Garantir des taux d'intérêt avantageux avec un contrat d'épargne-logement ?

Contrat d'épargne-logement au lieu d'un prêt à terme anticipé, est-ce judicieux ?

Il s'agit pour nous d'un prêt à terme anticipé pour un crédit d'un montant d'environ 110 000 euros qui arrive à échéance dans quatre ans. Aujourd'hui, un employé de banque nous a dit que l'on pouvait jusqu'à présent sécuriser via les contrats d'épargne-logement les conditions ou les taux d'intérêt de janvier de l'année en cours, car les taux dans les contrats d'épargne-logement augmentent plus lentement que les taux du marché habituels.

Y a-t-il du vrai là-dedans ou est-ce que quelqu'un d'entre vous a déjà fait cela ?

Merci d'avance pour vos informations, votre aide, vos expériences et vos recommandations.

Bonjour, il existe aussi des banques qui proposent un [Forwarddarlehen] dans 4 ans. Il suffit de faire appel à un intermédiaire.

Bonjour, il y a aussi des banques qui proposent un prêt à terme à 4 ans. Il suffit de faire appel à un intermédiaire.

À mon avis, c'est cependant nettement trop cher si tu dois payer une majoration de 0,75 % ou plus pour une durée de report de quatre ans.

Aujourd'hui, un employé de banque nous a dit qu'il est encore possible de sécuriser les conditions ou les taux d'intérêt de janvier de cette année via les contrats d'épargne-logement, car les taux dans ces contrats augmentent plus lentement que les taux du marché habituels.

Réponse mitigée à la question de savoir si c'est judicieux. Tu dois en effet aussi alimenter le contrat d'épargne-logement. Et cela pendant quatre ans – ce qui peut représenter jusqu'à 50 % de la somme d'épargne-logement.
Ensuite, tu dois aussi, en cas de doute, rembourser le prêt au bout de quatre ans. Peux-tu te le permettre ? Sinon, tu peux aussi simplement épargner parallèlement et effectuer dans quatre ans un remboursement exceptionnel de 40 à 50 mille euros, et le taux d'intérêt que tu obtiens alors importe peu.

Le conseiller doit te faire une offre, ensuite tu reviens sur le forum.

Il suffit de faire un joli calcul comparatif...

1) ce que ça coûte et 2) ce que ça permet d'économiser

si on a besoin de l'argent dans 4 ans, c’est très sportif avec le contrat d’épargne-logement, car il doit être attribuable au bout de 4 ans, selon la variante cela signifie qu’il faut avoir épargné 30 à 50 % de la somme d’épargne.

Donc pour 100 000€, ce serait 30 000 à 50 000€ + ensuite on obtient à taux réduit un prêt d’épargne-logement de 50 000 à 70 000€.

La question serait, si on épargne autant, s’il faut l’utiliser comme remboursement anticipé.

Le mieux est de faire un tableau Excel et de tout calculer...

Le contrat d’épargne-logement serait maintenant plutôt intéressant pour les personnes qui font un nouveau financement, et qui auront ensuite besoin d’un financement relais dans 10-15 ans.

À mon avis, c'est beaucoup trop cher si tu dois payer une majoration de 0,75 % ou plus pour une durée de report de quatre ans.

Où est-ce écrit ? Dans ta base de données ? Il y a pourtant d'énormes différences. Et ce n'est de toute façon pas quelque chose qu'on peut évaluer de manière générale.

Et je ne peux pas imaginer qu'on veuille/doive sécuriser un taux d'intérêt de 4 % maintenant.

Pour moi, c'est principalement le taux d'intérêt du prêt en cours qui compte.
Par exemple à 2 %, utiliser autant que possible des remboursements anticipés…
…et le montant du financement de la suite est de toute façon gérable.

C'est où ?

Cela vient du Trésor ou du marché. Bien sûr, il y a toujours des déviations, mais une majoration de 0,01-0,015 % par mois est la règle.

Et je ne peux pas imaginer qu'on veuille/doive se garantir un taux d'intérêt de 4 % maintenant.

Je l'ai aussi dit, c'est trop cher. Au début de 2022, nous avions déjà dit 1,5 % pour 15 ans...