment avec plusieurs enfants.
Le pour et le contre du Wohnriester doit chacun l’évaluer pour soi-même. Peut-être devrais-tu toutefois encore te documenter un peu à ce sujet.

Ce serait un remboursement total sur une durée de 25 ans.

En principe, la mensualité devrait être possible avec les taux d’intérêt actuels, mais les prêts ont des taux d’amortissement différents. Ainsi, les durées peuvent être supérieures ou inférieures à 25 ans. Ou souhaitez-vous regrouper les 3 prêts après 10 ans ?

Somme 188.000 € mensuellement 864,22 € sur 25 ans

Je ne comprends pas, dans les trois types de prêts il est indiqué une fixation du taux d’intérêt de 10 ans. Personne ne peut dire si tu payeras encore 864,22 € la 11e année. Les contrats peuvent durer aussi longtemps, mais les intérêts (comme indiqué dans le tableau, en aucun cas).

Il faudrait au moins 15, de préférence 20 ans de fixation de taux.

Il se peut que dans 10 ans les taux soient aussi bas qu’aujourd’hui, mais sinon tu auras d’un jour à l’autre 3 créanciers sur le dos, qui voudront tous X,xx % d’intérêts en plus. Et ensuite ? Le programme KfW 124 (si je l’interprète bien) est assez rigide.
Je trouve aussi risqué de mettre autant d’argent dans le Riester simplement parce qu’aujourd’hui les intérêts (par rapport aux deux autres prêts) sont peut-être les plus avantageux. Je prendrais plus (la plus grande partie) à la banque, avec une forte fixation du taux, et préférerais payer 0,x % d’intérêts en plus.

La question est, est-ce qu’aujourd’hui une charge mensuelle de 1.000 € serait possible ou est-ce que les presque 900 € représentent déjà tout le budget mensuel de financement ?