Prêt immobilier KfW et contrat d'épargne logement

Bonjour !

Nous avons acheté il y a 2 ans une maison individuelle ancienne pour 160 000 euros.

Financée par la Caisse d’Épargne locale.

1/3 via la KFW avec un taux fixe sur 15 ans mais un faible amortissement.
2/3 via un contrat d’épargne-logement (phase d’épargne de 10 ans, puis mise en nantissement du contrat d’épargne).
Le contrat d’épargne-logement sert donc à garantir un taux d’intérêt relativement bas sur 20 ans.

J’espère en la fiabilité de la KfW en cas de forte inflation ou d’effacement de dette ou de réforme monétaire. D’après ce que l’on lit sur ces sujets, les chances pour les emprunteurs immobiliers de sortir de la crise sont assez faibles.

Mais qu’en est-il du contrat d’épargne-logement, qui doit être nantit après 10 ans ?
Quels risques peuvent peser sur l’emprunteur ?

En cas de réforme monétaire, il parait que les débiteurs ont plus de dettes après conversion qu’auparavant.

J’ai aussi entendu dire que la banque, en cas de forte baisse des prix immobiliers, réévalue le bien à financer et demande alors sous peu des garanties supplémentaires. Si on ne peut pas les fournir, le montant total devient immédiatement exigible.

Que pourrait imaginer la caisse d’épargne logement par exemple ?
Parce que la phase d’épargne et le taux d’intérêt ensuite pendant la période de nantissement sont pourtant déjà fixés.

Un autre risque auquel je pense est que, si dans 8 ans presque plus personne ne verse sur un contrat d’épargne-logement, l’attribution pourrait prendre une éternité et la période de nantissement ne commencerait pas. Ce qui se passe entre-temps est aussi très incertain !!!

Je crois que le seul qui a bénéficié de la conclusion du contrat d’épargne-logement est le vendeur (frais de dossier).

Puis-je encore facilement sortir du contrat d’épargne-logement pour financer autrement ??

Je pose ces questions ici parce qu’on lit beaucoup sur les sujets mentionnés ci-dessus, mais malheureusement rarement sur le mode de financement via un contrat d’épargne-logement.

Cordialement
Tim

Nous étions malheureusement un peu pressés par le temps à l'époque et notre attention se portait sur une longue fixation du taux d'intérêt. En principe, c'est bien, mais...

Y a-t-il en fait aussi des avantages avec notre variante de financement ??

Voici de nombreuses questions intéressantes qui ont malheureusement encore été sans réponse. Raison suffisante pour remonter le post et y écrire mes questions ;o)

Nous sondons également le marché en ce moment et avons bien sûr aussi quelques financements épargne-logement dans notre offre. Nous aimerions également connaître les expériences et les risques.
Devons-nous plutôt opter pour un prêt à remboursement intégral, ou plutôt pour la variante épargne-logement ?

Voulez-vous vraiment renégocier votre crédit ? Alors vous devriez d'abord faire calculer l'indemnité de remboursement anticipé. Cela risque d'être coûteux avec la longue durée restante.

À propos de ton post initial : qu'est-ce que "on" lit en ce moment ? Réforme monétaire ? Est-ce que quelque chose m'a échappé ? J'ai aussi lu que le ciel peut nous tomber sur la tête (je crois que c'était dans Astérix) et qu'on peut se faire écraser dans la rue. Pourtant, j'ose encore sortir de chez moi :o

Vous avez un financement sécurisé pour une assez longue période. Si vous voulez des modifications maintenant, ce ne sera pas simple. Alors pourquoi tant de soucis ?

Bonjour nordanney. Je ne crois pas non plus que le ciel me tombe sur la tête. Pourtant, j'ai trouvé que quelques questions de Tim99 étaient légitimes. Comment cela se passe-t-il avec l'attribution à la fin, sur laquelle tout le type de financement est finalement basé ? Si je dois financer de manière intermédiaire à cette phase, toute la finance ne sera-t-elle pas au final pas rentable ?

Et puisque nous y sommes : j'ai désormais, parmi de nombreuses offres, d'innombrables offres KFW (153), qui diffèrent étrangement... C'est justement ce que je ne comprends pas !