Projet de construction de maison réaliste

Bonjour à tous,

je voulais demander à vous, utilisateurs expérimentés du forum, un conseil rapide pour savoir si mon projet de construction est sensé.

Voici les données.

Moi, 33 ans, ma femme 33 ans, une fille de 3 ans, nous souhaitons construire un bungalow d’environ 150 m2. J’aurais un terrain de 649 m2.
Nous aimerions avoir environ 100 m2 de jardin en plus de la maison.

Revenus.
Moi : 3 000 €
Elle : 1 900 €
Capital propre : 45 000 €
Réserves : 20 000 €

Nous avons une offre pour une maison préfabriquée à 310 000 € comme nous la voulons.
Inclus tous les coûts (terrain/notaire/jardinier/dalle/maison etc.) nous avons un budget prévu de 485 000 €.
Nous voulons rembourser cela à environ 1 400 € par mois.

1ère question : le terrain suffit-il à nos besoins ?
2ème question : notre planification budgétaire est-elle sensée et réaliste ?

L’homme de la maison préfabriquée a dit que c’est très possible. MAIS j’aimerais vraiment avoir aussi un avis « neutre » de spécialiste.

Un grand merci d’avance pour vos retours.

Meilleures salutations

Andreas

Osez-vous une mensualité de 2000 € ? (je vous le croirais - mais je ne connais pas votre structure de dépenses) - 1400 € seraient trop peu pour moi. Le terrain devrait rapporter 100 m²... bien que je ne sache pas non plus ici comment où quoi (tout cela manque)

Vous sentez-vous capable de payer une mensualité de 2000 € ? (je vous croirais capable - mais je ne connais pas votre structure de dépenses) - 1400 € me paraîtraient trop peu.

Avec un amortissement de 2 %, une mensualité d'environ 1 500 euros est possible. Commencez petit, incluez un remboursement anticipé de 5 % par an et passez d'abord les 2-3 premières années. Ensuite, il devrait y avoir un peu de calme et il devrait aussi rester une bonne marge pour les paiements anticipés, ou bien augmenter l'amortissement.

Vous aurez plus de cent mètres carrés de jardin. Sauf bien sûr, si vous voulez encore une énorme allée...
En principe, il faut prendre le plan de situation et y tracer tous les objets comme la maison, le garage, l’accès, etc.

Si je prends 440 k€ avec 1400 € par mois à un taux d'intérêt supposé bienveillant de 2 % jusqu'à la fin de la durée, vous arrivez à 38 ans - donc à votre 71e anniversaire.
Avec 2000 € par mois, ce serait 23 ans - donc jusqu'à ce que vous ayez 56 ans.
Bien sûr, vous gagnerez plus plus tard et rembourserez par anticipation consciencieusement... mais oui, je dis ça.

Un financement où l'on spécule sur le fait de payer les remboursements anticipés chaque année pour en finir à peu près à temps, je ne le ferais pas.
À mon avis, il est aussi simplement utopique de croire que les taux d'intérêt resteront aussi bas pendant les 20 à 40 prochaines années.
Je considère que c’est un terrain dangereux.
Cela peut vous briser rapidement le cou si les taux d’intérêt remontent à 7 % ou plus après 10 ans.
Je ne spéculerais pas non plus absolument dans le financement sur le fait que vous gagnerez plus dans x années. Cela peut être vrai, mais le rapport avec le coût de la vie ne sera pas forcément beaucoup mieux qu’à présent.

Je trouve aussi que des financements sur plus de 20 ou 25 ans ne sont pas judicieux. C’est un sacré fardeau qu’on doit traîner avec soi.
Avec votre niveau de salaire à tous les deux, cela devrait passer.
Mais je réfléchirais aussi à ce qui se passe si un de vos revenus disparaît pendant une longue période, pourriez-vous encore le permettre ?
Cela s’applique particulièrement quand vous avez tous les deux environ 50 ans. À cet âge, il est difficile de trouver un emploi, voire un emploi bien payé, et si vous avez encore une lourde dette en suspens, vous risquez de chanceler, ce qui ne devrait justement pas arriver à cet âge-là.
Personnellement, par exemple, je planifierais les financements pour un bien immobilier de façon à avoir fini ou presque fini de payer au plus tard à 50 ans. Sinon, ce serait trop risqué pour moi ou la valeur ajoutée ne serait pas assez élevée.
Mais j’investis aussi plutôt dans un appartement, car je n’ai tout simplement pas besoin d’une maison. Ça me suffit, je peux la payer confortablement et je ne dois faire aucune concession concernant les loisirs, les vacances et les autres plaisirs qui coûtent de l’argent. En plus, je termine de rembourser bien en dessous de 20 ans.
C’est ainsi que je préfère vivre, mais chacun doit le décider pour lui-même.

Pour répondre aux questions.

1ère question : Le terrain suffit-il à nos besoins

Sur un terrain de 650 m², cela devrait être faisable sans problème.
250 m² maison
36 m² garage double
36 m² allée
50 m² terrasse
310 m² jardin
(selon ce que vous planifiez)

2ème question : Notre planification budgétaire est-elle sensée et réaliste ?

Je trouve le prix cher, ou est-ce une impression ? Avez-vous une cave, ou quelque chose de particulier ?
Honnêtement, je ne m’y connais pas trop, mais une maison/bungalow d’un seul étage coûte autant ?
Que disent les autres offres ?

Je trouve que vous devriez réfléchir précisément à la manière dont vous voulez faire. Selon la règle empirique pour le loyer, qui dit que le loyer ne devrait pas dépasser un tiers du salaire, vous auriez droit à 1633 €. Pour un bien en propriété, on peut certainement payer un peu plus, puisque c’est de la propriété. Donc peut-être que 2000 € sont possibles, ce qui veut dire 20 ans de paiement. Mais seulement si tout reste en l’état.

J’ai vu deux cas dans mon cercle d’amis où la mensualité est devenue une compagne omniprésente. Quand il faut renoncer aux vacances, freiner un ou deux hobbies ou que la qualité de vie générale baisse, ce n’est tout simplement plus une vie agréable.

€ : Les chiffres de salaire sont-ils nets ou bruts ?
Je ne veux faire peur à personne ni autre chose, probablement que vous pouvez déjà vous le permettre. Mais il faut simplement savoir ce qu’on fait et ne rien précipiter.