Nouvelle construction, financement possible ?

Bonjour à tous,

petite situation actuelle :

- Moi, homme, 32 ans, électrotechnicien en CDI avec environ 3 000 net
- ma partenaire, 27 ans, CDI avec 2 600 net
- enfants prévus 1-2
- ensemble donc actuellement environ 5 500 net
- logement actuellement en location pour 750 € charges comprises
- dépenses mensuelles environ 1 500 euros
- apport personnel actuellement d'environ 15 000 euros

maintenant le souhait :

- maison individuelle préfabriquée 1,5 étages, sous-sol, environ 140 m²

état actuel :

- nous sommes allés chez notre entreprise préférée et avons établi au préalable un devis avec des prix approximatifs :
* 355 000 euros = maison 142 m², clé en main
* environ 50 k€ de frais annexes de construction
* terrain 50 k€ (850 m²)
=> total donc environ 455 000 euros

- apport personnel comme dit 15 000 euros, bien qu’il y ait d’autres réserves

=> cela fait donc un prêt d’environ 440 000 euros => réaliste???

Nous sommes allés jusqu’à présent à la Sparkasse et à la Bank1Saar (Volksbank). La Volksbank a pour l’instant proposé la meilleure offre, à savoir :

* Crédit KFW 124 sur 25 ans : 50 000 euros à 0,75 % sur 10 ans avec une mensualité de 189,76 euros et un capital restant dû de 32 295,70
* Prêt amortissable : 390 000 euros à 1,75 % sur 30 ans avec une mensualité de 1 400 euros

De plus, un contrat d’épargne logement est en place, ce qui permettrait de financer la suite du crédit KFW après 10 ans à un taux maximum de 1,6 %.

- Est-ce que ce type de financement a du sens ?
- Que pourrait-on changer/améliorer ?

Je serais très reconnaissant pour tout avis ou conseil.

Merci et cordialement !

Bonjour,

que faites-vous du surplus de 4 000 € chaque mois ???

Désolé, 15 000 € de fonds propres avec ce revenu et encore 1-2 enfants prévus ainsi qu'un financement de 440 000 € (si cela suffit) me semble irréaliste

Je ne le vois pas aussi mal que , mais sa question est légitime.
Selon les données, vous avez un excédent de plus de 3000 € par mois. Est-ce que cela dure seulement depuis 4 mois ou où est passé l'argent ?
Voici donc le conseil pressant : revoyez vos dépenses de manière très critique.
Vous devriez dès maintenant mettre de côté plus de 3000 € et renforcer les fonds propres. 15 000 € c’est quasiment rien, vous devez de toute façon retenir cela pour l’ameublement, la cuisine, etc.

Si les chiffres sont corrects, la période après la naissance de l’enfant(s) est bien sûr celle qui limite tout.

Si la femme prend un congé parental, vous recevez environ 1700 € d’allocation parentale pendant un an. Ensuite, rien ou beaucoup moins en cas de temps partiel. Si tu (l’homme) prends un congé parental, c’est un peu plus qui disparaît.
De plus, bien sûr, des dépenses beaucoup plus élevées à cause de l’enfant.

Les coûts calculés pour la maison me paraissent réalistes. Cependant, je me demande si la cave est vraiment nécessaire ? Sans cave, ça devrait assez bien fonctionner avec des enfants.
Par ailleurs, il me manque 10 000 à 20 000 euros pour les aménagements extérieurs. Et non : on ne peut pas tout faire « petit à petit » (par exemple, la bande anti-projection autour de la maison).

Je trouve que ça convient, même avec le [Elternzeit] ou un emploi à mi-temps. Mais si tout le surplus mensuel a été dépensé pour un niveau de vie élevé, alors ça ne s’annonce plus bien.

Pensez aux frais annexes de l'acquisition, au minimum pour le terrain il y a la taxe d'acquisition immobilière, les frais de notaire, les frais d'inscription au registre foncier. Y a-t-il encore un agent immobilier en jeu ? De tels frais ne sont pas du tout finançables, et sont déduits de votre "apport personnel".
Vous avez besoin d'une marge de sécurité dans votre calcul, pour l'imprévu, si quelque chose ne se passe pas bien ou si vous avez encore un souhait supplémentaire.
Cuisine, meubles, lampes s'accumulent aussi même avec modération et ne sont pas non plus finançables.

Grossièrement, si vous n'avez pas du tout d'apport personnel, vous devez financer la somme totale plus la marge.
Et je ne peux que me joindre à cette question, où sont passés les 3000 € de surplus par mois ?

Le calcul de coût de la maison ne correspond pas. Il manque la cuisine, les meubles, les aménagements extérieurs, les petits matériaux, éventuellement des augmentations non prévues, une marge pour les problèmes de construction. Vous devez encore prévoir au total 50 000.

Conclusion : ça ne passe pas comme ça. Proposition d'omettre [Keller], cela économise 60 000. Alors ça marche.