Assurer un prêt immobilier ?

Quelles sont les options les plus sensées à partir de 40 ans ?

Mariés et au début ou au milieu de la quarantaine, une assurance vie classique avec capital pour nous deux est en place, ainsi qu’une assurance invalidité professionnelle. Cependant, ces assurances vie ne couvrent pas le financement complet de la construction (remboursement total ~ 25 ans) de 250 000 €.

En même temps, une propriété existante est en réserve. Celle-ci ne peut/doit pas encore être mise à disposition pour le financement de la maison neuve/construite. Elle ne sera disponible au plus tôt que dans quelques années (si jamais).

Je voudrais maintenant assurer en plus la nouvelle propriété pour ma femme, au cas où, pour une raison quelconque, je sois emporté de manière prématurée.

Mais comment ? J’ai d’une certaine manière une réticence à souscrire une assurance décès temporaire dont on ne profiterait pas en cas de vie.
Une assurance vie classique supplémentaire avec capital est probablement trop chère en raison de l’âge et des cotisations,
et l’État réclamera aussi plus tard sa part.

Que reste-t-il donc ? Existe-t-il un produit combiné ou faudrait-il envisager un plan d’épargne en fonds ? Ou une assurance solde restant dû pour une petite somme et une durée maximale de 10-15 ans, puis réévaluer la situation plus tard ?

Que veux-tu faire maintenant ? Constituer un patrimoine ou assurer le risque ? Le premier, tu le fais par exemple via [Kapital-LV], pour le second il y a [Risiko-LV]. Les cotisations sont certes perdues, mais elles sont aussi très faibles.

En fait, il s'agit seulement de sécuriser le risque. Je pensais simplement qu'il y aurait désormais une autre alternative qui constituerait un patrimoine (même faible) afin que les cotisations versées ne soient pas complètement perdues plus tard, contrairement à une assurance vie en cas de risque.

Ne fais surtout pas une assurance vie en capitalisation. À cause de la période de taux bas, il y a tellement peu à en retirer que tu pourrais aussi bien économiser l'argent sous l'oreiller. L'assurance vie à risque n'est pas si mauvaise, car elle est relativement bon marché. Bien sûr, personne ne veut la faire valoir, mais si quelque chose de grave arrive à l'un d'entre vous, c'est malheureusement pareil avec ou sans assurance vie. Avec l'assurance vie, les survivants ont cependant clairement moins de difficultés. Sinon, fais un plan d'épargne en ETF et mets entre 0,5 et un net annuel en compte à vue pour les urgences. L'assurance perte d'emploi est aussi plus une arnaque pour le client qu'une vraie protection.

Faites deux assurances vie risques (en croix) et ainsi le risque est assuré.
Il n’a plus de sens aujourd’hui de combiner placement en capital et couverture du risque.

Ne fais surtout pas une assurance vie en capital. Avec la période des taux bas, tu gagnes si peu que tu pourrais aussi bien garder l'argent sous ton oreiller. L'assurance vie à risque n'est pas si mauvaise, car elle est relativement bon marché. Bien sûr, personne ne veut la faire valoir, mais si quelque chose de grave arrive à l'un de vous, c'est malheureusement pareil avec ou sans assurance vie. Avec l'assurance vie, le survivant aura en tout cas moins de difficultés.
Sinon, fais un plan d'épargne ETF et garde de 0,5 à un salaire annuel net en compte sur livret pour les urgences. L'assurance perte d'emploi est plutôt une arnaque pour le client qu'une protection.

Je suis d'accord pour le plan ETF, mais pourquoi faudrait-il mettre autant d'argent sur un compte sur livret, où il est actuellement seulement mangé par l'inflation ?