Petites techniques de l'héritage dans le montant du financement ?

c'est vrai, nous serions prêts à cela aussi.
Oui, j'ai encore un bonus chez moi d'une somme non négligeable. Mais malgré la maison, nous ne voulons pas réduire notre très haut niveau de vie (nous dépensons environ 900€ par mois pour la nourriture et nous partons parfois spontanément pour 2 jours à 800€) pour cela. Ce n'est pas assez important pour nous.

Même un « prétendu gros gagneur » ne peut (ne devrait) pas dépenser plus qu'il n'a à long terme.

Demandez aux banques ce qu'elles en disent. Même si l'héritage ne vient pas, on peut, en cas de besoin, vendre la maison dans 20 ans pour rembourser les dettes, ou liquider le portefeuille d'actions. Peut-être avec des pertes, mais cela réduit la dette restante.
Je ne vois pas de véritable risque ici.
Bien sûr, c'est un peu un jeu de hasard. Cependant, il semble y avoir de l'argent en réserve, c'est pourquoi je prendrais ce faible risque.
Si l'on n'a pas une chose, c'est bien un temps infini. Profitez de la vie maintenant et essayez de prendre votre retraite le plus tôt possible. Si la maison peut encore y entrer, alors faites-le. Sinon, tant pis.

La question venait de l’OP, à savoir s’il était possible de regarder des biens immobiliers de meilleure qualité en raison de l’attente d’héritage / remboursement à 1%, donc plus de 600 000 €, vers 700 000 € et même plus…
-> le mieux est simplement d’avoir une conversation de financement. On entend alors aussi par un professionnel où se situent les limites, même avec des remboursements faibles.
Cependant, il faudrait que l’on ait soi-même une réflexion claire sur la façon dont cette démarche s’inscrit dans la logique des « gros revenus ».
Il y a trop de pensées illusoires à ce sujet.

alors, ce que je voudrais ici proposer :
Tes parents ne peuvent pas encore te transférer la maison ? OK, pas de problème, pour une raison ou une autre.
MAIS
probablement que la maison est déjà remboursée ?
serait-il possible de la mettre en garantie ?

c’est-à-dire que tu prends à titre d’exemple un crédit de 150 000 à 200 000 € à ton nom, la maison des parents servant de garantie.

Ainsi, tu disposes alors de 150 000 à 200 000 € de capital propre supplémentaire. Ce que tu as en plus des 80 000 € économisés.

si tu trouves un bien approprié entre 600 000 et 800 000 €, tu ne finances alors que 80 %.

tu bénéficies ainsi rapidement d’un taux d’intérêt plus bas d’environ 0,x %, ce qui permet d’économiser beaucoup d’argent sur le long terme, surtout avec des sommes de cette ampleur.

PS : il ne serait alors pas problématique de rembourser les deux prêts avec 1 % d’amortissement. Je choisirais cependant plutôt une durée fixe d’intérêt de 20 ans si les taux restent encore bas... il se peut qu’il y ait déjà quelque chose « hérité », et donc être totalement « sans dette » dans 20 ans.

PS2 : N’hésite pas à me contacter si tu as besoin d’informations complémentaires etc.

encore quelque chose concernant le testament de Berlin. Tu hérites seulement si les deux sont décédés. et cela peut aussi être le cas si ta maison est déjà remboursée. Diviser ton argent entre les actions et l'épargne pour la maison, c'est une comptabilité mentale, tu n'as qu'un seul patrimoine

alors ce que je proposerais ici :
Tes parents ne peuvent pas encore te transférer la maison ? OK, pas de problème, quelle qu’en soit la raison.
MAIS
la maison est probablement déjà entièrement remboursée ?
serait-il possible de la mettre en garantie ?

c’est-à-dire que tu prends par exemple un crédit de 150 000 à 200 000 € sur toi, en prenant la maison des parents comme garantie.

Ainsi, tu as alors 150 000 à 200 000 € de fonds propres supplémentaires. Ce que tu as en plus des 80 000 € économisés.

donc si tu trouves un bien convenable à 600 000-800 000 €, tu ne finances que 80 %.

tu obtiens ainsi rapidement un taux d’intérêt plus bas de 0,x %, sur le long terme on peut économiser beaucoup d’argent, surtout avec ces montants.

PS. pour les deux crédits, ce ne serait pas un problème de faire un remboursement de 1 %. Je choisirais toutefois une fixation du taux sur 20 ans avec des intérêts encore raisonnables... il y a peut-être déjà quelque chose « hérité » et donc en 20 ans, être complètement « sans dette »

PS2. N’hésite pas à me contacter si tu as besoin de plus d’infos, etc.

Cela ne fonctionnera pas. Je déduis des réponses de l’auteur du fil de discussion qu’il est atteint de démence. Un tribunal devrait approuver la mise en garantie et il ne le fera pas.
Si je me suis trompé dans mon interprétation, alors désolé.